Криптовалютная биржа Aave

Рынок цифровых активов открыл много возможностей для заработка (стейкинг, лендинг, инвестиции и другие). Криптовалютная биржа Aave — децентрализованная платформа для заимствования средств и кредитования клиентов. Она позволяет пользователям зарабатывать путем выдачи ссуд. Площадка работает по методу P2C (Peer-to-Contract) — средства кредиторов депонируются в специальном пуле на основе смарт-контракта. Это позволяет решить проблему с ликвидностью поставки ссуд заемщикам.

Сервисы Aave

P2C-платформа позволила упростить процедуру кредитования и заимствования, убрав посредников. Система работает автоматически на основе смарт-контрактов. Каждый из них прошел аудит безопасности. Протокол Aave обеспечивает стабильную работу системы. Биржа предлагает следующие сервисы и возможности:

• Использовать LP-токены в качестве залога с площадок Uniswap и Balancer. Клиенты получают их за пополнение пулов ликвидности в указанных сервисах.
• Flash Loans. Система быстрых кредитов, которая позволяет занимать любое доступное количество активов без предоставления залога. Условие — ликвидность должна вернуться протоколу в рамках одной транзакции блока в сети. Комиссия за сделку составляет 0,09%.
• Держатели токенов AAVE принимают участие в развитии платформы путем голосования.
• Доступен стейкинг.
• Можно выбрать блокчейн-сеть, в которой будет работать протокол Aave. На апрель 2022 года доступны Ethereum, Avalanche, Polygon, Fantom, Harmony, Arbitrum и Optimism.

Особенности биржи Ааве

Капитализация сектора DeFi на криптовалютном рынке стала быстро расти в 2020 году. Он предлагает людям классические финансовые инструменты, а также привносит в мир новые. Компания Aave разработала платформу для криптовалютного кредитования. Ее общая капитализация составляла $2,886 млрд. Она находилась на 1-м месте среди всех проектов с подобными услугами (по данным сервиса CoinGecko). По информации с сайта Ааве, в апреле 2022 года в пулах для кредитования заблокировано более чем $21,7 млрд.

История

В мае 2017 года программист из Финляндии Стани Кулечов основал компанию ETHLend. К этому его сподвиг интерес к технологии блокчейн, которую он осваивал в период обучения в университете. В ноябре 2017 года программист создал платформу для криптовалютных займов и кредитования ETHLend.io. Стартап поддержали инвесторы, что позволило привлечь $16,2 млн при проведении ICO.

Торговая площадка работала по принципу P2P (Peer-to-Peer) — кредитование и заимствование осуществлялись напрямую между контрагентами. Однако падение рынка цифровых активов привело к недостаточной ликвидности. Глава блокчейн-проекта решил провести ребрендинг компании в сентябре 2018 года. Она стала называться Aave.

Разработка нового сервиса с учетом ошибок проекта ETHLend заняла больше 12 месяцев. В октябре 2019 года был запущен протокол Aave V1 в тестовой версии. В январе 2020-го он начал полноценную работу на блокчейне Ethereum. Платформа перешла на P2C, которая предполагает систему пулов кредитования. Процентные ставки по займам стали определяться спросом и предложением цифрового актива.

Регуляция

Криптобиржа Aave — децентрализованный протокол, а его работа поддерживается самими пользователями. Правительства разных стран озадачены регулированием подобных проектов. Однако у платформы нет единого центра, который принимает решения о ее развитии. Отсюда возникает проблема возложения ответственности за работу сервиса. Поэтому децентрализованные проекты не имеют регистрации, юридического статуса и регулирования.

Как выбрать биржу?

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Доступные криптовалюты и популярные торговые пары

Площадка работает с начала 2020 года, поэтому количество доступных цифровых активов небольшое — 35 монет и токенов (BUSD, USDT, DAI, GUSD, AAVE, BAT, ENJ, MANA, WBTC, ETH и другие). Однако среди конкурентов это лучший показатель.

Компания реализовала рабочую систему кредитования и не предлагает клиентам инструменты для торговли криптовалютой. На 4 апреля 2022 года наиболее крупными пулами ликвидности были:

• Ethereum — $4,7 млрд.
• USD Coin — $2,66 млрд.
• Wrapped BTC — $1,72 млрд.
• stETH — $1,63 млрд.
• DAI — $1,3 млрд.

Биржевой токен

У платформы Aave есть собственная нативная криптовалюта. Внесение токена в качестве залога увеличивает лимит по займам. Взятие в кредит осуществляется со скидкой на комиссии. Также он применяется клиентами для участия в голосованиях по развитию проекта. Цифровая валюта Aave продается и покупается на большинстве крупных торговых площадок (Binance, Coinbase, Kraken).

Курс биржевого токена

Aave

AAVE

169,53

7,33%

160,911

7,70 %

17 196,56

7,26%

7181,901

3,20 %

Купить

Виды ордеров

На платформе не предусмотрена возможность торговли криптоактивами. Создать ордер на покупку или продажу здесь не получится.

Условия работы

Децентрализованные сервисы не контролируются государственными органами. Это позволяет им работать в любой стране и для всех пользователей без ограничений. Клиентам нужно только подключить криптовалютный кошелек. Условия работы с платформой:

• Комиссии. Площадка не берет сборов за взятие займов и пополнение пулов для выдачи кредитов. Однако комиссию предусматривают блокчейн-сети, которые требуют газа для исполнения смарт-контрактов. За использование услуги Flash Loans клиент заплатит 0,09% от суммы. Она идет кредиторам.
• Процентная ставка. Значение зависит от спроса и предложения на конкретный актив. Чем больше разрыв между ними, тем меньше процентная ставка. Такая система позволяет стимулировать кредиторов выдавать ссуды, если не хватает ликвидности. И, соответственно, наоборот, привлекает клиентов взять заем, когда средств в пуле с избытком.
• Механизм ликвидации. Это процедура, при которой у заемщика забирают 50% средств для погашения долга. Она производится автоматически, если залога становится недостаточно в долларовом выражении (снизилась цена на задаток либо повысилась стоимость актива, взятого в кредит). Ликвидационный порог для каждой криптовалюты различается — от 50 до 80%.

Криптобиржа Ааве предлагает заемщикам 2 вида процентных ставок:

• Переменную. Проценты по кредиту зачастую ниже. Они постоянно скачут в зависимости от спроса и предложения. Подойдет для краткосрочных кредитов.
• Стабильную. Процентная ставка выше, но фиксированная. Подойдет для займов на долгий срок. Стабильная ставка также меняется, но это происходит редко.

Бонусы

Платформа заботится о безопасности протокола, поэтому она запустила программу Bug Bounty. Компания готовит 3-ю версию Aave. За нахождение проблем в программном коде предлагаются денежные выплаты. Размер награды зависит от серьезности обнаруженной ошибки. Максимальная сумма выплаты — $250 тыс.

Торговля на Aave

Платформа не предлагает классического трейдинга криптовалютами для заработка. Также клиентам не предоставляются деривативы, P2P-торговля и кредитное плечо. Пользователям доступны цифровые активы aToken для обмена. Токены привязаны к цене базовых криптовалют. Они выдаются всем пользователям за внесение средств в кредитные пулы. Их обмен осуществляется на базовые активы в соотношении 1 к 1 (примеры: aETH/ETH, aDAI/DAI).

Спотовая торговля

На бирже криптовалют Aave нет этого вида трейдинга. Однако ее клиенты способны обменивать депонированные средства на другие активы. Для этого нужно:

1. Перейти во вкладку Swap.
2. Выбрать цифровые активы и указать количество. Следует проверить курс свопа и размер проскальзывания. Его можно редактировать по своему усмотрению.
3. Нажать кнопку Continue.
4. Подтвердить транзакцию. Нужно убедиться, что для оплаты операции хватает монет ETH (в сети Ethereum). После этого обмен будет завершен.

Покупка криптовалюты за фиат

Децентрализованная площадка не позволяет клиентам заводить аккаунт и создавать кошелек. Поэтому для работы с ней нужно подключить стороннее хранилище. На апрель 2022 года доступны следующие:

• Браузерные криптокошельки (пример, MetaMask).
• WalletConnect.
• Coinbase.
• Torus.
• Frame.

Наличие возможности купить криптоактивы за фиат зависит от используемого кошелька.

Возможности для заработка на Aave

Биржа для онлайн-торговли криптовалютой Ааве предлагает 2 разных способа получать пассивных доход. На апрель 2022 года пользователям доступны:

• Стейкинг
• Лендинг.

Стейкинг

Пользователи криптоплатформы способны поддерживать безопасность протокола и получать вознаграждение. Для этого они должны заморозить токены AAVE. Это делается в разделе сайта Stake. Здесь клиент указывает количество цифровой валюты, далее нажимает кнопку Stake и ожидает подтверждения транзакции. Годовая процентная ставка в апреле 2022 года составляла 7,08%.

Также пользователи способны стекать BPT — Balance Pool Token. Получить эти токены можно, пополнив пул ликвидности Balancer криптовалютами AAVE и ETH. Процентная ставка здесь предлагается выше — 14,94%.

Лендинг

Это основная услуга платформы. Пользователи вносят средства в пулы кредитования и получают пассивный доход с деятельности. На официальном сайте биржи Ааве представлено 7 разных рынков, на которых она работает (Ethereum, Polygon, Fantom, Avalanche, Harmony, Optimism и Arbitrum). На каждом из них есть отдельные пулы для вкладов.

На 4 апреля 2022 года наибольшим по размеру рынком был Ethereum. Общая сумма депонированных клиентских средств превышала $15,28 млрд.

Процентная ставка по предоставлению кредитов и заимствованию зависит от спроса и предложения. Если средств в пуле становится недостаточно, то она начинает расти. К примеру, сумма вкладов в ликвидность Ethereum составляла $4,65 млрд, а выдано кредитов на $1,06 млрд (на 4 апреля 2022 года). В пуле множество свободных активов. По этой причине процентная ставка для кредиторов мала — 0,20% в год. Взять средства можно было под 0,98% за аналогичный период.

Регистрация на официальном сайте

Отличие децентрализованных площадок от классических заключается в отсутствии процедуры создания аккаунта. Достаточно авторизоваться через криптокошелек. Для работы с сервисом нужно:

1. Перейти на официальный сайт Aave.
2. Нажать кнопку Connect Wallet.
3. Выбрать один из доступных криптокошельков (должен быть установлен).
4. Выполнить вход.

Верификация личности

Децентрализованные платформы позволяют оставаться в сети анонимным. На них не нужно проходить верификацию личности.

Безопасность и защита аккаунта

На подобных площадках не создаются учетные записи. Авторизация производится при помощи криптокошельков. Каждое хранилище имеет собственные инструменты для защиты цифровых активов.

Двухфакторная аутентификация

Непосредственно на криптобирже Aave нельзя подключить 2FA из-за отсутствия аккаунтов. Однако часть кошельков имеют функцию двухфакторной аутентификации.

Торговый терминал

Он предназначен для обмена депонированных криптовалют. Это пригодится в случае низкого APY (годовая процентная ставка с учетом реинвестирования). Другой актив может иметь более высокое значение, тогда клиент способен обменять монеты или токены на него.

Для перехода в торговый терминал нужно зайти во вкладку Swap. Здесь имеются выпадающие списки выбора цифровых валют, поля для указания их количества. Пользователю отображаются значения APY обмениваемых криптоактивов. Также он видит максимальный процент проскальзывания и комиссию.

Как торговать на Aave

Для обмена доступны только депонированные криптовалюты. Чтобы конвертировать один актив в другой, нужно:

1. Перейти на классическую версию сайта.
2. Зайти во вкладку Swap.
3. Выбрать криптоактивы для обмена и их количество.
4. Нажать Continue и подтвердить операцию.

Комиссия за сделку составляет 0,39%, однако нужно учитывать проскальзывание. При обмене установить его самостоятельно нельзя.

Торговля по API и использование торговых роботов

Исходный код протокола лежит в открытом доступе на GitHub. Знатоки в области программирования и компьютерных технологий могут использовать его для своих целей. Однако сгенерировать API и применять возможности интерфейса нельзя.

Как пополнить счет

Поскольку на платформе Aave нельзя завести кошелек, то депозит вносится на подключенное к ней криптохранилище. Процедура может отличаться в разных программах. Далее описано пополнение счета на примере браузерного кошелька MetaMask по этапам.

Фиатная валюта

Криптокошелек MetaMask пополняется при помощи банковской карты (Mastercard и Visa). Такие операции обеспечивает партнерский платежный сервис Wyre. Для покупки цифровой валюты нужно:

1. Открыть MetaMask.
2. Нажать кнопку «Купить».
3. Выбрать Wyre.
4. Указать сумму пополнения (до $1000).
5. Ввести ФИО, номер карты, срок ее действия, CVV-код.
6. Указать страну проживания, штат (область), адрес, индекс и город.
7. Ввести контактные данные: e-mail и номер телефона.
8. Нажать кнопку Submit.
9. Ввести код из SMS, чтобы подтвердить операцию.

Средства поступят на кошелек в течение 15 секунд. Сервис взимает комиссию за покупку криптовалют при помощи банковской карты. Ее размер составляет 3% от суммы пополнения, но не менее $5. Также сбор берет блокчейн-сеть, в которой циркулирует монета (на 4 апреля 2022 года в Wyre для ETH было $4,62).

Пополнить криптокошелек MetaMask можно через онлайн-обменники. Выбрать сервис для этого позволит агрегатор BestChange.

Криптовалюта

Депозит в цифровых активах производится путем перевода. Для этого нужно:

1. Открыть MetaMask.
2. Скопировать адрес кошелька.
3. Перевести криптовалюту из другого хранилища.

Минимальный депозит

Платформа для кредитования не предусматривает ограничений по пополнению счета. С криптокошельком MetaMask аналогичная ситуация. При переводе цифровой валюты блокчейн возьмет комиссию. Ее размер не должен превышать сумму депозита. К примеру, на 4 апреля среднее значение сетевого сбора в Ethereum составляло $2,51.

Вывод денег

Криптовалюта хранится на кошельке, который подключен к официальной площадке. Для снятия средств с MetaMask нужно:

1. Открыть криптокошелек.
2. Нажать кнопку «Отправить».
3. Ввести адрес другого кошелька.
4. Выбрать цифровой актив и указать количество.
5. Кликнуть «Далее».
6. Подтвердить перевод.

Для вывода средств на банковскую карту можно воспользоваться обменником.

Комиссии и лимиты Ааве

Рассматриваемая платформа не устанавливает ограничений на внесение цифровых активов в пулы кредитования. Также лимиты отсутствуют для заемщиков. Комиссия зависит от рынка, в котором работает пользователь. Рекордный сбор взимала сеть Ethereum, где функционирует протокол (на апрель 2022 года).

Служба поддержки

Найти ответы на большинство вопросов можно в разделе FAQ. Однако в другом случае придется обратиться за помощью в службу поддержки. Клиентам платформы предлагаются 2 способа сделать это:

• Написать на электронную почту.
• Задать вопрос в мессенджерах Telegram, Twitter или Discord.

Дополнительные сервисы

Ааве — крупная платформа для кредитования и заимствования средств. Это основные услуги, которые она предлагает пользователям. Из дополнительных сервисов доступен справочный центр.

Обучение

Понять, как работает Ааве, сложно, поэтому команда разработчиков создала большой справочный центр. В нем описываются протокол и возможные риски. Также в отдельном документе есть мануалы для разработчиков сторонних приложений на основе Aave.

Заключение

Обзор биржи Ааве показал, что продукт стоит внимания пользователей криптовалют. Она дает заработать обеим сторонам — кредиторам и заемщикам. Первые получают прибыль за пополнение пулов ликвидности для автоматической выдачи ссуд. Заемщики — это зачастую инвесторы, которые не хотят, чтобы активы лежали без дела. Они вносят цифровую валюту под залог, берут кредит и используют его для других нужд. Процентные ставки для обеих сторон различаются (зависят от актива и рынка).

Часто задаваемые вопросы