Что такое KYC на криптовалютных биржах

Процедура KYC в криптовалюте — это комплекс мер по подтверждению личности пользователя, который применяется биржами и не только. Проверка помогает доказать, что клиент предоставил достоверные данные, а его деятельность не связана с незаконными операциями. Благодаря этому повышаются безопасность площадок и уровень доверия между участниками рынка.

Сведения о процедуре KYC на биржах криптовалют

Понятие KYC расшифровывается как Know Your Customer («Знай своего клиента»). Это требование финансового регулирования, обязывающее организации подтверждать личность пользователя перед предоставлением ему доступа к определенным операциям и услугам.

Монета

Цена

24 ч %

Объем за 24 ч

Min/Max за 24 ч

Капитализация

Объем, 7д

Изменения за 7 дней

1

BTC

Bitcoin BTC

63 218,00 3,13

5.0

32

Действия

Оценка

5.0

Отзывы

32

Цена

63 218,00 3,13

3,13

Объем за 24 ч

26,56 млрд 420 142,53

Min/Max за 24 ч

63 055,00 65 546,00

Капитализация

1,27 трлн 20,06 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

2

ETH

Ethereum ETH

1877,12 3,88

4.9

19

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

1877,12 3,88

3,88

Объем за 24 ч

12,00 млрд 189 893,75

Min/Max за 24 ч

1868,67 1972,61

Капитализация

226,56 млрд 3,58 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

3

USDT

Tether USDT

0,99890 0,001

4.9

20

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

20

Цена

0,99890 0,001

0,001

Объем за 24 ч

46,35 млрд 733 161,82

Min/Max за 24 ч

0,99878 0,99908

Капитализация

183,89 млрд 2,91 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

4

XRP

Ripple XRP

1,06 4,44

4.8

19

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

19

Цена

1,06 4,44

4,44

Объем за 24 ч

1,14 млрд 17 975,29

Min/Max за 24 ч

1,06 1,11

Капитализация

66,10 млрд 1,05 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

5

BNB

Binance Coin BNB

565,85 1,15

4.8

5

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

5

Цена

565,85 1,15

1,15

Объем за 24 ч

511,35 млн 8088,73

Min/Max за 24 ч

563,02 575,79

Капитализация

75,35 млрд 1,19 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

Для чего нужна проверка

Главные цели внедрения KYC — минимизация рисков для криптовалютной платформы и соблюдение требований законодательства. Биржа должна убедиться, что клиент не вовлечен в противозаконную деятельность. Основные задачи проверки:

• Предотвращение создания фиктивных аккаунтов.
• Снижение риска финансовых преступлений.
• Борьба с отмыванием денег, полученных незаконным путем.
• Защита средств пользователей от блокировок со стороны правоохранительных органов.

После успешного прохождения проверки площадка открывает доступ к дополнительным финансовым инструментам и участию в программах лояльности, увеличивает лимиты на ввод и вывод. При наличии подтвержденной учетной записи биржа быстрее решает вопросы, связанные с безопасностью и восстановлением доступа к аккаунту.

Принцип проведения

Процедура основана на сборе и анализе персональных данных пользователя. Биржа запрашивает пакет документов, а потом проверяет их подлинность с помощью специальных сервисов. Также на большинстве площадок проводится сканирование лица, чтобы сопоставить его с фото в паспорте. Весь процесс разделен на два этапа:

1. Идентификация — сбор базовых сведений о пользователе.

2. Верификация — сопоставление предоставленной информации с государственными реестрами и базами данных.

Отличия от AML

Часто понятия AML и KYC в криптовалюте используются как синонимы, однако это неверно. Know Your Customer — это элемент системы Anti-Money Laundering, которая представляет собой совокупность мер по противодействию отмыванию денег и финансированию незаконной деятельности. Чтобы лучше понять различия, нужно сравнить оба инструмента.

Регулирование норм защиты данных на криптобиржах

При обработке персональных данных криптовалютные платформы обязаны соблюдать требования законодательства тех стран, где они осуществляют деятельность. В частности, большое внимание уделяется защите информации, полученной от пользователей. Для безопасного хранения персональных данных принимаются следующие меры:

• Шифрование информации.
• Разграничение прав доступа сотрудников.
• Многоуровневая защита серверов.
• Регулярный аудит систем безопасности.
• Фиксация всех операций с персональными данными.

При нарушении правил безопасного хранения на криптовалютные площадки накладываются крупные штрафы. В некоторых случаях регулятор может отозвать лицензию на деятельность.

Если пользователь обнаружил, что биржа передала его персональные данные третьим лицам, нужно сначала запросить разъяснения в службе поддержки, а при необходимости — подать жалобу в уполномоченный орган. Предоставление конфиденциальной информации возможно лишь по запросу полиции в рамках проведения расследований.

Читайте также

Подтверждение адреса проживания на Binance

Чтобы открыть доступ ко всем функциям криптобиржи Binance, необходимо пройти KYC. Процедура...

Верификация на бирже Bitget в России

Чем глубже криптовалюты внедряются в экономику и обычную жизнь людей, тем более очевидной...

Как обеспечить безопасность криптовалюты

Технологии изменили способы работы, общения и финансовые процессы. Компании и потребители все реже...

Верификация и децентрализация

Верификация (KYC) в криптовалюте противоречит первоначальной идее децентрализации. Но большинство централизованных платформ (CEX) внедряют проверку из-за требований регуляторов. Многие децентрализованные биржи (DEX) и протоколы ликвидности позволяют проводить сделки напрямую между кошельками без раскрытия личности.

Регулирование в криптосфере

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Однако давление регуляторов усиливается и на сферу DeFi. В результате возникает гибридная модель: пользователь может свободно обменивать криптовалюту через смарт-контракты, но для покупки монет за доллары он обязан пройти верификацию у стороннего провайдера. Также в качестве альтернативы KYC появляются децентрализованные системы идентификации без раскрытия личных данных (Worldcoin, Billions Network).

Нюансы внедрения KYC на биржи криптовалют

Внедрение верификации личности сопряжено с финансовыми и инфраструктурными издержками. Требуется интеграция сторонних сервисов (Sumsub, Jumio или Onfido), которые предоставляют доступ к глобальным базам данных, санкционным спискам и кредитным бюро. Это повышает стоимость обслуживания каждого активного профиля.

Главный нюанс заключается в сохранении баланса между удобством интерфейса и строгостью проверок. Слишком сложный процесс верификации отсекает значительную часть лояльной аудитории еще на этапе регистрации. Поэтому биржи внедряют многоуровневые системы KYC, где лимиты на торговый оборот увеличиваются постепенно. К примеру, базовый уровень может ограничивать вывод до 50 000 USD в сутки, а расширенный — открывать доступ к P2P-рынку и операциям свыше 500 тыс. USD.

Также существует проблема ложных срабатываний, когда система ошибочно блокирует пользователя из-за совпадения имен или некачественного освещения при съемке. Биржи вынуждены содержать штат комплаенс-аналитиков для проверки спорных случаев вручную.

Инструкция, как пройти процедуру KYC на криптобирже

На большинстве площадок KYC нужно пройти сразу после регистрации. Некоторые биржи открывают ограниченный доступ к функциям без верификации. Проверку можно пройти позже, чтобы получить больше возможностей для торговли. Рекомендуется заранее подготовить документы и технические средства — это ускорит процесс идентификации.

Пошаговая инструкция по прохождению KYC на разных криптовалютных платформах может различаться, но основной алгоритм выглядит так:

1. Зарегистрировать учетную запись.
2. Перейти в раздел для верификации.

3. Заполнить персональную информацию.
4. Загрузить фотографии документов.
5. Сделать селфи или пройти видеопроверку.
6. Дождаться окончания обработки заявки.

Инструменты

Процедуру лучше проводить в помещении с хорошим освещением, чтобы избежать бликов на документах или некачественных фото. Для прохождения KYC понадобится:

• Смартфон или планшет с работающей передней камерой. Также можно воспользоваться стационарным ПК с подключенной веб-камерой, но некоторые биржи требуют прохождение верификации именно в мобильном приложении.
• Стабильное подключение к интернету. Предпочтительнее использовать приватный (домашний) Wi-Fi, поскольку он обладает более устойчивым сигналом и защищен шифрованием. Но в качестве альтернативы подойдет и мобильный интернет с высокой скоростью передачи данных.

Необходимые документы

Список зависит от уровня лимитов, который хочет получить пользователь. Для базовой верификации нужен минимальный пакет документов: удостоверение личности (паспорт, ID, водительские права) и селфи.

Чтобы получить расширенный доступ к функционалу биржи, дополнительно потребуются:

• Подтверждение адреса проживания (PoA). Подойдет счет за коммунальные услуги или выписка из банка не старше трех месяцев.
• Биометрия. Короткое видео, на котором пользователь моргает, открывает рот, поворачивает или наклоняет голову.
• Подтверждение источника средств. Справка о доходах или налоговая декларация, если обороты превышают определенную сумму, установленную биржей.

Нужно ли проходить верификацию для использования криптокошельков

Некастодиальные программные кошельки (MetaMask, Trust Wallet, Atomic Wallet) не требуют никаких проверок, так как разработчики не имеют доступа к приватным ключам. Аппаратные хранилища (Ledger, Trezor) также полностью анонимны до момента взаимодействия с централизованными площадками.

Процедура KYC в криптовалюте нужна для кастодиальных онлайн-кошельков, если внутри них предусмотрена функция покупки монет банковской картой или есть доступ к обмену через регулируемые сервисы. Поэтому перед использованием рекомендуется ознакомиться с требованиями к идентификации.

Преимущества прохождения верификации (KYC)

Несмотря на критику сторонников анонимности, KYC предоставляет пользователям ряд преимуществ. Среди них:

• Увеличенные лимиты на торговлю и вывод средств.

• Возможность восстановить доступ к платформе по паспортным данным при взломе или утере пароля.
• Юридическая чистота совершаемых сделок перед банками-корреспондентами.
• Полный доступ к фиатным операциям, а также первичной продаже токенов.
• Приоритетная обработка заявок сотрудниками саппорта.

Недостатки внедрения процедуры KYC на криптобиржи

Главным минусом KYC в крипте, по мнению критиков, считается потеря приватности и анонимности, которые изначально закладывались в архитектуру Bitcoin. Копии паспортов и селфи миллионов людей становятся привлекательной целью для хакерских атак. Среди других недостатков выделяются:

• Увеличение времени регистрации.
• Недоступность платформ для жителей некоторых стран.
• Риск блокировки счетов из-за наложения санкций.
• Отказ в обслуживании из-за неверного распознавания клиента системой.

FAQ

Заместитель главного редактора

Евгений Лукин