Что такое AML-проверка

По мнению регуляторов, децентрализованная природа криптовалют позволяет использовать их для отмывания денег, полученных незаконным путем. Поэтому международная организация FATF требует от централизованных бирж и платежных сервисов внедрения мер для борьбы с легализацией «грязных» доходов. AML-проверка — это процедура, направленная на поиск незаконных операций. Алгоритмы анализируют входящие переводы на предмет взаимодействия с сервисами из даркнета и другими мошенническими структурами. Если ордер получил красную метку (высокий риск), его блокируют, а пользователю предлагают подтвердить происхождение средств.

Что такое AML-проверка кошелька и криптовалюты

Из‑за крупных финансовых потоков на крипторынке регуляторы обязали централизованные биржи и платежные сервисы внедрять AML‑фильтры для проверки входящих переводов. Процедура расшифровывается как Anti-Money Laundering — «противодействие отмыванию денег».

Международный надзорный орган FATF регулярно совершенствует нормы, которые служат основой для создания инструментов борьбы с незаконным оборотом криптовалют. Выделяют такие виды AML-проверок:

• Анализ кошелька. Алгоритм проверяет операции адреса и составляет риск-профиль клиента.
• Проверка транзакций. Программа отслеживает происхождение средств, участвующих в конкретной транзакции. Если большая часть криптовалюты получена с адреса, замеченного с нелегальной деятельности, сделка будет помечена как подозрительная.

Монета

Цена

24 ч %

Объем за 24 ч

Min/Max за 24 ч

Капитализация

Объем, 7д

Изменения за 7 дней

1

BTC

Bitcoin BTC

109 666,00 0,43

5.0

32

Действия

Оценка

5.0

Отзывы

32

Цена

109 666,00 0,43

0,43

Объем за 24 ч

69,29 млрд 631 784,03

Min/Max за 24 ч

106 464,00 111 519,00

Капитализация

2,19 трлн 19,94 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

2

ETH

Ethereum ETH

3831,67 1,94

4.9

19

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

3831,67 1,94

1,94

Объем за 24 ч

35,55 млрд 324 188,25

Min/Max за 24 ч

3687,02 3940,23

Капитализация

462,24 млрд 4,21 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

3

USDT

Tether USDT

1,00 0,01

4.9

20

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

20

Цена

1,00 0,01

0,01

Объем за 24 ч

120,75 млрд 1,10 млн

Min/Max за 24 ч

0,99990 1,00

Капитализация

183,41 млрд 1,67 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

4

XRP

Ripple XRP

2,48 3,11

4.8

19

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

19

Цена

2,48 3,11

3,11

Объем за 24 ч

5,05 млрд 46 043,77

Min/Max за 24 ч

2,39 2,59

Капитализация

149,00 млрд 1,36 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

5

BNB

Binance Coin BNB

1094,25 0,83

4.8

5

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

5

Цена

1094,25 0,83

0,83

Объем за 24 ч

3,05 млрд 27 839,15

Min/Max за 24 ч

1049,67 1126,35

Капитализация

150,87 млрд 1,38 млн

Изменения за 7 дней

Действия

Обзор

Принципы работы

Считается, что операции с криптовалютой анонимны. Это не совсем так. Прохождение монет можно отследить за счет таких особенностей:

• Сделки записываются в блокчейне, их нельзя удалить или отредактировать.
• Любой пользователь может посмотреть транзакции в блокчейн‑обозревателе по TxID или адресу кошелька. TxID обычно отображается в истории транзакций.
• Клиенты централизованных криптобирж и платежных сервисов загружают изображения документов для верификации, чтобы вывести криптовалюту на карты. Это позволяет сопоставить анонимный кошелек с реальной личностью.

Принимая во внимание эти особенности криптовалютных операций, программисты пишут алгоритмы, способные проследить историю каждой монеты на балансе пользователя (или в ордере). Программа помечает каждый токен.

Система агрегирует метки и выдает общий риск. Порог срабатывания для блокировки задается платформой и может значительно варьироваться.

Зачем проводить проверку

AML-фильтры для входящих переводов внедрены на большинстве криптовалютных платформ. Это позволяет выявить монеты, связанные с нелегальной деятельностью.

Такие криптовалюты попадут в лист риска. При попытке перевода аккаунт пользователя будет заблокирован. Активы можно вернуть, если удастся доказать их законное происхождение.

Чем AML-проверка отличается от KYC

Это основные инструменты, которые используются финансовыми учреждениями для борьбы с незаконным оборотом цифровых активов. Процедуры различаются по назначению и механизмам проведения:

• AML-проверка — финансовые учреждения анализируют источники поступления денег на счета клиентов. Процедура направлена на выявление и предотвращение использования незаконных средств. Проверка AML проводится на основе анализа транзакций, рисковой оценки клиентов, использует специальные программы и инструменты для автоматизации процессов.
• KYC (Know Your Customer) — биржи и платежные сервисы проверяют личности клиентов и устанавливают источники средств. Процедура выполняется в рамках AML-мер, служит для идентификации пользователей, оценки риск-профиля и установления законности операций. KYC включает в себя проверку паспортных данных, адреса проживания и другой информации. Комплекс мер помогает связать реальную личность с анонимными криптовалютными кошельками.

Бывает ли AML на децентрализованных биржах

Прямое внедрение традиционных AML/KYC в полностью децентрализованные протоколы технически затруднено. При этом растут решения на уровне интерфейсов, оракулов и агрегаторов, которые привязывают AML‑аналитику к доступам и сервисам в экосистеме DeFi.

Правительства некоторых стран обеспокоены тем, что злоумышленники могут использовать платформы децентрализованных финансов для отмывания денег. Чтобы исключить риски, предлагается ввести регулирование DEX. Внедрение строгих AML‑мер изменит пользовательский опыт и может противоречить принципам децентрализации, поэтому решения реализуют на стыке on‑chain и off‑chain.

Читайте также

Социальная инженерия в криптовалюте: что это и как от нее защититься

В мире криптовалют безопасность означает не только защиту кошелька с помощью пароля и приватных...

Сравнение Bybit и Binance

Криптовалютные биржи нужны большинству участников рынка для покупки, продажи и обмена монет и...

Новые технологии безопасности криптовалют

Взломы блокчейн-платформ вызывают растущую озабоченность в цифровом сообществе. По данным компании...

Что значит отмывание денег

Мошенники не могут вывести и использовать в реальном мире «грязные» монеты. Транзакцию заблокируют, криптовалюту изымут, а отправителя арестуют. Поэтому злоумышленники используют различные инструменты, чтобы получить активы с прозрачной историей.

Как мошенники могут отмывать криптовалюту

Есть несколько способов легализации доходов, полученных незаконным путем. Например, такие методы:

• Миксеры. Эти сервисы смешивают поступления от разных пользователей, чтобы затруднить прослеживание источника средств. Затем активы возвращаются владельцу в произвольном порядке.
• Анонимные криптовалюты. Злоумышленники конвертируют стейблкоины или BTC в Monero и другие конфиденциальные монеты, что затрудняет анализ происхождения средств.
• Транзитные адреса и биржевые счета. Мошенники переводят криптоактивы по сложному пути, включающему анонимные кошельки, DEX и аккаунты на CEX, оформленные на дропов.
• Обменники без верификации. Несмотря на ужесточение правил AML, в разных юрисдикциях на 2025 еще встречаются сервисы, в которых не нужно предъявлять документы. Многие обменники используют KYC опционально — только для подозрительных операций.
• Криптокредиты. На лендинговых платформах можно заложить биткоин, эфир, другие топовые монеты и получить стейблкоины. Смарт-контракты не проверяют обеспечение на чистоту. Поэтому мошенники могут заложить «грязные» активы и получить криптовалюту с прозрачной историей.
• NFT. Злоумышленник выпускает невзаимозаменяемый токен и сам у себя его покупает. Механика wash‑trading и само‑покупки NFT позволяет формально показать «доход» от торгов. Маркетплейсы и аналитика могут выявлять аномальные паттерны, но риск злоупотреблений остается.

Какие есть меры по борьбе с отмыванием денег

Для предотвращения незаконного оборота криптовалют нужен эффективный мониторинг операций пользователей. AML-процедуры на биржах и в платежных сервисах проводятся в несколько этапов:

1. Проверяются входящие переводы и кошельки пользователей. На этом этапе оцениваются риски конкретных ордеров и составляется профиль клиента.
2. Аккаунт с красными флажками блокируется. Пользователь теряет возможность выводить деньги и пополнять счет.
3. Финансовая организация составляет отчет о подозрительной деятельности (SAR).
4. Документ направляют в компетентные органы, которые могут начать расследование. При наличии доказательств возможны санкции, включая арест, а также попытки вернуть похищенные средства через правовые процедуры и сотрудничество с платформами.

FATF

Международная организация Financial Action Task Force on Money Laundering создана G7 в 1989 году. FATF выпускает рекомендации для финансовых компаний мира по предотвращению незаконного оборота денег.

Биржи и платежные сервисы могут разрабатывать собственные правила AML, которые должны включать в себя основные пункты из рекомендаций FATF. Например, платформы обязуются внедрить AML-фильтр для поступлений на кошельки клиентов.

В каких сервисах можно проверить транзакцию

Отчеты аналитиков показывают, что доля транзакций, прямо связанных с преступной деятельностью, составляет небольшой процент от общего объема. Но в абсолютных суммах она остается значительной, что повышает риск блокировок для невнимательных пользователей. Чтобы этого избежать, нужно провести AML-проверку транзакций. Алгоритм проследит историю каждого токена и присвоит метку по уровням риска. Подробнее — в таблице.

Алгоритм рассчитывает общий риск операции. Сервисы оценки риска берут плату, которая варьируется от долей до нескольких долларов за проверку. Многие провайдеры предлагают ограниченное число бесплатных запросов, а для регулярного использования доступны корпоративные пакеты со сниженной стоимостью. Среди популярных AML-сервисов:

• AMLBot.
• GetBlock.
• Chainalysis.
• Crystal Blockchain.
• Traceer.

Как искусственный интеллект используется для AML-проверки

Новые технологии активно применяются при проведении антиотмывочных мероприятий. Один из методов — автоматизированное обнаружение аномалий. Искусственный интеллект обучается анализировать большие объемы данных и искать отклонения от типичного поведения пользователей. Они могут свидетельствовать о финансовых преступлениях.

5 правил для транзакций в криптовалюте

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Автоматизация значительно сокращает время и усилия по сравнению с ручной проверкой и классификацией транзакций. Также ИИ помогает улучшить качество анализа, уменьшить число ложноположительных и ложноотрицательных результатов. Использование искусственного интеллекта в AML-проверке требует бдительности, глубокого понимания алгоритмов и методик. Неверное обучение или неправильная настройка программы могут привести к ошибочным выводам.

Как минимизировать риски при приеме и переводе криптовалют

Базы AML-алгоритмов обновляются ежедневно. Если вчера у кошелька был низкий риск, сегодня его владелец мог совершить перевод на адрес из черного списка. Поэтому перед каждым приемом криптовалюты и переводом на личный кошелек, нужно проводить AML-проверку.

Снизить риски можно и другими способами:

• Принимать средства от неизвестного источника на новый адрес. После этого можно провести проверку на чистоту. Если риск небольшой, создать транзакцию для отправки на основной кошелек.
• Регулярно проверять личный счет с помощью AML-программ. Это позволит избежать блокировок в обменниках и на криптобиржах.
• Не публиковать адрес кошелька в открытых источниках. Для разных целей нужно использовать отдельные счета.

Что делать, если обнаружена рискованная транзакция

Если транзакция не проходит AML‑проверку на бирже или в обменнике, платформа может заморозить вывод средств и запросить документы. Пользователю придется предоставить доказательства легального происхождения активов для разблокировки.

Поэтому безопаснее проводить собственные проверки кошельков контрагентов или платежей с незнакомых адресов. При обнаружении высокорисковых операций лучше отказаться от сделки или не использовать полученные средства и сменить адрес кошелька.

Частые вопросы

Главный редактор

Крылов Влад журналист и эксперт крипторынка