Крупные банки мира адаптируют свои риск-стратегии под цифровые активы по правилу 70/30

614

2 мин

23.06.2025

Мировые банки больше не задаются вопросом, стоит ли участвовать в крипторынке — вместо этого они ищут способы безопасной интеграции цифровых активов в свои бизнес-модели. Об этом заявили эксперты Elliptic. Трансформация отражает стремительный переход от осторожного интереса к адаптации криптоинструментов, при этом поднимая сложные вопросы управления рисками.

Для многих финансовых учреждений ключевым решением стал подход 70/30. В его рамках 70% традиционных принципов управления рисками остаются актуальными. Оставшиеся 30% требуют серьезной переработки под специфику цифровой среды.

Большая часть стандартного подхода к рискам — такие как географическая оценка клиентов, профилирование, подача отчетов о подозрительной активности и прочие — применима и к криптоактивам. Однако критически важные отличия возникают в оставшихся 30%: технические детали, отсутствие посредников, а также высокая степень децентрализации. Блокчейн предлагает прозрачный и постоянный доступ к истории транзакций, но при этом не предоставляет привычного контекста — имен, целей операций, встроенной нормативной поддержки.

Управление крипторисками требует новой методологии. Банки больше не работают с номерами счетов, а с множеством анонимных адресов кошельков, которые могут быть созданы мгновенно. Поведение клиентов оценивается по шаблонам токен-свопов, активности на микшерах и кроссчейн-перемещениям, а риск считается по близости к запрещенным субъектам, а не по прямым контактам. При этом скорость блокчейна сокращает временные окна принятия решений: если раньше подозрительные транзакции анализировались в течение суток, то теперь решение необходимо принимать за минуты.

Финансовые организации также сталкиваются с новыми угрозами, которых не существует в традиционных системах. Уязвимости смарт-контрактов, атаки на оракулы, риски утечки приватных ключей — это создает необходимость выстраивать совершенно новые процессы управления операционными рисками. Параллельно нужно расширять систему санкционного комплаенса, поскольку старые методы сопоставления имен уже недостаточны — требуется отслеживание и оценка адресов, взаимодействующих с субъектами. Выигрывать в цифровой трансформации будут те финансовые учреждения, которые научатся гибко дополнять свои проверенные временем рамки управления рисками криптоориентированными решениями.

Автор

Петр Иванов

Понравилась новость? Поделись мнением!

Комментарии

Оставить комментарий

Комментариев пока нет

Интересное по инвестиции

Grayscale подала заявку на сплит 3:1 для ETF на Zcash

Grayscale подала в SEC заявку на форвардный сплит акций ETF на Zcash под тикером ZCSH в соотношении 3:1. По итогам торгов 28 сентября акционеры получат по две дополнительные акции на каждую имеющуюся, а цена одной бумаги должна снизиться при пропорциональном росте числа акций в обращении. Компания рассчитывает, что сплит сделает фонд более доступным для инвесторов на фоне роста ZEC примерно на 2 800% за последний год. Ранее ZEC также прибавил около 20% за 24 часа после сообщения о покупке токена фирмой Paradigm, а затем цена поднималась до $1 521.

REX и Tuttle запустили ETF с плечом 2x на акции биткоин-компании Strive

REX Shares и Tuttle Capital Management вывели на биржу Cboe фонд T-REX 2X Long ASST Daily Target под тикером ASSX, который дает 200% от ежедневного изменения цены акций Strive до вычета комиссий и расходов. Фонд не покупает BTC и не повторяет цену биткоина, а дает трейдерам доступ с плечом к акциям Strive, при этом результат за срок больше одного торгового дня может заметно отличаться от двукратной доходности. Сейчас Strive владеет 25 000 BTC и занимает 5-е место среди публичных компаний по объему биткоин-резервов; последнюю покупку 469 BTC компания профинансировала за счет продажи SATA, своих бессрочных привилегированных акций. В пятницу бумаги Strive выросли на 6,4% и закрылись на уровне $30,09, что немного выше средней 12-месячной целевой цены $29,40 по данным аналитиков S&P Global.

Dtcpay привлекла SBI Group в раунд серии A и увеличила его до $25 млн

Сингапурская платежная компания dtcpay завершила раунд серии A на $25 млн: к инвесторам, ранее возглавленным Vertex Ventures Southeast Asia & India, присоединилась японская SBI Group, а также Genedant Capital и Kwee Liong Tek. Компания развивает платежи в стейблкоинах, а карта dtcpay Visa позволяет оплачивать покупки фиатными валютами и стейблкоинами более чем в 150 млн торговых точек по всему миру. Ранее dtcpay запустила оплату в магазинах и онлайн с использованием фиатных валют и криптовалют, а в 2024 году перешла на операции только со стейблкоинами. Компания лицензирована в Сингапуре и Люксембурге, а также имеет лицензии и регистрации в Гонконге, Австралии, США и Канаде.

Ethereum Institutional поддержала ускорение Ethereum за счет сокращения времени блоков

Ethereum Institutional поддержала предложение Ethlabs сократить время формирования блоков Ethereum с 12 до 10 секунд. В организации заявили в Х, что ускорение сети необходимо на фоне роста институциональной активности и усиления конкуренции со стороны других блокчейнов. Инициативу EIP-8198, также известную как Quick Slots, поддержали 20 основателей DeFi-проектов. Предложение разработали в марте, а его возможное включение в обновление Hegotá обсуждалось на встрече ключевых разработчиков Ethereum 6 августа; внедрение Hegotá может начаться в конце 2026 года после обновления Glamsterdam.

Аналитик: BTC вряд ли вернется к медвежьему рынку при новом повышении ставок

Аналитик Мерфи считает, что возможное повышение ставки ФРС само по себе не означает возвращение BTC к медвежьему рынку: важнее темпы ужесточения политики и текущее состояние рынка. Он напомнил, что в 2022 году после роста ставки на 425 базисных пунктов BTC упал с $41 000 до $15 800, потеряв 65%, тогда как в 2023 году после четырех повышений по 25 базисных пунктов курс вырос с $16 500 до $42 000. По его оценке, нынешняя структура рынка больше похожа на 2023 год, поэтому при повышениях по 25 базисных пунктов BTC, скорее всего, лишь замедлит рост цикла, а не вернется к устойчивому падению.