Ваш банковский счет заблокирован. Вы торговали криптой!
А вы слышали, что Банк имеет право заблокировать счета своих клиентов, если посчитает их подозрительными? Это вполне законно, ведь в РФ действует 115-ФЗ (о противодействии терроризму).
Чтобы понимать, о чем идет речь, необходимо внимательно изучить следующие акты, указания и законы.
А теперь оставим юриспруденцию и объясним человеческим языком.
👮♂️Как вы можете привлечь внимание банка по 115-ФЗ?
В том случае, если вы попали под два и более из этих критериев:
- Совершаете множество транзакций по переводам, зачислениям, списаниям. Больше, чем 30 за одни сутки.
- Гораздо больше 10 в день и 50 за месяц различных контрагентов, которым вы переводите средства или переводят вам.
- Превышены объемы: 100 тысяч рублей в день, 1 млн в месяц.
- Частота операций: 1 минута или менее.
- Производите за 12 часов (и более) в одни сутки транзакции по зачислению, списанию.
- За неделю баланс на конец дня составляет более 10% от среднего объема транзакций по банковскому счету в определенный период.
🙋♂️Важная ремарка
Советуем проходить полные верификации на криптовалютных биржах, не пользоваться подозрительными и анонимными обменниками, чтобы всегда можно было доказать, куда и откуда пришли ваши средства и принадлежат ли они вам.
И все же вас заблокировали. Что делать?!
Действие первое: 😱паникуем
Действие второе: готовим нотариально заверенные документы. Среди них:
- Документ, подтверждающий верификацию аккаунта (справка, заверенный скриншот и т.д.).
- Скриншоты личного кабинета, идентифицирующие вас.
- Выписки по счетам с бирж (также в виде скриншота).
Далее пытаемся собрать документы об источнике происхождения ваших средств. Например:
- Справки о вашем заработке, 2НДФЛ,3НДФЛ и прочее.
- Бумаги о поступлениях от третьих лиц (подтверждения займов, документы купли-продажи или о кредите и т.д.).
- Квитанции об уплате налога на полученный доход (как дополнительный документ).
Подытожим
Вырезка из доклада Банка России:
Анонимность криптовалют способствует их использованию в незаконной деятельности. А анонимность источника транзакции усложняет работу правоохранительных органов.
В настоящее время сделан упор на мониторинг рисков, связанных с криптовалютой.
В России довольно популярны P2P-сервисы, поэтому для соблюдения методических рекомендаций № 16-МР от 06.09.2021 Банк России создал систему зон риска в области P2P.
Для мониторинга рисков производят следующие шаги:
- Взаимодействие с иностранными регуляторами бирж.
- Меры, направленные на получение данных у иностранных платежных систем о совершении переводов российскими резидентами. Причем у зарубежных платежных систем уже задействована система по маркировке операций с цифровыми монетами.
- Оперативный обмен информацией между ФНС, Банком России и Росфинмониторингом.
- Подача данных о факте владения российскими резидентами криптовалютой.
