Криптовалюта yearn.finance (YFI)

Чтобы запустить успешный блокчейн-проект с нативным коином, который войдет в список топ-100 по капитализации, вовсе не обязательно собирать команду программистов, проводить ICO или привлекать венчурных инвесторов. Пример тому — DeFi-агрегатор yearn.finance, единолично созданный Андре Кронье. Его платформа изменила мир децентрализованных финансовых инструментов, предложив инвесторам удобные и выгодные условия заработка. Подробный обзор криптовалюты yearn.finance покажет, чем интересен проект и почему Андре Кронье стали называть «отцом DeFi».

История yearn.finance (YFI)

Программист Андре Кронье, живущий в ЮАР, заинтересовался криптовалютами и блокчейном еще в 2015 году. Но первые 3 года он был лишь зрителем. В 2018 году же начал писать обзоры на первичные размещения монет (ICO) для информационного ресурса CryptoBriefing и консультировать блокчейн-стартапы и фонды: Fantom, Fusion, Wanchain. Параллельно он занимался инвестированием и старался найти новые способы, как получать максимальную пассивную прибыль со стейблкоинов.

Далее он создал yToken, которые определяли APR (доходность) разных протоколов и перемещались туда, где предлагались более выгодные условия.

В феврале 2020 г. был запущен сервис Yearn Finance (раннее iEarn).

Сначала его использовал только сам Андре Кронье, затем открыл сервис другим инвесторам. Вопросы первичного финансирования были решены нестандартно:

• Не проводилось ICO.
• Не привлекались венчурные инвесторы.
• Основатель проекта потратил личные средства: $42 000 на запуск платформы и еще $84 000 на хостинг и аудит. Для этого ему пришлось взять ссуду на дом и еще одолжить $20 000.

Андре Кронье уже на этом этапе пришлось столкнуться с критикой. Часть пользователей посчитала, что если проект создает 1 разработчик, то он может просто украсть коины, которые будут заведены на платформу. Сервис до лета 2020 г. пользовался спросом у ограниченного числа инвесторов. Но переломным событием стал выпуск управленческой криптовалюты YFI в июле 2020 г.

Все 30 000 токенов получили действующие поставщики ликвидности. Ни одного не было выделено разработчику, что было положительно воспринято криптосообществом.

С лета 2020 г. платформа стала набирать популярность. Уже к сентябрю 2020 г. объем заблокированных активов (TVL) составил $1+ млрд. По данным на декабрь 2021 г. сервис занял 8-е место среди DeFi с показателем в $4,15 млрд. Андре Кронье же стали называть «отцом DeFi».

Особенности криптовалюты

Цель проекта — сделать инвестирование в децентрализованные финансовые инструменты и фарминг более доступными. Он выступает в роли агрегатора для популярных протоколов кредитования DeFi. Чтобы пользователь мог получать максимальную прибыль, он автоматически перемещает активы холдера между Aave, Curve, Compound, ориентируясь на показатель годовой процентной доходности.

Главная целевая аудитория — инвесторы, которые не заинтересованы в глубоком изучении сектора DeFi, но при этом хотят получать высокую пассивную прибыль от фарминга. Платформа автоматически подберет лучшие условия.

Основные инструменты, доступные инвесторам:

• Хранилища yVaults. Это аналог сберегательного счета для криптовалют, которые приносят пользователям пассивный доход. На них вносятся депозиты, а затем через стратегии направляются в DeFi-протоколы для получения максимально возможной доходности с минимальными рисками. Вносить можно не только стейблкоины, но и другие монеты. Преимущество yVaults в снижении комиссий в сети Ethereum. Когда происходит объединение капиталов, только 1 учетная запись уплачивает сбор в газе для начала фарминга. Была также выпущена обновленная версия v2. Подробности в таблице:

• Earn. Это еще один агрегатор для кредитования, который похож на более упрощенный вариант yVaults. Поддерживается в версии V1. Он позволяет получать пассивный доход от стейблкоинов (USDT, USDC, DAI, sUSD, TUSD) и wBTC. Он взаимодействует с такими протоколами, как Compound, dYdX, Aave, автоматически перенося коины в тот, где лучшая процентная ставка.

• Zap. Через Zapper можно легко внести депозит в yVaults. Подойдут токены, торгуемые на Uniswap с показателем проскальзывания до 1%. yVaults примет коин, преобразует в то, что нужно для хранилища, и добавит в 1 транзакцию. При выводе холдер может получить ETH, Wrapped ETH, Wrapped Bitcoin, стейблкоины USDC, DAI, USDT.
• Iron Bank. Протоколы, внесенные в белый список, могут получить ссуды без залога. Инвесторы же — кредит с избыточным обеспечением. Важный показатель для пользователей — фактор залога, который показывает, какое максимальное количество коинов можно взять в долг под конкретный другой токен. Допустим, закладывается монета, стоящая $1000, с коэффициентом 75%. Значит, занять другие активы можно на сумму до $750. Пользователи также могут поставлять ликвидность в Iron Bank и получать пассивный доход (обычно установлено API от 2% до 40% в год по стейблкоинам).
• Woofy. В мае 2021 г. разработчик проекта banteg выпустил новый коин с двусторонней привязкой к нативной крипте yearn.finance. У нее фиксированный курс: 1 YFI = 1 000 000 WOOFY и, как следствие, более низкая цена. Обмен по таким условиям можно провести через любой одноименный контракт или через биржу.
• yveCRV. Это Curve DAO токен. CRV можно внести в хранилище yveCRV. Это будет приносить прибыль из комиссионных сборов от Curve Finance и дополнительных источников, бонусов. Еженедельные награды поступают в LP 3pool Curve в виде комбинации стейблкоинов USDC, DAI, USDT. При этом внесенные токены CRV блокируются навсегда. Такое вложение CRV более выгодно, чем при инвестициях через Sushiswap и Pickle.

Что такое yearn.finance простыми словами

YFI — это управленческий токен, выпущенный в сети Ethereum. Его стандарт — ERC-20. Адрес смарт-контракта — 0x0bc529c00C6401aEF6D220BE8C6Ea1667F6Ad93e. Коин делится до 18 знаков после запятой. По задумке разработчика, он создавался исключительно для управленческих целей: чтобы холдеры могли голосовать за изменения и улучшения протокола. Этот шаг был важен для достижения децентрализации.

Но хоть CEO и говорил, что управленческий токен не поступит на биржи и его нельзя будет добывать, крипторынок стал развиваться по-другому:

• Balancer AMM протокол дал возможность инвесторам получать коины за предоставление ликвидности децентрализованной бирже или пулу.
• Заработок в токенах начислялся за внесение депозитов в разработки и продукты Yearn Finance.
• Коин в июле 2020 г. стал торговаться на крупной децентрализованной бирже (DEX) Uniswap, а затем в августе прошел листинг на Binance.

В итоге токен стал представлять финансовую ценность: произошел рост курса от $3 до рекордных $82 000. Он стал использоваться вне платформы для трейдинга и инвестиций.

Характеристики

Главные параметры нативного токена рассмотрены в таблице:

Принцип работы

Пошаговая инструкция по использованию агрегатора:

1. Выбрать версию платформы (в декабре 2021 г. доступна V2, а V3 находится в фазе тестирования).
2. Подключить кошелек. Наиболее популярная модель — MetaMask. Его можно загрузить как расширение для браузера, установить на смартфон через App Store, Google Play. Также подойдут другие: Wallet Connect, Trezor, Ledger, Torus, Fortmatic.
3. Выбрать цепочку для взаимодействия. В декабре 2021 г. поддерживались Ethereum и Fantom.
4. Выбрать хранилище yVault, в которое будет внесен депозит. Затем указать точное количество коинов.

   

5. Кликнуть по кнопке «Депозит» и подтвердить операцию через криптовалютный кошелек. Обычно процесс занимает 3 мин., но его можно ускорить, если заплатить более высокую комиссию в газе.
6. Когда операция будет завершена, активы станут отображаться в yVault.

Активы сначала будут автоматически переведены в смарт-контракт yVault, а затем отправлены в 1 и более стратегических контракта. Стратеги и хранители займутся управлением внесенных активов, чтобы холдер получал максимальный доход.

Чтобы вывести средства из хранилища, нужно открыть его и перейти в раздел Withdraw/«Снять», указать сумму и подтвердить операцию через кошелек.

Дополнительные настройки, которые может установить инвестор:

• Допуск проскальзывания: 1%, 2% или 3%. Операция будет аннулирована, если цена изменится в худшую сторону на выбранный процент.
• Темы оформления. Можно создать свою.
• Язык. Поддерживаемые варианты: английский, испанский.

Скорость транзакций

Платформа yearn.finance использует в декабре 2021 г. 2 цепочки: Ethereum и Fantom. Поэтому скорость обработки операций и комиссионные сборы будут разниться:

• Ethereum показывает невысокую пропускную способность в 14-15 TPS. Средние показатели для операции — 0,6-1,2 мин. Но скорость можно увеличить, выплатив более высокие комиссии. Когда состоится полный переход на блокчейн PoS, темпы обработки транзакций должны увеличиться, а сборы снизиться.
• Fantom показывает 4500 TPS, на завершение операции уходит 1 секунда. Такая высокая скорость достигается за счет использования направленного ациклического графа (DAG), который может стать следующим шагом в эволюции блокчейнов. Подробнее рассказано в обзоре сети и ее нативной монеты.

Отличительные черты

Yearn.finance (YFI) — это нативная криптовалюта агрегатора DeFi. Особенности проекта и его коина:

• YFI — это управленческий токен стандарта ERC-20. Разработчики используют сеть Ethereum и в 2021 г. не планировали запуск собственного блокчейна.
• Хотя монета изначально, по словам создателя, не представляла ценности, она стала первой криптовалютой, которая обогнала по цене BTC. В мае 2021 г. коин торговался по $82 000. Для сравнения, рекордная цена Bitcoin (данные актуальны на декабрь 2021 г.) — $68 789.
• Главный продукт — это агрегатор DeFi, благодаря которому инвесторы могут фармить с максимально возможной выгодой.
• В проекте достигнута децентрализация. Холдеры могут создавать предложения, голосовать за или против. Причем 1 коин = 1 голос.
• Проект создал Андре Кронье. С его именем ассоциируется весь DeFi-сектор. Помимо Yearn finance, он также создал yCredit (платформа, на которую можно вносить коины ERC-20 и получать взамен кредитные средства, выраженные в криптомонетах yCredit на 99,5% от депозита), мем-токен LBI, не предназначенный для инвестиций.

Сколько монет находится в обращении

Технология yearn.finance

Центральная разработка проекта — агрегатор для протоколов DeFi. В 2021 г. функционировали 3 версии: V1, V2 и работающая еще в тестовом режиме V3.

При разработке V3 учитывался пользовательский опыт, нацеленность на применение многих цепей и высокую масштабируемость. Основные новшества:

• Благодаря взаимодействию с комплексной платформой для мониторинга Tenderly от разработчиков сети Ethereum инвесторы отслеживают все свои операции и предполагаемое число получаемых коинов.
• Пользователь может просмотреть свою общую позицию, суммарный доход за все время, ожидаемую годовую прибыль. Депозиты отображаются как в базовом активе, так и в долларах США.
• Через страницу с криптокошельком пользователь получает доступ к Vault, может внести токены в Iron Bank.
• Создан современный мобильный интерфейс для смартфонов.
• Доступен раздел с подробной информацией по хранилищам, базовым токенам, стратегиям, доходам.
• Создана новая вкладка Labs. В ней будут доступны экспериментальные, нестандартные Vault.
• Есть улучшенный, на 100% интегрированный в систему Iron Bank с возможностью простого погашения кредитов.
• Дизайнеры предусмотрели десятки тем пользовательского интерфейса. Скриншоты оформляются в стиле киберпанк. Будут созданы также темы для заголовков невзаимозаменяемых токенов.

Эмиссия монеты

Изначально CEO проекта выпустил только 30 000 монет yearn.finance. Все они были распределены между поставщиками ликвидности. После того, как был внедрен механизм голосования, права управления перешли к холдерам. И 2 февраля 2021 г. они поддержали предложение YIP-57: «Будущее финансового года» (1670 — за, 331 — против), согласно которому эмиссия увеличивалась на 6666 токенов (по курсу того периода: ~$218 млн):

• 1222 коинов были распределены между ранними вкладчиками, программистами. Они начислялись постепенно, согласно графику.
• 4444 токена (на сумму около $134 млн) были направлены на запуск резервного фонда. Его будет контролировать yEarn.Finance.

Главная цель инициативы — удержать позиции в секторе DeFi, привлечь новых разработчиков.

Резервный фонд будет направлять средства на такие цели:

• Стимулирование программистов.
• Запуск программ майнинга ликвидности.
• Вознаграждения для стейкеров.
• Поглощение DeFi-проектов, протоколов, расширение команды.
• Дополнительные стимулы для других платформ-партнеров, чтобы улучшить взаимодействие.

Обеспечение

У нативных токенов платформы нет подкрепления в виде золотых или долларовых резервов. Хоть агрегатор специализируется в основном на операциях со стейблкоинами, но сами YFI не имеют привязки к курсу фиата. По сути, обеспечением и защитой от обесценивания служит популярность платформы yearn.finance, а также объем заблокированных в ней активов. По мере популяризации сектора DeFi, программ фарминга и развития агрегатора цена нативного коина будет иметь основания для роста.

Ответь на 5 вопросов про инвестирование и получи $10 для торговли через бота

Пройти опрос

Использование

Андре Кронье создал коин с одной целью — достичь децентрализации проекта. Каждый холдер получил право участвовать в управлении: 1 единица криптовалюты YFI = 1 голосу. Также любой может создать предложение и участвовать в обсуждении. К декабрю 2021 г. были приняты десятки предложений.

Но так как курс с момента выпуска коина вырос (по данным на декабрь 2021 г. — ~$24 000+), не у всех обычных пользователей есть достаточная сумма. Чтобы участвовать в управлении, они могут делегировать свою долю крупным холдерам. Те сами устанавливают минимальную сумму в токенах. В декабре 2021 г. это было более >0,01 или от 0,1 коина.

Дополнительный функционал коина:

• Инвесторы, участвующие в управлении, также получают награды в нативных токенах системы. Им начисляется % от комиссионных сборов платформы.
• Токен подходит для инвестирования и трейдинга.
• Холдеры также получают часть комиссий, которые были выплачены за любое использование продуктов экосистемы.

Способы получения

Хотя изначально CEO подразумевал, что единственный способ стать холдером — выступить поставщиком ликвидности для его агрегатора, к 2021 г. вариантов стало больше:

• Купить коины на бирже.
• Заключить сделку через посредников.

Биржи

В декабре 2021 г., согласно обзору криптомонеты YFI, она торгуется на 65 платформах. Среди них есть топовые централизованные биржи (CEX):

• Binance
• ByBit
• Huobi Global
• FTX
• KuCoin.

Преимущество такого способа покупки — высокая безопасность, но пользователю нужно разобраться с функционалом и типами ордеров. Не все CEX также позволяют вводить фиат. Учитывая, что стандарт токена ERC-20, он также доступен на многих DEX, созданных на Ethereum, например, на Uniswap.

Посредники

Помимо бирж, есть обменники, боты, P2P-платформы и частные лица, которые дают возможность купить управленческие коины. Список посредников с наиболее выгодными условиями и хорошей репутацией публикуется на сайтах для мониторинга. Наиболее популярный — BestChange. Список посредников в декабре 2021 г. еще небольшой, но по мере популяризации агрегатора DeFi он будет расти.

Способы заработка

Получить прибыль можно как через платформу-агрегатор, так и через разные биржи. Популярные варианты: инвестирование и трейдинг.

Через агрегатор

Пользователь может просто держать коин на счету и получать % от всех комиссионных сборов платформы Yearn Finance. Эта опция стала доступна благодаря успешно проведенному голосованию холдерами. Все сборы, которые выплачены за использование продуктов проекта, перечисляются в Фонд, а затем распределяются между холдерами и командой разработчиков. То есть платформа приносит инвесторам стабильные дивиденды.

Другие более рискованные способы:

• Использование Vaults. В тестовой версии V3 в декабре 2021 г. пользователю предлагалась годовая ставка за инвестирование в хранилище 11,01%. В версии V2 с теми же условиями можно вложить коины через опцию Earn.

• Iron Bank. В V3 в декабре 2021 г. можно было вложить коин под минимальный процент — 0,92%.

Программы бирж

Зарабатывать можно, участвуя в программах от крупных платформ. Так, Binance предлагает стейкинг (с блокировкой на 15, 30 и 60 дней) и годовой прибылью в 2,49%, 3,49%, 4,49% соответственно. Минимальный порог входа — 0,01 криптоединица. А биржа OKEx сделала доступной опцию сохранения с минимальным годовым доходом в 0,57% и гибкими условиями. Список предложений на криптоплатформах может постоянно расширяться и меняться.

Инвестирование

Хотя многие в криптосообществе называли проект высокорискованным и даже экспериментальным, его нативный токен показал головокружительный рост курса. Если первые торги на Balancer проводились по $3 за коин, то через неделю после добавления на DEX Uniswap его цена уже выросла до $4500+. После неизбежной коррекции его ждала новая волна роста: он смог обойти по цене даже Bitcoin, установив рекорд в криптоиндустрии в $93 435.

CoinMarketCap в декабре 2021 г. оценил рентабельность вложений в 1 905,43%. Что говорит о перспективности долгосрочных инвестиций.

Трейдинг

На 60+ централизованных биржах доступна спотовая торговля. Это наиболее простой финансовый инструмент. Для тех, кто нацелен на крупную прибыль, на 8 платформах в 2021 г. были доступны маржинальные сделки: Binance, Huobi Global, KuCoin. Но это высокорискованный способ торговли.

Где купить YFI

Коин торгуется на десятках бирж. Централизованные более безопасны, их функционал проще, но DEX позволяют сохранить большую анонимность. Также, если пользователь не хочет предоставлять личные данные, создавать аккаунт, он может использовать сайты-посредники. Важно учитывать их репутацию, комиссии, курс, ликвидность.

Обменник

Обменник

Рейтинг

Отзывы

Курсы

Резерв

Выбор редакции

Exchange Club

5.0

520

501337

199,10 млн

Сайт Обзор

60сек

5.0

1134

607

458,77 млн

Сайт Обзор

Nicexchanger

4.9

44

569168

189,79 млн

Сайт Обзор

Выбор редакции

SwapGate

4.9

12

519584

51,64 млрд

Сайт Обзор

Obmenka.org

4.5

39

568786

1,49 млн

Сайт Обзор

Биржи

Лучшие криптобиржи

Цена

MIN/MAX за 24 ч

Объем за 24 ч

HTX

-.-

$ 7350,73

MIN: $ 6281,12MAX: $ 7654,97

168,31 YFI$ 1,14 млн

$ 7350,73

Купить

OKX

-.-

$ 7366,24

MIN: $ 6258,30MAX: $ 7640,47

291,52 YFI$ 2,04 млн

$ 7366,24

Купить

Poloniex

-.-

$ 7263,59

MIN: $ 6400,39MAX: $ 7263,59

0,07714 YFI$ 525,05

$ 7263,59

Купить

Binance

-.-

$ 7308,19

MIN: $ 6265,30MAX: $ 7638,47

2143,92 YFI$ 14,94 млн

$ 7308,19

Купить

Gateio

-.-

$ 7326,60

MIN: $ 6261,30MAX: $ 7587,62

25,55 YFI$ 180 534,15

$ 7326,60

Купить

EXMO.me

-.-

$ 7336,27

MIN: $ 6289,89MAX: $ 7799,59

3,20 YFI$ 21 951,44

$ 7336,27

Купить

Что влияет на курс криптовалюты

Монета высоковолатильна. На цену цифровой валюты влияет ряд факторов:

• Развитие платформы-агрегатора: добавление новых финансовых инструментов, повышение TVL, сотрудничество с большим количеством сетей и протоколов.
• Настроение на криптовалютном рынке: тенденция бычья или медвежья.
• Изменение цены флагмана рынка Bitcoin.
• Листинг на новых биржах. Так, 10 августа 2020 г. цена коина поднялась на 50%+ благодаря началу торгов на крупнейшей платформе Binance. Его курс тогда достиг $6500.
• Действия финансовых регуляторов.
• Рост интереса к сектору DeFi и фармингу.
• Запуск и развитие других проектов CEO Андре Кронье.
• Комментарии венчурных инвесторов, криптоаналитиков, медийных личностей.

Где хранить криптовалюту yearn.finance

Разработчики рекомендуют MetaMask, но можно использовать и другие модели. В топе: Trezor, Ledger, Wallet Connect. Эти кошельки можно подключить к агрегатору и получать пассивный доход от вложения токенов. Коины также можно хранить на других моделях, поддерживающих стандарт ERC-20.

Лучшие кошельки для YFI

MetaMask

Поддержка nft

MetaMask

5.0

20

Некастодиальный Мобильный Браузерный

Поддержка nft

Обзор

Сайт Скачать

Trust Wallet

Поддержка nft

Trust Wallet

4.1

41

Некастодиальный Мобильный

+2

Поддержка nft

Обзор

Сайт Скачать

Atomic Wallet

Встроенный обменник

Atomic Wallet

4.1

31

+1

Windows

Некастодиальный Мобильный Десктопный

+8

Встроенный обменник, Стейкинг

Обзор

Сайт Скачать

Math Wallet

Стейкинг

Math Wallet

4.0

9

Онлайн Некастодиальный Мобильный Браузерный

Стейкинг

Обзор

Сайт Скачать

Будущее и перспективы YFI

Единой и неизменной Дорожной карты у проекта нет, так как управление было передано холдерам коинов. Они голосуют за и против любых нововведений.

В дальнейшем разработчики планируют улучшать функционал платформы, интерфейс и ее взаимодействие с другими сетями. Повышение популярности и удобство агрегатора сможет дать основания для роста цены нативного токена.

Аналитика и прогнозы

Мнения криптовалютных инвесторов разделились насчет перспектив изменения цены монеты YFI:

• У WalletInvestor настроение пессимистично. Они ожидают, что в 2022 году цена снизится на 44%+. Курс может упасть до $11 700.
• Long Forecast предсказывают рост. В 2024 г. они ожидают бычьего тренда и подъема цены до $55 179. Самый низкий ожидаемый курс в этот период — $47 959.
• GOV Capital предсказывают, что к концу 2022 г. цена вырастет до $86 049 и приблизится к историческому максимуму.
• Сообщество Reddit прогнозирует медленный рост. По их мнению, при благоприятном настроении на рынке к 2024 г. токен может начать торговаться по $45 321.

Стоит ли покупать yearn.finance в 2024 году

Несмотря на популярность CEO проекта, с чьим именем ассоциируется весь сектор децентрализованных финансов, вложения в управленческий коин считают рискованными. Его курс показывал как резкий рост, так и стремительные падения — это делает криптовалюту интересной для трейдеров. В долгосрочной перспективе, если платформа будет набирать популярность, коин может стать выгодным и для инвесторов.

Часто задаваемые вопросы

• Топовый агрегатор для DeFi.
• Платформа предлагает выгодные условия для пассивного заработка.
• Токен дает право управления.
• Разработчики постоянно улучшают проект. Это дает предпосылки для дальнейшего роста курса.
• Торгуется на десятках криптобирж: как CEX, так и DEX.
• Проект и его создатель привлекают внимание СМИ.

• Ограниченный функционал коина.
• Нет четкой Дорожной карты, которая позволит предсказать дальнейшее развитие проекта и изменение цены нативного токена.
• Курс сильно зависит от интереса пользователей к сектору DeFi и условий фарминга.

yearn.finance

3.0

Начать торги