Банки с цифровым рублем
Рынок криптовалют привлекает все больше участников, в том числе бизнес и институциональных инвесторов. Поэтому Банк России разработал собственную криптовалюту, которую можно контролировать. За верификацию пользователей на платформе будут отвечать финансовые организации. Войти в систему смогут только авторизованные клиенты банков с цифровым рублем. В пилотном тестировании, которое проводится в настоящее время, принимают участие 12 учреждений. В ЦБ уверены, что их число будет расти.
Что такое цифровой рубль
Банк России с 2020 года работает над внедрением третьей платежной формы — CBDC. Цифровые рубли будут дополнять наличные и безналичные деньги. Граждане смогут выбирать, каким из трех способов оплачивать покупки. Цифрорубль имеет такие особенности:
- Работает на собственной платформе ЦБ, в создании которой задействовано ПО с открытым исходным кодом.
- Можно открыть только один кошелек. Исключение — один у инвестора от своего имени и один как у представителя компании.
- Доступ к платформе есть у физических лиц и организаций.
- Ответственность за средства в кошельках лежит на ЦБ.
- Открывать счета могут только резиденты РФ.
- Физические лица будут оплачивать покупки без комиссии, компании — с небольшим сборами (0,6-0,9%).
Дата запуска
Законопроект о цифровом рубле был одобрен Госдумой в мае 2023 года. Он вступит в силу уже летом. В 2023 году в ЦБ тестируют работу платформы, в этом участвуют банки-партнеры и инициативная группа клиентов. Нужно проверить совместимость программного обеспечения ЦБ и мобильных приложений организаций.
Пользователи проводят различные действия — пополняют счета, переводят средства, оплачивают покупки. После принятия закона можно будет выполнять операции с реальными деньгами. Безопасность расчетов контролируется ЦБ.
На регуляторе лежит большая ответственность. Одна удачная хакерская атака может нанести существенный ущерб. Поэтому Банк России не торопится с публичным запуском платформы. Ожидается, что тестировать ее продолжат до конца 2023 года. По результатам сделают вывод о дальнейших этапах внедрения.
Как оплачивать покупки
Если клиент рассчитывается картой, торговые точки отдают банкам до 10% прибыли. В ЦБ заявили, что комиссия при оплате цифровым RUB не будет превышать 0,9%.
Эксперты уже подсчитали, что ретейлеры сумеют экономить до 50 млрд RUB в год. Они смогут предлагать покупателям скидки при выборе этого способа оплаты. Порядок расчетов CBDC следующий:
- Создать кошелек на платформе ЦБ.
- Перевести в него средства из мобильного банка партнера.
- Открыть сайт магазина, положить товары в корзину и оформить заказ.
- Выбрать в качестве способа оплаты цифрорубль.
- Сканировать QR-код.
- Подписать транзакцию.
Какие банки будут тестировать цифровой рубль
По заявлениям представителей Банка России, к программе уже присоединились 15 финансовых учреждений. У 12 из них есть готовое для тестирования программное обеспечение. Вот какие банки будут работать с цифровым рублем:
- Альфа-банк
- Промсвязьбанк
- ВТБ
- Газпромбанк
- Сбербанк и другие.
ВТБ и Промсвязьбанк были первыми в РФ, кто опробовал переводы на платформе реальных денег между пользователями. ЦБ ожидает, что в будущем к программе присоединится больше финансовых организаций.
Станет ли обязательным использование цифровых денег
Цифрорубль станет третьим платежным средством в РФ. Пользователи будут выбирать, в какой форме получать переводы и как расплачиваться за покупки. ЦБ рассчитывает, что на CBDC появится спрос благодаря его преимуществам (высокой скорости, прозрачности, низким комиссиям). Однако принуждать к его использованию не будут.
ASIC — интегральные схемы, которые созданы для выполнения конкретной задачи. Они имеют более...
Аналитическая компания Chainalysis определила, сколько криптовалютных счетов брошено...
Когда правительства ведущих держав пришли к выводу, что золота недостаточно для ведения мировой...
Пенсии в цифровом формате в России
Одна из причин внедрения CBDC — снижение затрат на бюджетные транзакции. Сейчас государство вынуждено платить комиссии банкам за переводы зарплат, пенсий и пособий. Расходы можно значительно сократить, если использовать технологию блокчейн. Комиссию устанавливает Банк России, для некоторых категорий операций она может отсутствовать.
Для работы с новой формой оплаты нужны современный смартфон и доступ к интернету. Регулятор признает, что многие граждане не могут купить гаджет или не умеют им пользоваться. Поэтому россияне будут выбирать, как получать пенсии — на карту, наличными или в цифровой кошелек. При необходимости можно мгновенно перевести средства через мобильное приложение банка.
Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте
Плюсы и минусы использования цифровых денег
Ожидается, что платформа будет востребована у граждан, которые не доверяют банкам. За безопасность расчетов отвечает ЦБ. Пока он функционирует, средствам ничего не угрожает. Если банк, через который пользователь зарегистрировал кошелек, обанкротится, войти в систему можно через мобильное приложение другой финансовой организации.
Из недостатков новой формы RUB можно отметить отсутствие кешбэка и процентного дохода на остаток. Однако это компенсируют скидками при оплате покупок и низкими транзакционными комиссиями. В таблице собраны другие плюсы и минусы новых денег.
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
Часто задаваемые вопросы
Нет. Пользователи будут получать кредиты только наличными и безналичными деньгами. Но их можно конвертировать через приложение.
Финансовые организации опасаются, что при внедрении цифрорубля в их услугах отпадет надобность. Пользователи смогут обращаться напрямую в ЦБ, а функции банков переходят смарт-контрактам. Поэтому в CBDC не добавили опций инвестирования. Его можно использовать только для расчетов.
Кошельки могут открывать только авторизованные пользователи финансовых организаций. Все данные уже есть в программе, дополнительные документы предоставлять не нужно.
Новая форма денежных единиц не будет торговаться на Московской и СПБ Бирже. Пользователи смогут пополнять кошельки переводами из партнерских приложений.
Аналитики прогнозируют, что финансовые организации столкнутся с оттоком ликвидности. Ожидается, что при постепенном внедрении новой формы оплаты этот процесс можно сделать плавным.
