DeFi Earn продукты массово выходят в необанки в 2026 году

367

2 мин

24.01.2026

По мнению экспертов, 2026 год может стать переломным моментом для интеграции DeFi-доходности в массовые финансовые сервисы. Необанки, криптокошельки и финтех-платформы активно готовятся к запуску собственных Earn-продуктов. Рынок onchain-финансов уже достиг значительных масштабов и перестал быть нишевым. Объем стейблкоинов превысил $300 млрд, а рынок токенизированных реальных активов оценивается в $18 млрд. На этом фоне спрос на прозрачную и устойчивую доходность продолжает расти.

Показательным примером нового подхода стала интеграция Upshift с криптонеобанком Tria. Upshift обеспечивает инфраструктуру хранилищ, а Sentora отвечает за разработку стратегий и управление рисками. В результате Tria смогла запустить DeFi Earn-функциональность без необходимости самостоятельно строить сложную onchain-архитектуру. Для пользователей это означает простой доступ к доходным стратегиям прямо в интерфейсе необанка. Такой формат делает DeFi более понятным и доступным для широкой аудитории.

В рамках сотрудничества в Tria уже запущены 3 рабочих хранилища. USD Stablecoin Vault распределяет средства между крупными лендинговыми протоколами, включая Aave, Morpho и Euler. Стратегия ориентирована на получение устойчивой доходности по стейблкоинам с контролируемым уровнем риска. Пользователям не требуется самостоятельно управлять позициями в разных протоколах. Все операции объединены в одном onchain-хранилище.

Также в Tria представлен BTC Vault, ориентированный на более сложные стратегии. Он использует BTC в качестве залога для заимствования стейблкоинов и реализации carry-trade. Прибыль формируется за счет разницы между доходностью DeFi-стратегий и ставкой заимствования. В рамках стратегии возможна диверсификация в RWA, токенизированный кредит и пулы ликвидности DEX.

Дополнительно Tria интегрировала существующее хранилище Upshift — earnAUSD в экосистеме Monad. Это основное стейблкоин-хранилище сети, которое уже привлекло около $80 млн депозитов. Хранилище размещает AUSD в лендинговых протоколах и OTC-кредитовании. В дальнейшем стратегия будет расширена за счет basis-trade и других инструментов. Это подтверждает масштабируемость модели и интерес пользователей к onchain-доходности.

Ключевым элементом решения стала инфраструктура институционального уровня. SDK позволяет финтех-продуктам быстро интегрировать DeFi Earn-функции. Некостодиальная архитектура дает пользователям контроль над активами. Параметры управления рисками от Sentora напрямую встроены в систему распределения капитала. По мнению руководителей Upshift, именно такая модель станет стандартом рынка в 2026 году. Провайдеры стратегий будут отвечать за альфу и риск-менеджмент. Инфраструктурные платформы возьмут на себя техническую сложность и безопасность. Необанки и кошельки сосредоточатся на дистрибуции и пользовательском опыте.

Автор

Петр Иванов

Понравилась новость? Поделись мнением!

Комментарии

Оставить комментарий

Комментариев пока нет

Интересное по инвестиции

ВТБ и Сбер готовят запуск сервисов для торговли криптовалютой в России

ВТБ сообщил о планах занять значимую долю рынка криптовалютных операций в России и развивать это направление через платформу ВТБ Мои Инвестиции, а также с помощью цифрового депозитария. В банке оценивают рынок в несколько десятков миллиардов рублей и ожидают, что он начнет полноценно работать в 2027 году после вступления профильного закона в силу 1 сентября и завершения подготовки всех правил к концу года. Сбер также создает инфраструктуру для торгов криптовалютой и намерен запустить цифровой депозитарий к 1 декабря 2026 года. В банке назвали принятие закона о регулировании крипторынка важным шагом для развития рынка криптоактивов в России.

Morgan Stanley запустил ETP на ETH и SOL

Morgan Stanley вывел на NYSE Arca два биржевых продукта: Morgan Stanley Ethereum Trust под тикером MSSE и Morgan Stanley Solana Trust под тикером MSOL. Фонды отслеживают цену ETH и SOL, берут комиссию 0,14% и планируют направлять часть монет в стейкинг. Запуск состоялся после выхода Morgan Stanley Bitcoin Trust, активы которого к середине июля превысили $381 млн. Совокупный объем активов под управлением линейки ETF и ETP компании превысил $14 млрд в 22 продуктах, а 17 июля платформа E*TRADE также открыла спотовую торговлю криптовалютами в партнерстве с Zero Hash.

Strategy и крупнейшие компании направят $15 млн на усиление защиты BTC

Strategy сообщила о создании Bitcoin Security Consortium, в который вошли 9 компаний, включая BlackRock, Coinbase, Fidelity Digital Assets и Galaxy. Участники обязались за 3 года направить $15 млн на поддержку независимых разработчиков и исследования по защите сети BTC, в том числе от возможных угроз со стороны квантовых компьютеров. В консорциуме подчеркнули, что не будут централизованно управлять средствами, вмешиваться в управление протоколом или определять единую позицию по его изменениям. На фоне новости BTC опускался ниже $65 000, а Galaxy отдельно заявила о готовности выделить на исследования до $5 млн.

Glassnode: BTC перейдет к устойчивому росту после пробоя $69 000

Аналитики Glassnode считают, что BTC подошел к ключевому уровню $69 000: его уверенный пробой при стабильном притоке средств на спотовый рынок может открыть путь к $84 000, а в случае отката ближайшей зоной спроса останется $63 000. До закрепления выше этой отметки текущее движение вверх эксперты предлагают рассматривать как ралли в рамках медвежьего рынка. По данным Glassnode, давление продавцов ослабевает: приток монет на биржи снизился, а потоки в ETF стали положительными. При этом спрос пока остается ограниченным, поэтому главным сигналом смены тренда станет устойчивый чистый отток BTC с централизованных платформ и расширение числа покупателей.

XStocks добавит токенизированные акции Гонконга, Британии и Южной Кореи

Платформа xStocks, принадлежащая Kraken, расширит линейку токенизированных акций за счет бумаг из Гонконга, Британии, Южной Кореи и других стран на фоне усиливающейся конкуренции за перевод фондовых рынков в блокчейн. Для этого компания заключила партнерство с GTN, которая обеспечивает доступ более чем к 90 мировым рынкам и будет отвечать за исполнение сделок, хранение и учет ценных бумаг. На первом этапе xStocks запустит токенизированные акции Гонконга, а дальнейшее расширение будет зависеть от одобрения регуляторов. Сейчас платформа поддерживает более 500 токенизированных ценных бумаг, их совокупный оборот превысил $35 млрд, а число держателей приблизилось к 200 тыс.