Крупные банки мира адаптируют свои риск-стратегии под цифровые активы по правилу 70/30

635

2 мин

23.06.2025

Мировые банки больше не задаются вопросом, стоит ли участвовать в крипторынке — вместо этого они ищут способы безопасной интеграции цифровых активов в свои бизнес-модели. Об этом заявили эксперты Elliptic. Трансформация отражает стремительный переход от осторожного интереса к адаптации криптоинструментов, при этом поднимая сложные вопросы управления рисками.

Для многих финансовых учреждений ключевым решением стал подход 70/30. В его рамках 70% традиционных принципов управления рисками остаются актуальными. Оставшиеся 30% требуют серьезной переработки под специфику цифровой среды.

Большая часть стандартного подхода к рискам — такие как географическая оценка клиентов, профилирование, подача отчетов о подозрительной активности и прочие — применима и к криптоактивам. Однако критически важные отличия возникают в оставшихся 30%: технические детали, отсутствие посредников, а также высокая степень децентрализации. Блокчейн предлагает прозрачный и постоянный доступ к истории транзакций, но при этом не предоставляет привычного контекста — имен, целей операций, встроенной нормативной поддержки.

Управление крипторисками требует новой методологии. Банки больше не работают с номерами счетов, а с множеством анонимных адресов кошельков, которые могут быть созданы мгновенно. Поведение клиентов оценивается по шаблонам токен-свопов, активности на микшерах и кроссчейн-перемещениям, а риск считается по близости к запрещенным субъектам, а не по прямым контактам. При этом скорость блокчейна сокращает временные окна принятия решений: если раньше подозрительные транзакции анализировались в течение суток, то теперь решение необходимо принимать за минуты.

Финансовые организации также сталкиваются с новыми угрозами, которых не существует в традиционных системах. Уязвимости смарт-контрактов, атаки на оракулы, риски утечки приватных ключей — это создает необходимость выстраивать совершенно новые процессы управления операционными рисками. Параллельно нужно расширять систему санкционного комплаенса, поскольку старые методы сопоставления имен уже недостаточны — требуется отслеживание и оценка адресов, взаимодействующих с субъектами. Выигрывать в цифровой трансформации будут те финансовые учреждения, которые научатся гибко дополнять свои проверенные временем рамки управления рисками криптоориентированными решениями.

Автор

Петр Иванов

Понравилась новость? Поделись мнением!

Комментарии

Оставить комментарий

Комментариев пока нет

Интересное по инвестиции

Акции Evernorth выросли на 5% после дебюта на Nasdaq

Акции Evernorth Holdings (XRPN), компании по управлению резервами XRP, выросли на 5% в первый день торгов на Nasdaq, по данным Yahoo Finance. Ранее компания назначила бывшего со-руководителя по инвестициям Coinbase Asset Management Хьюго Жеандебуаза директором по инвестициям, а после завершения сделки с Armada Acquisition Corp. II рассчитывает владеть около 473 млн XRP на сумму $657 млн. На этом фоне XRP торговался по $1,39, а объем торгов за 24 часа составил $1,48 млрд, по данным CoinGecko. Рыночная капитализация токена оценивается примерно в $87,8 млрд, что сохраняет за ним место пятой по величине криптовалюты.

Имплант в Ledger снова разжег спор: что безопаснее — Bitcoin ETF или аппаратные кошельки

После обнаружения в кошельке Ledger несанкционированного аппаратного импланта в криптоотрасли вновь обсуждают, что надежнее для хранения BTC — самостоятельное хранение или Bitcoin ETF. Аналитик Plan B заявил в Х, что не жалеет о переводе своих BTC в ETF в 2025 году, а соосновательница 21Shares Офелия Снайдер отметила, что крупные держатели уже давно выбирают ETF ради более высокой безопасности. По оценкам некоторых исследователей блокчейна, возможные потери из-за таких имплантов могут превысить $86 млн. Глава Blockstream Адам Бэк и исследователь Джеймсон Лопп при этом считают, что аппаратные кошельки остаются надежным вариантом, если правильно учитывать риски и настраивать защиту.

Strategy увеличила запасы до 848 250 BTC после покупки еще 250 BTC

Strategy сообщила о покупке 250 BTC за $21,5 млн, после чего общий объем ее биткоин-резерва достиг 848 250 BTC. Сделка была профинансирована за счет продажи обыкновенных акций на $21 млн и $500 000 из собственных средств, при этом денежный резерв компании составляет $4,88 млрд, а отдельный баланс в долларах США — $640,5 млн. Компания также продолжила выкуп привилегированных акций STRC, направив на это $192,4 млн против $176,3 млн неделей ранее. В третьем квартале запасы Strategy выросли на 0,2%: компания купила 7 218 BTC и продала 5 553 BTC.

Standard Chartered начал хранение RLUSD от Ripple и изучает использование токена как обеспечения

Standard Chartered запустил для институциональных клиентов хранение стейблкоина RLUSD от Ripple в сети XRP Ledger через подразделение в Dubai International Financial Centre. Банк также рассматривает сотрудничество с LMAX Group, чтобы клиенты могли использовать RLUSD как торговое обеспечение, не переводя токены на площадку. Дополнительные функции станут доступны после оформления документов, тестирования, выполнения регуляторных требований и внутренних согласований.

DATA перейдет на Sui и откажется от собственного блокчейна

DATA Foundation, ранее известная как Story Protocol, перенесет свой протокол данных для обучения ИИ в сеть Sui и откажется от собственного блокчейна при поддержке инвестиций на $30 млн от Sui Foundation. Запущенный в июне реестр Trace войдет в экосистему Sui, а Walrus станет основным решением для хранения данных в проектах DATA Foundation. В компании заявили, что сеть DATA продолжит работать до завершения обновления, а сроки миграции и план для держателей опубликуют заранее. Story Protocol в июне провел ребрендинг в DATA Foundation и сменил фокус на инфраструктуру для данных, используемых при обучении ИИ.