AML-проверка кошелька и криптовалют в 2024 году
Цифровые активы известны своим удобством, быстрыми транзакциями и анонимностью. Хотя последняя особенность привлекает инвесторов, она также создает проблемы для торговых платформ и финансовых регуляторов. Согласно отчету Chainalysis, в 2023 году мошенники отмыли $22,2 млрд с помощью криптовалюты, а в 2022-м этот показатель составил $31,5 млрд. Биржи и обменники принимают строгие меры для предотвращения легализации незаконных средств. Они осуществляют проверку пользователей и регулярный мониторинг их транзакций, а подозрительные аккаунты блокируют. От этих неприятностей не застрахован ни один инвестор. Однако существуют сервисы, которые позволяют провести AML-проверку кошелька бесплатно и оценить уровень риска счета, что поможет избежать заморозки профиля и активов. Обзор расскажет о таких инструментах.
| AML-сервис | Способ проверки | Стоимость анализа | Блокчейны |
|---|---|---|---|
Дата обновления рейтинга: 27.04.2024
Что такое AML-проверка криптовалют
Anti-Money Laundering — это набор правил, практик и технологий, направленных на предотвращение незаконного использования цифровых активов для отмывания денег и других финансовых преступлений. В рамках программы проводится мониторинг транзакций и проверка личных данных клиентов, составляются отчеты о подозрительных операциях и соблюдаются регулятивные нормы.
Зачем необходима
Главная цель AML-проверки транзакций криптовалют — предотвратить легализацию доходов, полученных преступным путем. Процедура позволяет создать более безопасную среду для использования активов и снижает риск незаконной деятельности. Соблюдение политики Anti-Money Laundering необходимо для получения лицензии криптовалютными биржами во многих юрисдикциях, включая США, ЕС, ОАЭ и Гонконг. Нарушение этого требования приводит к крупным штрафам или запрету на деятельность в стране.
При проверке клиентов учитываются различные факторы, включая источник происхождения средств, место проживания, историю финансовых операций. Такой подход помогает выявлять пользователей, которые могут быть вовлечены в отмывание денег или другую преступную деятельность.
После определения уровня риска запускается процесс мониторинга для выявления подозрительных операций. Это включает в себя отслеживание крупных переводов, внезапных изменений в активности счета или транзакций. О любой сомнительной деятельности сообщается контрольно-надзорным или правоохранительным органам для дальнейшего расследования.
Отличия от KYC
Anti-Money Laundering представляет собой комплекс правил, которые организации должны внедрить для предотвращения финансовых преступлений. Know Your Customer — это первый этап AML, используемый компаниями для сбора данных о своих клиентах и проверки их личности. В рамках процедуры KYC новые пользователи биржи или обменника должны предоставить конфиденциальную информацию (ФИО, адрес проживания и другую) и загрузить фото документов — паспорта или водительских прав. Затем идентифицирующие данные проверяются посредством сторонних источников.
Нужно отметить, что KYC — это одноразовый процесс, который проводится при регистрации на платформе. AML-проверка осуществляется постоянно.
Функционал AML-сервисов
Криптовалюта может идентифицироваться как «грязная», даже если она не была получена путем мошенничества, вымогательства или другими незаконными способами. Достаточно, чтобы она прошла через миксер или поступила с нелегально работающей биржи. Сервисы AML помогают определить возможную связь цифровых активов с незаконной деятельностью. Они позволяют проверить кошелек и отдельные транзакции, изучить отчет. Некоторые из них также поддерживают черные списки, в которых можно найти свой адрес.
Бессрочные контракты можно удерживать неограниченное время. При этом цены фьючерсов способны...
По данным DefiLlama, общий объем заблокированных средств (TVL) в децентрализованных приложениях...
Осенью 2020 года разработчики Бинанс запустили децентрализованную сеть Binance Smart Chain,...
Проверка собственного кошелька
Если «грязные» активы появятся на счете обычного клиента на бирже, придерживающейся политики AML, его аккаунт будет заблокирован. От пользователя потребуется подтвердить происхождение средств, а также пройти верификацию личности.
Эксперты по безопасности советуют пользователям проверять свои кошельки перед каждой транзакцией на криптобиржу или обменник. Это позволит избежать блокировки аккаунтов и средств. Проверку кошелька можно пройти в AML-сервисах. Процесс включает в себя следующие этапы:
- Анализ операций. AML-сервисы проверяют все входящие и исходящие транзакции, чтобы выявить подозрительные паттерны отмывания денег.
- Анализ риска. Сервисы проводят проверку криптокошелька на потенциальные проблемные области или активности. К ним относятся связи с запрещенными адресами или биржами.
- Анализ нарушений. При обнаружении подозрительных операций инструменты предоставляют подробные отчеты о проблемных областях и в некоторых случаях рекомендации по дальнейшим мерам по предотвращению возможных последствий.
Чтобы снизить риски взаимодействия с «грязной» криптой, необходимо уточнять адреса контрагентов перед операциями, а затем проверять их в AML-сервисах. Если такой возможности нет, стоит принимать платежи на новый адрес.
Проверка транзакций
AML-сервисы позволяют проанализировать не только криптокошелек, но и отдельные операции. Для этого нужно предоставить хеш транзакции (TxID) из блокчейн-обозревателя.
Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте
В рамках проверки инструменты используют различные методы, такие как сопоставление с черными списками, базами данных санкционных адресов и кошельков, связанных с финансовыми преступлениями, анализ отправителя и получателя. Риски оцениваются на основе общего количества «чистых» и «грязных» активов, прошедших посредством транзакции.
Отчеты
После AML-проверки сервисы предоставляют результаты, в которых указана информация о выявленных подозрительных операциях. Обычно в отчете содержатся следующие данные:
- Полная информация о кошельке, включая баланс, количество полученных и отправленных токенов. Помогает понять финансовую активность и общие тенденции использования средств.
- Анализ транзакций по времени и объему. Позволяет выявить аномалии и необычные шаблоны операций.
- Показатель Risk Score. Это подробное описание выявленных рисков.
- Данные о наличии адреса в черных списках. Сервисы проверяют общедоступные и частные базы.
- Анализ контрагентов. Инструменты проверяют кошелек клиента на связь с пользователями, у которых есть подозрительная активность.
Многие сервисы предлагают скачать результаты отчета в виде файла PDF. Это обеспечивает удобный доступ к информации. Инвесторы могут сохранить данные для последующей обработки.
Другие возможности
Многие инструменты для AML-проверки предлагают дополнительные функции. Пользователям доступны:
- Проверка адреса в частных и публичных черных списках.
- Отслеживание движения средств.
- Помощь в возврате криптовалюты в случае кражи.
Обычно дополнительные функции платные. Тарифы зависят от конкретного инструмента.
Топ лучших AML-сервисов для проверки кошелька
На рынке доступно много платформ и программ для анализа счетов и транзакций. Каждый из этих инструментов предлагает разные функции и возможности, имеет особенности и недостатки.
AMLBot
Это наиболее популярный онлайн-сервис для AML-проверки биткоина и других криптовалют. AMLBot анализирует счета и транзакции по более чем 20 источникам риска. Они разбиты на 3 категории:
- Опасные. Сюда входят транзакции, связанные с даркнетом, миксерами, онлайн-казино, кражами и вымогательством.
- Подозрительные. К таким относятся цифровые активы, полученные посредством криптоматов, незаконно работающие биржи и P2P-платформы.
- Доверенные. Эта категория включает в себя монеты, поступающие с лицензированных бирж, обменников и платежных сервисов, ICO, а также полученные в рамках аирдропов.
AMLBot поддерживает все основные блокчейны и активы. Анализ проводится посредством Telegram-бота и мобильного приложения на iOS. Инвесторы могут выполнить первую AML-проверку кошелька бесплатно. Последующие стоят $3 поштучно и от $2 до $2,5, если покупать пакетами.
AMLBot также сотрудничает с крупными компаниями и криптовалютными платформами. Среди них Gateio, Crystal, KUNA, Cryptopnl, Comistar и другие.
GetBlock
Сервис представляет собой блокчейн-эксплорер с функциями AML. Инструмент поддерживает 10 сетей — Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash, Litecoin, TRON, BNB Smart Chain, Ripple, Ethereum Classic, Stellar, Bitcoin SV. Результаты проверки доступны по ссылке, а отчеты хранятся в личном кабинете платформы.
Анализ проводится в Телеграм-боте. Пользователи могут получить первую онлайн АМЛ-проверку адреса бесплатно. Для этого достаточно создать аккаунт на сайте, подписаться на канал GetBlock или новостной дайджест. Последующие продаются пакетами от 5 штук. Тарифы представлены в таблице.
| Пакет | Количество проверок | Цена одного анализа |
|---|---|---|
Срок действия пакетов не ограничен. Кроме того, инвесторы могут вернуть деньги за неиспользованные проверки в течение 10 дней с момента их приобретения.
Alfabit
АльфаБит — популярный криптовалютный обменник. Помимо покупки и продажи цифровых активов, платформа предлагает сервис для оценки риска кошельков и транзакций.
Проверки совершаются посредством Телеграм-бота AML AlfaBit. Инструмент поддерживает несколько блокчейнов — Bitcoin, Ethereum, Litecoin, Ethereum Classic, Bitcoin Cash, Ripple, Zcash, TRON и другие. Первый анализ бесплатный. Последующие стоят $2 за каждую проверку. Также доступны пакеты. Подробнее о тарифах — в таблице.
| Количество проверок в пакете | Цена |
|---|---|
После анализа пользователи получают подробный отчет в формате PDF. Сервис также предлагает проверить адрес на наличие в черном списке и автоматизировать мониторинг посредством API.
Matbea
Это многофункциональная торговая платформа. Matbea предлагает криптокошелек, обменник, P2P-площадку, биржу. Также пользователям доступен сервис для AML-проверки.
Matbea поддерживает более 10 блокчейнов (Bitcoin, Ethereum, Cosmos, Solana, Avalanche, Polkadot и другие) и проводит анализ по 20 параметрам. Проверка доступна при помощи личного кабинета на сайте платформы. Чтобы узнать процент риска кошелька, пользователю необходимо зарегистрироваться и пополнить счет. Стоимость каждой AML-проверки составляет €0,12.
Traceer
Основное направление сервиса — проведение AML-проверок для обычных пользователей и крупных компаний. Инструмент работает только с блокчейном Bitcoin. Стоимость анализа криптокошелька составляет $1. Узнать Risk Score можно в мобильном приложении на iOs и Android и на сайте платформы.
Как осуществить AML-проверку криптовалют бесплатно
Большинство AML-сервисов предлагают пробный анализ кошелька на наличие «грязных» цифровых активов и связь с незаконной деятельностью. Обычно демо проверка доступна сразу. В этом случае инвесторы могут просто загрузить данные о криптовалютных транзакциях или ввести адрес кошелька. В других сервисах для доступа к пробной версии потребуется создать учетную запись или подписаться на страницы платформы в социальных сетях.
Обычно инструменты выдают ограниченное количество бесплатных проверок. Инвесторы могут ввести от 1 до 3 кошельков. Для дополнительного анализа потребуется оплата.
Советы по проверке криптовалюты на чистоту
Для избежания блокировки аккаунта на бирже или в обменнике лучше применять AML-сервис. Вот несколько советов по проверке криптовалюты на чистоту:
- Определить инструмент для анализа. Перед отправкой хеша транзакции или данных кошелька нужно убедиться, что сервис имеет хорошую репутацию и предоставляет надежные услуги. Надо узнать, есть ли бесплатные проверки, которые помогут оценить инструмент и его работу.
- Исследовать отчеты. После анализа нужно изучить полученные результаты. Они содержат информацию о возможных рисках или подозрительных транзакциях, что поможет в принятии осознанных решений относительно применения этого адреса в будущем.
- Регулярно проверять кошелек. Следует проводить анализ счета хотя бы 1 раз в 3 месяца.
- Менять кошелек с высоким уровнем риска. Если AML-проверка нашла проблемы, лучше создать новый счет. Это уменьшит риск последствий, связанных с «грязными» активами.
Частые вопросы
Он зависит от сервиса. Например, в AMLBot чистым признается кошелек с риском от 0 до 25%, а в GetBlock этот показатель составляет 0-30%. Нужно изучить отчет и прочитать описание принципа формирования Risk Score.
Организации, придерживающиеся политики AML, обязаны сообщать о подозрительных действиях или операциях пользователей в правоохранительные органы. Сотрудники службы безопасности торговой платформы передадут им отчеты с информацией о клиенте для расследования.
Нет. Правила и требования к их соблюдению отличаются в разных юрисдикциях.
Chainalisys, Crystal Blockchain, Coinfirm, Elliptic, Neutrino и другие.
Нужно торговать только на регулируемых биржах, избегать взаимодействия с биткоин-миксерами и даркнет-платформами, не принимать активы от подозрительных лиц.