Что такое KYC на бирже криптовалют ― зачем нужна процедура, уровни политики и инструкция по прохождению для новичков

В 2021 году все крупные централизованные площадки перешли на обязательную верификацию данных клиента для полного доступа к возможностям платформы. Это связано с расширением деятельности по борьбе с отмыванием денег в сфере электронных платежей. Так появилась проверка KYC на бирже криптовалют. Процедура обязательна для всех пользователей: и новых, и уже зарегистрированных. Торговая площадка предлагает подтвердить личность. Иначе функционал будет ограничен только выводом монет.

Что такое KYC
Зачем нужна процедура KYC
Отличия от AML
Уровни политики
Отсутствие KYC
Базовая процедура
Полная процедура KYC
Кто регулирует нормы
Как пройти процедуру KYC на биржах криптовалют
Основные преимущества и недостатки KYC
Резюме
Часто задаваемые вопросы

Что такое KYC

Процедура представляет собой сбор и проверку персональных данных пользователей организациями, предлагающими финансовые услуги. Клиенты должны предоставить документы, подтверждающие личность: гражданский или заграничный паспорт, водительские права, ID-карту. При проведении KYC на бирже криптовалют администрация может потребовать коммунальные счета для подтверждения адреса проживания. Сама процедура состоит из 3-х частей:

Популярные видеообзоры

Как не попасть в криптопрачечную? KYC и AML — почему это важно.

Как сделать аккаунты на биржах. Что такое KYC? Как пройти KYC? Верификация биржи. #биткоин #крипта

Как изготовить паспорт в домашних условиях для прохождения KYC на любой бирже.

Гайд по OTC. Что это и как пользоваться? || Криптовалютные ОТС. || Как купить KYC и аккаунты?

Обзор биржи BitGet | Торговля криптовалютой без санкций и KYC | Криптовалюта для начинающих

Идентификация пользователя. Сбор и первичный контроль информации о клиенте. Сопоставление регистрационных данных аккаунта и предоставленных документов.
Комплексная проверка. После первичной оценки риска финансовая компания может принять решение о дополнительном аудите. Оператор отправляет запросы в компетентные органы, чтобы выяснить, был ли замешан потенциальный пользователь в противоправной деятельности.
Контроль транзакций. Мониторинг крупных переводов и передача информации в организации по отслеживанию финансирования терроризма. В зависимости от результатов проверки работа учетной записи может быть остановлена.

Процесс верификации проходит в автоматическом режиме. Однако может быть переведен в ручной. Тогда процедура займет несколько дней.

Загрузка удостоверения — Верификация на бирже

Зачем нужна процедура KYC

Верификация позволяет финансовым организациям идентифицировать клиентов, понять, откуда они получают деньги и что делают с ними дальше. Правила KYC нужны для борьбы с мошенничеством, финансированием терроризма, наркоторговлей и другими преступлениями.

Нормативные акты обязывают компании выполнять процедуру подтверждения личности и хранить всю информацию. Данные являются банковской тайной и недоступны посторонним. Однако по решению суда их могут потребовать правоохранительные органы.

Топ криптобирж

Bybit

5.0

159

$ 63 347,33

13 715,21 BTC $ 877,39 млн

$ 63 347,33

Купить

Bitget

4.9

$ 61 009,97

5289,34 BTC $ 322,70 млн

$ 61 009,97

Купить

CoinEx

4.8

$ 63 347,33

13 715,21 BTC $ 877,39 млн

$ 63 347,33

Купить

Gateio

4.8

$ 63 347,33

13 715,21 BTC $ 877,39 млн

$ 63 347,33

Купить

BitMart

4.8

$ 63 347,33

13 715,21 BTC $ 877,39 млн

$ 63 347,33

Купить

Отличия от AML

Противодействие отмыванию денег (Anti-Money Laundering) — это целый перечень рекомендаций по предотвращению незаконных операций. Идентификация — это одна из составных частей AML, которая дополняет общую проверку риска транзакций. В процессе подтверждения личности собираются конфиденциальные данные, а AML уже анализирует информацию и сверяет ее с адресами в блокчейне. Результативность противодействия отмыванию денег напрямую зависит от KYC, но включает и другие компоненты:

CDD — сбор данных о личности и адресе пользователя для оценки риска.
EDD — дополнительный процесс проверки. Предназначен для клиентов из группы риска. Предполагается, что пользователи этой категории склонны к отмыванию денег и финансированию терроризма.

5 правил обмена криптовалюты на фиат

Пройти тест и получи скидку на торговую комиссию вместе с книгой о криптовалютах

Уровни политики

Криптовалютные биржи предлагают своим клиентам разные условия прохождения верификации. Это связано с типом торговой площадки и юрисдикцией, в которой она находится.

Отсутствие KYC

Платформы не собирают никакую личную информацию клиентов без ограничения доступа к функциям. Такие условия предлагают DEX биржи, которые не открывают счета клиентам, а выступают в роли посредников между участниками торговых операций. Централизованные площадки могут в любой момент потребовать от пользователей пройти верификацию.

Базовая процедура

После привязки номера мобильного телефона можно совершать минимальный набор операций:

Пополнять счета через банковские карты.
Переводить активы на другие адреса.

При базовой идентификации вывод фиата часто недоступен, но криптовалюты — не ограничен.

Полная процедура KYC

Клиенту необходимо предоставить документы, подтверждающие личность (на выбор):

Паспорт.
ID-карту.
Водительское удостоверение.

Многие биржи запрашивают скан-копии платежек за коммунальные услуги, чтобы подтвердить адрес проживания пользователя. Также необходимо сделать селфи через мобильное приложение или веб-камеру в реальном времени.

В некоторых случаях платформы могут потребовать предоставить видеоселфи.

Кто регулирует нормы

В 1989 году была основана межправительственная организация по выработке стандартов противодействия финансированию терроризма и отмыванию денег — FATF. Результатом ее деятельности стали 49 рекомендаций, которые являются обязательным стандартом к исполнению членами ООН. Эти нормы пересматриваются каждые 5 лет и актуализируются с изменением видов денежных отношений. В период с 2000 по 2010 годы в большинстве крупнейших юрисдикций мира были приняты законы, регламентирующие правила подтверждения личности и противодействия отмыванию денег.

Криптовалюта в последние годы стала занимать все более важное место в финансовой системе, поэтому стандарты AML коснулись и централизованных бирж.

Летом 2021 года регуляторы во многих странах ЕС и в США инициировали проведение KYC на биржах криптовалют. Клиенты торговых платформ были вынуждены подтверждать данные или отказаться от работы с сервисами и перевести монеты на другие площадки.

Предполагается, что вся собранная информация хранится в соответствии со стандартами AES-256 на сторонних сервисах. В случае взлома платформы конфиденциальные данные пользователей не должны пострадать.

Как пройти процедуру KYC на биржах криптовалют

Клиенты, которые уже зарегистрировались на торговой площадке, также должны пройти верификацию. В противном случае доступ ко всем функциям и лимиты операций будут ограничены. В 2023 году процедура автоматизирована, ее прохождение не занимает много времени. Например, на бирже Binance для подтверждения данных необходимо:

Зайти в учетную запись на сайте. После этого на панели инструментов пользователь выбирает пункт для начала процедуры подтверждения личности. Этот раздел расположен в ЛК на боковом меню.
Ввести данные. Указать ФИО, дату рождения, адрес регистрации. Для проверки и верификации ранее заполненной информации клиент загружает фотографию паспорта или водительских прав. ФИО указывается на английском языке.
Сделать селфи. Если на компьютере отсутствует веб-камера, это можно выполнить на смартфоне.

Фотографии документов должны быть в хорошем качестве. Иначе заявка на верификацию будет отклонена.

Заполнение формы — Верификация на Binance

На электронную почту, указанную при регистрации, придет письмо о прохождении процедуры подтверждения личности. Пользователю после KYC на бирже криптовалют будут доступны все функции, а суточные лимиты возрастут с 0,06 до 100 BTC.

В случае неудачи у клиента будет еще 9 попыток.

Основные преимущества и недостатки KYC

Несмотря на то, что идентификация проходит быстро и легко, она несет риски для клиента.

Плюсы	Минусы
Защищенность экосистемы от мошенничества. Даже если участник столкнется с обманом, регистрационные данные подозрительных аккаунтов будут переданы правоохранительным органам по решению суда.	Конфиденциальность. До конца непонятно, кто собирает и хранит эту информацию. Существует риск доступа третьих лиц к личным данным пользователей.
Рост доверия. Эксперты указывают, что транзакции на площадках, где необходимо пройти KYC, превышают объемы торгов анонимных операций.	Снижение децентрализации. Хоть верификация и не затрагивает напрямую транзакции в блокчейне, это противоречит принципам криптовалют.

Резюме

В 2021 году все централизованные площадки из первой десятки по капитализации перешли на обязательную проверку личных данных клиентов. Это связано с требованиями регуляторов из стран ООН, которые присоединились к программе противодействия отмыванию денег. KYC на криптовалютной бирже — это часть AML, которая идентифицирует операции через публичные ключи с конкретной личностью и в случае противозаконной деятельности привлекает к ответственности.