Что такое AML-проверка

По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами. Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств.

Что такое AML-проверка кошелька и криптовалюты

В 2024 году общая капитализация цифрового рынка достигла $2,49 трлн. Правительства уже не могут игнорировать столь значительные финансовые потоки, поэтому централизованные криптобиржи и платежные сервисы обязали внедрять AML-фильтры для проверки входящих переводов от клиентов.

Международный надзорный орган FATF регулярно совершенствует нормы, которые служат основой для создания инструментов борьбы с незаконным оборотом криптовалют. Выделяют такие виды AML-проверок:

• Анализ кошелька. Алгоритм проверяет операции адреса и составляет риск-профиль клиента.
• Проверка транзакций. Программа прослеживает историю монет в ордере. Если большая часть криптовалюты получена с адреса, замеченного с нелегальной деятельности, сделка будет помечена как подозрительная.

Монета

Цена

24 ч %

Объем за 24 ч

Min/Max за 24 ч

Капитализация

Объем, 7д

Изменения за 7 дней

1

BTC

Bitcoin BTC

97 154,90 4,26

5.0

33

Купить

Оценка

5.0

Отзывы

33

Цена

97 154,90 4,26

4,26

Объем за 24 ч

50,19 млрд 516 644,56

Min/Max за 24 ч

92 923,67 97 939,74

Капитализация

1,92 трлн 19,79 млн

Изменения за 7 дней

Купить Обзор

2

ETH

Ethereum ETH

3142,14 0,50338

4.9

19

Купить

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

3142,14 0,50338

0,50338

Объем за 24 ч

18,97 млрд 195 301,18

Min/Max за 24 ч

3032,19 3161,74

Капитализация

378,40 млрд 3,89 млн

Изменения за 7 дней

Купить Обзор

3

USDT

Tether USDT

1,00 0,04

4.9

19

Купить

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

1,00 0,04

0,04

Объем за 24 ч

1,60 млрд 16 473,96

Min/Max за 24 ч

0,99979 1,00

Капитализация

135,53 млрд 1,39 млн

Изменения за 7 дней

Купить Обзор

4

XRP

XRP XRP

1,12 2,43

4.8

18

Купить

Оценка

4.8

Отзывы

18

Цена

1,12 2,43

2,43

Объем за 24 ч

4,28 млрд 44 023,90

Min/Max за 24 ч

1,07 1,15

Капитализация

111,99 млрд 1,15 млн

Изменения за 7 дней

Купить Обзор

5

BNB

Binance Coin BNB

611,61 0,46

4.8

5

Купить

Оценка

4.8

Отзывы

5

Цена

611,61 0,46

0,46

Объем за 24 ч

951,63 млн 9795,02

Min/Max за 24 ч

592,95 621,53

Капитализация

86,89 млрд 894 325,82

Изменения за 7 дней

Купить Обзор

Принципы работы

Считается, что операции с криптовалютой анонимны. Это не совсем так. Прохождение монет можно отследить за счет таких особенностей:

• Сделки записываются в блокчейне, их нельзя удалить или отредактировать.
• Проверить операции может любой пользователь. Для этого нужно указать TxID в сетевом обозревателе. Номер можно посмотреть в истории сделок.
• Клиенты централизованных криптобирж и платежных сервисов загружают изображения документов для верификации, чтобы вывести криптовалюту на карты. Это позволяет сопоставить анонимный кошелек с реальной личностью.

Принимая во внимание эти особенности криптовалютных операций, программисты пишут алгоритмы, способные проследить историю каждой монеты на балансе пользователя (или в ордере). Программа помечает каждый токен.

Программа считает число меток и выдает общий результат. Ордера с риском выше 60% блокируются.

Зачем проводить проверку

В 2024 году AML-фильтры для входящих переводов внедрены на большинстве криптовалютных платформ. Это позволяет выявить монеты, связанные с нелегальной деятельностью.

Такие криптовалюты попадут в черный список. При попытке перевода аккаунт пользователя будет заблокирован. Активы можно вернуть, если удастся доказать их законное происхождение.

Чем AML-проверка отличается от KYC

Это основные инструменты, которые используются финансовыми учреждениями для борьбы с незаконным оборотом цифровых активов. Процедуры различаются по назначению и механизмам проведения:

• AML-проверка — финансовые учреждения анализируют источники поступления денег на счета клиентов. Процедура направлена на выявление и предотвращение использования незаконных средств. Проверка AML проводится на основе анализа транзакций, рисковой оценки клиентов, использует специальные программы и инструменты для автоматизации процессов.
• KYC (Know Your Customer) — биржи и платежные сервисы проверяют личности клиентов и устанавливают источники средств. Процедура выполняется в рамках AML-мер, служит для идентификации пользователей, оценки риск-профиля и установления законности операций. KYC включает в себя проверку паспортных данных, адреса проживания и другой информации. Комплекс мер помогает связать реальную личность с анонимными криптовалютными кошельками.

Бывает ли AML на децентрализованных биржах

DeFi-платформы предлагают пользователям обменивать криптовалюту без регистрации и верификации аккаунта. Такие ресурсы не имеют единого органа управления, на них не поддерживается фиат. Поэтому внедрение AML-процедур на децентрализованных биржах на данный момент невозможно.

Читайте также

Сравнение Bybit и Binance

Криптовалютные биржи нужны большинству участников рынка для покупки, продажи и обмена монет и...

Новые технологии безопасности криптовалют

Взломы блокчейн-платформ вызывают растущую озабоченность в цифровом сообществе. По данным компании...

Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать DeFi-сервисы для отмывания денег. Чтобы исключить риски, предлагается ввести регулирование DEX. Пока таких инструментов нет, поскольку AML разрушит децентрализованную природу этих платформ.

Что значит отмывание денег

Мошенники не могут вывести и использовать в реальном мире «грязные» монеты. Транзакцию заблокируют, криптовалюту изымут, а отправителя арестуют. Поэтому злоумышленники используют различные инструменты, чтобы получить активы с прозрачной историей.

Как мошенники могут отмывать криптовалюту

Есть несколько способов легализации доходов, полученных незаконным путем. Например, такие методы:

• Миксеры. Эти сервисы дробят криптовалюту, пришедшую от пользователя, и смешивают с монетами других клиентов. Затем активы возвращаются владельцу в произвольном порядке.
• Анонимные криптовалюты. Злоумышленники конвертируют стейблкоины или BTC в Monero и другие конфиденциальные монеты.
• Транзитные адреса и биржевые счета. Мошенники переводят криптоактивы по сложному пути, включающему анонимные кошельки, DEX и аккаунты на CEX, оформленные на дропов.
• Обменники без верификации. Несмотря на ужесточение правил AML, в 2024 году все еще есть сервисы, в которых не нужно предъявлять документы. Многие обменники используют KYC опционально — только для подозрительных операций.
• Криптокредиты. На лендинговых платформах можно заложить биткоин, эфир, другие топовые монеты и получить стейблкоины. Смарт-контракты не проверяют обеспечение на чистоту. Поэтому мошенники могут заложить «грязные» активы и получить криптовалюту с прозрачной историей.
• NFT. Злоумышленник выпускает невзаимозаменяемый токен и сам у себя его покупает. В случае проблем он заявит, что получил доход от продажи коллекции.

Какие есть меры по борьбе с отмыванием денег

Для эффективного предотвращения незаконного оборота криптовалют нужен эффективный мониторинг операций пользователей. AML-процедуры на биржах и в платежных сервисах проводятся в несколько этапов:

1. Проверяются входящие переводы и кошельки пользователей. На этом этапе оцениваются риски конкретных ордеров и составляется профиль клиента.
2. Аккаунт с красными флажками блокируется. Пользователь теряет возможность выводить деньги и пополнять счет.
3. Финансовая организация составляет отчет о подозрительной деятельности (SAR).
4. Документ отправляют в соответствующие органы. Там проводят собственное расследование инцидента. Если получены доказательства вины, пользователя арестуют. Украденные средства по возможности вернут владельцам.

FATF

Международная организация Financial Action Task Force on Money Laundering создана G7 в 1989 году. FATF выпускает рекомендации для финансовых компаний мира по предотвращению незаконного оборота денег.

Биржи и платежные сервисы могут разрабатывать собственные правила AML, которые должны включать в себя основные пункты из рекомендаций FATF. Например, платформы обязуются внедрить AML-фильтр для поступлений на кошельки клиентов.

В каких сервисах можно проверить транзакцию

Исследователи утверждают: больше 40% цифровых монет участвовали в незаконных операциях. Поэтому пользователи могут быть заблокированы, даже если не совершали противоправных действий. Чтобы этого избежать, нужно провести AML-проверку транзакций. Алгоритм проследит историю каждого токена и присвоит метку по уровням риска. Подробнее — в таблице.

Алгоритм рассчитывает общий риск операции. AML-сервисы берут комиссию (до $2 за транзакцию). Первые несколько операций можно проверить бесплатно. В 2024 году популярны такие сервисы:

• AMLBot.
• GetBlock.
• Chainalysis.
• Crystal Blockchain.
• AlfaBit.
• Traceer.

Как искусственный интеллект используется для AML-проверки

Новые технологии активно применяются при проведении антиотмывочных мероприятий. Один из методов — автоматизированное обнаружение аномалий. Искусственный интеллект обучается анализировать большие объемы данных и искать отклонения от типичного поведения пользователей. Они могут свидетельствовать о финансовых преступлениях.

5 правил для транзакций в криптовалюте

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Автоматизация значительно сокращает время и усилия по сравнению с ручной проверкой и классификацией транзакций. Также ИИ помогает улучшить качество анализа, уменьшить число ложноположительных и ложноотрицательных результатов. Использование искусственного интеллекта в AML-проверке требует бдительности, глубокого понимания алгоритмов и методик. Неверное обучение или неправильная настройка программы могут привести к ошибочным выводам.

Как минимизировать риски при приеме и переводе криптовалют

Базы AML-алгоритмов обновляются ежедневно. Если вчера у кошелька был низкий риск, сегодня его владелец мог совершить перевод на адрес из черного списка. Поэтому перед каждым приемом криптовалюты и переводом на личный кошелек, нужно проводить AML-проверку.

Снизить риски можно и другими способами. Среди них, например, такие:

• Принимать средства от неизвестного источника на новый адрес. После этого можно провести проверку на чистоту. Если риск небольшой, создать транзакцию для отправки на основной кошелек.
• Регулярно проверять личный счет с помощью AML-программ. Это позволит избежать блокировок в обменниках и на криптобиржах.
• Не публиковать адрес кошелька в открытых источниках. Для разных целей нужно использовать отдельные счета.

Что делать, если обнаружена рискованная транзакция

Если операция не пройдет AML-проверку биржи или обменника, криптовалюту немедленно заблокируют. Пользователю придется доказать свою непричастность к незаконным действиям. Поэтому безопаснее проводить собственные проверки кошельков контрагентов или платежей с незнакомых адресов. При обнаружении высокорисковых операций лучше отказаться от сделки или не использовать полученные средства и сменить адрес кошелька.

Частые вопросы

Главный редактор

Влад Крылов журналист и эксперт крипторынка