5 примеров использования технологии блокчейна в страховании

03.03.2022

7 мин

1053

Распределенные реестры применяются не только в криптовалютной сфере. Разработчики создают разнообразные проекты, используя блокчейн. Децентрализованная технология позволяет им улучшать свои продукты. Например, благодаря использованию блокчейна в страховании предприниматели могут свободно отказываться от посредников и предоставлять прозрачные услуги. Традиционные базы данных не дают бизнесу таких ресурсов.

Возможности применения технологии блокчейна в страховании
Страховые полисы
Индексное страхование
Надежная защита от мошенничества
Перестрахование
Микрострахование
Идентификация клиентов
Топ-5 реальных проектов с применением блокчейна
Часто задаваемые вопросы

Возможности применения технологии блокчейна в страховании

Распределенные реестры способны упростить решение многих задач. Например, применение блокчейнов в нише страхования делает эту индустрию более прозрачной и надежной. Также технология открывает предпринимателям и пользователям новые возможности.

Популярные видеообзоры

Блокчейн за 5 минут. Самое простое и понятное видео

Способы применения блокчейна в бизнесе

Где и как применять Blockchain-технологии

Что такое Блокчейн - Простое объяснение

Самое простое и понятное видео о технологии блокчейн

Преимущество	Краткое описание
Снижение комиссий и сборов	Операции в децентрализованной сети обходятся дешевле
Увеличение скорости работы страховых агентств	Блокчейн упрощает заключение сделок, уменьшается воздействие человеческого фактора (медленная подготовка договоров, ошибки в документах)
Снижение рисков и улучшение качества обслуживания пользователей	Смарт-контракты, в которых прописаны условия соглашения, автоматически исполняются при наступлении страхового события
Уменьшение зависимости рынка страхования от посредников	У каждого участника есть доступ к сделкам через интерфейс децентрализованного предложения. Посредники могут работать исключительно в рамках партнерской программы проекта.

Также блокчейн в страховании помогает сфере экономить до $200 млрд в год на расходах. Эту возможность открывают цифровые смарт-контракты. Они автоматизируют процессы и защищают данные.

Топ криптобирж

Bybit

5.0

159

$ 63 785,29

16 421,41 BTC $ 1,05 млрд

$ 63 785,29

Купить

Bitget

4.9

$ 63 005,80

9015,27 BTC $ 568,01 млн

$ 63 005,80

Купить

CoinEx

4.8

$ 63 785,29

16 421,41 BTC $ 1,05 млрд

$ 63 785,29

Купить

Gateio

4.8

$ 63 785,29

16 421,41 BTC $ 1,05 млрд

$ 63 785,29

Купить

BitMart

4.8

$ 63 785,29

16 421,41 BTC $ 1,05 млрд

$ 63 785,29

Купить

Страховые полисы

Блокчейн упрощает взаимодействие сторон сделки на онлайн-рынке. Внутри такой цепочки страховые взносы и пошлины за подачу претензий проходят быстрее и дешевле. Также становится проще предоставлять клиентам прямой доступ к нескольким операторам связи через одну платформу.

Термины в блокчейне

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Индексное страхование

Блокчейн-сети автоматизируют все процессы. Этому способствует применение смарт-контрактов. В цифровых сетях транзакции рассчитываются программой, а не вручную сотрудниками компаний. Также применение блокчейн-технологии оптимизирует страхование нестандартных случаев, например:

Падение рынка криптовалют и прочих торговых инструментов (инвестиции).
Задержка или отмена авиарейсов (грузовые перевозки).
Гибель урожая (сельское хозяйство).

Надежная защита от мошенничества

Блокчейн-сети оптимизируют обработку претензий к страховым компаниям. Децентрализованные системы хорошо защищены — их нельзя взломать или получить к ним несанкционированный доступ. Снижается число случаев мошенничества, поскольку такие цепочки хранят только достоверные сведения.

Дополнительно пользователи страховых услуг получают расширенные права доступа к персональной информации. При этом безопасность сети сохраняется.

Перестрахование

Через блокчейн-сети компании из рассматриваемой сферы и контролирующие их работу регуляторы свободно обмениваются информацией в режиме реального времени. Также цифровая технология автоматизирует процессы моделирования рисков и аудитов.

Микрострахование

Децентрализованные платформы помогают сводить поставщиков услуг и их пользователей в рамках одного сервиса. Блокчейн в страховании дает клиентам возможность заключать одноранговые сделки — контракты без посредников. Децентрализованные платформы помогают обходить коррумпированную бюрократию.

Идентификация клиентов

Благодаря блокчейн-технологии страховщики получают возможность создавать и использовать готовые решения для верификации потребителей. Каждый документ записывается в децентрализованный реестр и шифруется криптографическими методами.

Получить доступ к сохраненной информации можно только при наличии открытых и одноразовых тайных ключей. Используя их, участники дают страховщикам ограниченное время на проверку документов.

В блокчейн-сетях только покупатели услуг контролируют персональную информацию. Такое решение соответствует стандартам GDPR (Общих правил защиты данных). Также оно сокращает время и цену верификации клиентов.

Топ-5 реальных проектов с применением блокчейна

В начале 2023 года распределенные реестры уже применяются в страховой сфере. Наибольшую популярность получили проекты:

Etherisc.
VouchForMe.
KB Insurance.
Preservation / Claims Alliance Chain.
Blockchain Insurance Industry Initiative (B3i).

Компания Etherisc создана в июле 2016 года Кристофом Массенброком, Стефаном Карпишеком и Ренатом Хасаншиным. Этот проект основан в криптовалютной сети Ethereum. Спустя 5 месяцев организация Etherisc представила общественности White Paper (технический план развития).

В феврале 2022 года Etherisc занимается самостоятельной разработкой децентрализованных продуктов внутри криптовалютной платформы Ethereum. При этом компания дает другим проектам возможность создавать общую инфраструктуру.

Первый продукт с блокчейном в страховании от Etherisc — децентрализованное приложение (dApp), которое позволяет получать выплаты в случае задержки авиарейсов. Пользователи Etherisc через программу покупают полисы за криптовалюту и фиат. При наступлении страхового случая (задержке авиарейса) выплата автоматически отправляется на счет клиента.

Функция цифровой платформы — Оформление страхового полиса в Etherisc

Создатели Etherisc разрабатывают свои dApps на смарт-контрактах внутри сети Ethereum. Они всегда имеют открытый исходный код. Такое решение увеличивает прозрачность приложений и доверие пользователей. Благодаря децентрализации в продуктах Etherisc исключен кофнликт интересов.

В июле 2018 года в проекте появилась своя токеномика. Месяц спустя состоялся запуск нативной криптовалюты DIP Token. За 28 дней разработчики выпустили 45,5 млн фирменных токенов.

В начале 2022 года цена DIP составляет $0,08. Рыночная актива равна $16 млн. Etherisc сотрудничает с криптовалютным проектом Chainlink.

Страховое предприятие использует блокчейн-оракулы партнера для децентрализованного приложения Flight Delay («Задержка Авиарейсов»). Благодаря им Etherisc проверяет и подтверждает внесенные данные.

Также компания совместно с ACRE Africa занимается микрострахованием. Партнеры поддерживают более 250 тыс. фермеров в Восточной Африке. Клиенты делают небольшие взносы — по ¢50.

В феврале 2022 года Etherisc ведет разработку сразу нескольких программ:

Защита от ураганов. Программой смогут воспользоваться люди с низким уровнем дохода и владельцы малого бизнеса. Смарт-контракты будут срабатывать при регистрации сильных порывов ветра в радиусе 30 миль от постоянного местонахождения пользователей, которым переведут автоматические выплаты.
Страхование криптовалютных кошельков. Эта программа будет защищать клиентов, которые имеют до $1 млн в цифровом хранилище. Страховые случаи — кражи и хакерские атаки.
Залоговая защита кредитов с криптовалютным обеспечением. По страховому полису участникам будет начисляться до 100% от суммы выданных займов. Выплаты полагаются в том случае, если цена залогов получателей ссуд снизится на 90% или больше.
Социальное страхование. Эта программа будет предоставлять недорогую защиту от рисков смерти или тяжелых заболеваний. Выгодоприобретатели смогут получить экстренные выплаты.

Еще одна популярная компания VouchForMe образовалась в результате ребрендинга InsurePal. Этот проект с блокчейном в страховании работает с 2015 года. В основе VouchForMe лежит уникальная концепция социального доказательства. Ее суть заключается в получении одобрения общества. С помощью калиброванных математических алгоритмов учредители страхового предприятия смогли подтвердить, что социальное доказательство сокращает количество нарушений на 30–70%. В результате основатели VouchForMe получили патент на свою технологию.

Официальный сайт страховой компании — Браузерная платформа блокчейн-проекта VouchForMe

Страховое предприятие придерживается одного главного принципа — давать клиентам скидки на услуги, если они имеют финансовую гарантию от поручителей. В результате пользователи VouchForMe зарабатывают своеобразные бонусы за приглашение друзей или знакомых.

Поручители получают токены платформы взамен на финансовую гарантию. Их взносы изымаются компанией, если страхователи нарушают заключенный договор.

В основе VouchForMe также лежит модель классической комбинации традиционного страхования и однорангового одобрения через блокчейн. Она подкрепляется алгоритмом социального доказательства. Создатели VouchForMe отмечают, что этот подход стимулирует участников быть ответственными.

Третья популярная организация — KB Insurance. В 2020-м страховая компания из Южной Кореи начала сотрудничать с телекоммуникационной корпорацией KT Corporation. С помощью блокчейн-технологии сервис отправляет мобильные уведомления о ближайших платежах и изменениях в контрактах. Партнерство с корпорацией дает страховой организации возможность связываться с пользователями, даже если они сменили телефонные номера.

Часто задаваемые вопросы

❗ Почему важно искоренять мошенничество с помощью блокчейна в страховании?

По аналитической информации от Coalition Against Insurance Fraud, каждый год компании теряют $80 млрд из-за действий злоумышленников. Чтобы сократить убытки, предприятия вынуждены повышать цены на свои услуги.

🔎 Что такое P2P-страхование?

Такая услуга доступна на пиринговых платформах без посредников. Пользователи площадок сами формируют общие фонды взаимной помощи. После наступления страховых случаев клиенты сервисов получают выплаты из резервов P2P-платформы. Деньги поступают на цифровые кошельки пользователей.

🧾 Зачем блокчейн-страхованию нужны смарт-контракты?

«Умные» цифровые договоры автоматизируют процессы. Смарт-контракты делают посредников ненужными, что снижает цены на услуги.

💡 Чем занимается Etherisc?

Проект относится к нише индексного страхования. Etherisc выплачивает компенсации (заранее установленные договорами суммы) после наступления определенных событий.

🏦 Почему страховые компании часто собираются в блокчейн-альянсы?

Предприятия используют децентрализованные сети для обмена данными. Это решение позволяет предотвратить мошеннические действия.

Ошибка в тексте? Выделите её мышкой и нажмите Ctrl + Enter