Что такое фиатные деньги

Когда правительства ведущих держав пришли к выводу, что золота недостаточно для ведения мировой торговли и поддержания экономики, страны сделали выбор в пользу фидуциарных валют. Они стали ключевыми в жизни большинства государств. Эксперты объясняют, что такое фиатные деньги, простыми словами, однако редко рассказывают про них в контексте криптовалют. Законные платежные средства стран и цифровые монеты технологически сильно различаются, но по другим критериям близки.

Что такое фиатные деньги простыми словами

Фидуциарными называют валюты, не обеспеченные золотом и иными драгоценными металлами. Их номинальная стоимость устанавливается и регулируется государством. При этом цена материала, который используют для производства бумажных денег, не влияет на курс. Примеры фиата:

• Рубль
• Доллар США
• Евро
• Йена
• Юань

История возникновения

На протяжении тысячелетий люди придумывали различные варианты денег для ведения торговли и создания экономики. Эволюция валют состоит из пяти этапов:

1. Денежный товар. Первые люди использовали вещи и продукты для обмена. Их стоимость устанавливали продавец и покупатель.
2. Товарные деньги. Крупные государства с развивающейся экономикой чеканили монеты из драгоценных и простых металлов.
3. Банкноты, обеспеченные золотым запасом. Чтобы поддерживать стоимость валюты, страны выпускали столько купюр, сколько монет находится в резерве. Правительство контролировало ценность и требовало от всех торговцев принимать их.
4. Фиатные деньги. Когда правительства мировых держав пришли к выводу, что стоимость золота нестабильна, а количества драгоценных металлов недостаточно для свободного ведения торговли, появились современные валюты. Их курс зависит от авторитета государств.
5. Цифровые деньги. В эту группу входят уже привычные электронные фиаты (например, рубли, которые переведены на банковскую карту) и криптовалюты.

Началом истории фиатных денег считают VIII век в Китае, когда император пытался отвязать платежное средство от драгоценных металлов. Однако идея не стала популярна. Более четкое понимание, что такое фиат, и первая попытка внедрения были в Римской империи. Тогда же появился термин fiat, который с латинского переводится как «декрет» или «указание».

Мировая экономика еще долго придерживалась золотого стандарта. Его упразднили только в 1971 году, когда правительство США объявило об отмене привязки доллара к драгоценному металлу. Теперь во всех странах на планете используют преимущественно бумажные деньги, ценность которых зависит от доверия и авторитета, а не от чего-то материального и исчислимого.

Что определяет их стоимость

Фиатные деньги — законное платежное средство в стране, выпуском которого занимается государство. Оно управляет стоимостью купюр с помощью особых рычагов давления. Такой подход отличается от устаревшего определения ценности. Теперь главными критериями стали:

• Сила правительства.
• Состояние национальной экономики.
• Политические решения государства.

Отказ от золотого стандарта не сделал доллар, рубль и евро бесполезными. Он создал новые условия, в которых просто не требуется устаревшая система с привязкой денег к тройской унции.

Зачем используются

Фиат применяют для любых операций. Он может быть представлен в разных формах:

• Банкноты.
• Металлические монеты.
• Облигации.
• Кредиты и займы.

Рубли и доллары используют для покупки товаров и услуг. Большинство транзакций в мире происходит с применением фидуциарных денег.

Монета

Цена

24 ч %

Объем за 24 ч

Min/Max за 24 ч

Капитализация

Объем, 7д

Изменения за 7 дней

1

BTC

Bitcoin BTC

100 316,94 0,08968

5.0

34

Действия

Оценка

5.0

Отзывы

34

Цена

100 316,94 0,08968

0,08968

Объем за 24 ч

27,20 млрд 271 169,38

Min/Max за 24 ч

100 234,55 103 787,72

Капитализация

2,01 трлн 20,03 млн

Изменения за 7 дней

Действия Обзор

2

ETH

Ethereum ETH

3098,56 0,06044

4.9

19

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

3098,56 0,06044

0,06044

Объем за 24 ч

11,32 млрд 112 797,94

Min/Max за 24 ч

3091,50 3223,46

Капитализация

379,22 млрд 3,78 млн

Изменения за 7 дней

Действия Обзор

3

USDT

Tether USDT

0,99972 0,02

4.9

19

Действия

Оценка

4.9

Отзывы

19

Цена

0,99972 0,02

0,02

Объем за 24 ч

595,84 млн 5939,56

Min/Max за 24 ч

0,99939 1,00

Капитализация

144,75 млрд 1,44 млн

Изменения за 7 дней

Действия Обзор

4

XRP

Ripple XRP

3,08 4,16

4.8

19

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

19

Цена

3,08 4,16

4,16

Объем за 24 ч

6,18 млрд 61 590,82

Min/Max за 24 ч

3,00 3,21

Капитализация

312,64 млрд 3,12 млн

Изменения за 7 дней

Действия Обзор

5

BNB

Binance Coin BNB

667,45 1,05

4.8

5

Действия

Оценка

4.8

Отзывы

5

Цена

667,45 1,05

1,05

Объем за 24 ч

478,04 млн 4765,25

Min/Max за 24 ч

663,77 683,00

Капитализация

95,10 млрд 947 983,34

Изменения за 7 дней

Действия Обзор

Разновидности фиатной валюты

Платежные средства выпускают в нескольких формах. Они различаются материалом, способами обращения и использования.

Наличная

В эту группу входят средства в физическом виде (например, купюры). Сюда также относятся и монеты, но недрагоценные. Золотые драхмы и рубли имперской эпохи причисляют к товарным валютам.

Средства одинаково функционируют во всех странах. Однако есть внешние различия в банкнотах. К примеру, в США национальная валюта — доллар с изображениями президентов, в странах ЕС — евро. Если человеку нужно обменять рубль на юань, это можно быстро сделать в банке.

Безналичная

В развитых странах (США, России, Китае, Франции и других) большая часть валюты хранится на банковских счетах — в ЦБ и коммерческих организациях. Это безналичные деньги. В условиях полной цифровизации экономики они практически не отличаются от бумажных единиц и даже имеют преимущества (например, быстрые международные расчеты).

Читайте также

Сатоши — это сколько

Bitcoin, как и другие криптовалюты, дробится на миллионы более мелких единиц. Это сделано, чтобы...

Чем грозит цифровой рубль

Центральный банк России развивает новую форму расчетов. Соответствующие поправки в государственные...

Фиат и криптовалюта: что это на бирже и основные отличия

Цифровые монеты были созданы, чтобы стать антитезой национальным деньгам. Но между ними есть много...

Электронная

В конце XX века банки перешли на новый вид денег. Электронный фиат появился почти сразу после массового выпуска компьютеров. Цифровые деньги в широком смысле — это запись о балансе счета на ПК. В 2023 году электронный фиат стал наиболее распространенной формой, поскольку люди массово перешли на банковские карточки.

Следует различать государственные цифровые деньги и криптовалюты ( Bitcoin, Ethereum). Электронный фиат входит в монетарную систему страны, правительство которой обязывает граждан задействовать его в качестве платы за товары и услуги. При этом только государство может заниматься выпуском рублей, долларов, юаня.

Цифровые деньги постепенно заменяют наличные, поскольку они удобнее и надежнее. Бесследно потерять средства на карте невозможно, они не портятся и не занимают место в кошельке, в отличие от купюр.

Популярные мировые фидуциарные деньги

Эмиссия купюр — функция центрального банка государства. Востребованность национального денежного средства определяет его стабильность по отношению к другим валютам. В 2023 году наиболее часто пользуются спросом:

• Доллар США. Законная платежная единица для международных расчетов. Ее активно используют трейдеры, в пересчете на нее определяют экономики стран. До 1971 года доллар можно было обменять на золото в банках.
• Евро. Валюта в 19 странах ЕС. Евро считается одной из самых стабильных денежных единиц.
• Йена. Одна из ведущих мировых валют, которая стала резервной наряду с долларом. По количеству операций на Forex она попала в топ-5.
• Фунт стерлингов. Платежное средство Великобритании. До конца XX века GBP был главной резервной валютой. После отмены золотого стандарта он уступил лидерство доллару.

Важно отметить, что функция мировых резервных денег состоит в формировании резервного фонда государства. Правительство самостоятельно решает, как использовать золотой запас, но редко выполняет операции с драгоценными металлами, чтобы не обрушить курс.

Разница между криптовалютой и фиатными деньгами

Появление Bitcoin сильно повлияло на мировую экономику. Эксперты регулярно сравнивают нефиатную валюту и фиатные электронные деньги, делают прогнозы, когда цифровые монеты заменят традиционные рубли и доллары. Однако переход стран на новый вид платежных средств произойдет нескоро. Криптовалюты сильно отличаются от фиата, поэтому правительства только прорабатывают проекты по их внедрению в экономику.

Материальные аналоги

Рубли и доллары можно снять в банкомате. В отличие от них, криптовалюта изначально не имеет физического аналога. Цифровые монеты обращаются только в виде информации, сохраненной в блокчейне. При этом вывести криптовалюту за рамки сети нельзя.

Централизация

Традиционные платежные средства производит и контролирует ЦБ. Центральный банк определяет правила обращения фиатов:

• Размер комиссии.
• Возможность обмена и не только.

В случае с криптовалютой контролирующий орган может быть назначен, но необязательно. Bitcoin относится к децентрализованным деньгам. Эмиссией монет занимается блокчейн, который действует по заранее прописанным алгоритмам. Однако USDT считается централизованной криптовалютой, поскольку ее выпускает компания Tether. Она также имеет резервные средства для удержания курса монеты.

Обеспечение

Концепция фиатной валюты предполагает, что она ничем не подкреплена. Золотой запас государства и ВВП не определяют курс национального платежного средства. Он зависит только от действий правительства, экономической и монетарной политики.

Стандартные криптовалюты (BTC, ETH) близки к фидуциарным платежным средствам. Они дорого стоят только из-за популярности среди майнеров и инвесторов. Если пользователи потеряют интерес к монете, то курс Bitcoin мгновенно обвалится.

Стейблкоины технически имеют отличия. Их особенность — привязка к фиату в пропорции 1 к 1 (с небольшими погрешностями). Компания имеет $5 млн и создает столько же монет, которые позже покупают клиенты. Они обращаются в блокчейне, но имеют курс, как у фиата.

Наличие инфляции

Эмиссия бумажных денег не ограничена. ЦБ может выпустить столько новых купюр, сколько потребуется. Отсутствие золотого стандарта привело к бесконтрольной работе печатного станка. США ежедневно выпускает более 30 млн банкнот разного номинала. Это создает угрозу для покупательской способности доллара. В РФ и ЕС существует та же проблема.

Криптовалюты обычно имеют ограниченную эмиссию. Разработчик блокчейна определяет максимальное количество монет. Когда майнеры или валидаторы добудут все токены, новые точно не появятся, что позволяет контролировать инфляцию. Поэтому компании за рубежом инвестируют в криптовалюту для хеджирования риска.

Анонимность транзакций

При использовании фиата сохранить конфиденциальность нельзя. Простые операции с применением карт и переводы между центробанками стран записываются в базу данных. Наличные деньги более анонимны, но по номерам купюр тоже можно определить участников сделки.

Криптовалюты были созданы в качестве конфиденциального аналога фиата. Цифровые монеты обращаются в блокчейне, который не записывает имена и фамилии. Однако в децентрализованной сети также фиксируются все операции. При этом вместо имени указан номер кошелька.

Надежность

Фиат и криптовалюта различаются степенью защиты. Хакеры умеют взламывать базы данных банков и выводить средства. Цифровые монеты более надежны, поскольку изменить записи в децентрализованной сети невозможно.

Однако нужно помнить, что CEX-биржи и сервисы криптовалют все еще уязвимы, как и банки. Они хранят монеты на своих счетах, а значит, клиенты могут лишиться их в случае хакерской атаки.

Удобство использования

Бумажный или электронный фиат — комфортное средство для повседневных расчетов. Его принимают в магазинах, ресторанах, такси. Государство обязывает всех участников рынка приравнивать стоимость продукта к национальной валюте.

В этом плане криптовалюты пока проигрывают, поскольку их применение в России ограничивается инвестициями. В США и Европе с их помощью покупают продукты, недвижимость, но далеко не во всех регионах.

Популярность в мире

Национальные деньги есть у любой страны. Купюры и электронный фиат — основные средства расчетов.

Ценность криптовалют в основном понимают в узких кругах майнеров, трейдеров и разработчиков. Однако обычный человек не станет переводить все сбережения в цифровые монеты, а магазины не всегда готовы принимать их. Это обусловлено высокой волатильностью токенов и неоднозначным правовым статусом.

5 правил обмена криптовалюты на фиат

Пройти тест и получи скидку на торговую комиссию вместе с книгой о криптовалютах

Пройти опрос

Где можно купить криптовалюту за фиатные средства

В России индустрия развита сравнительно слабо, однако трейдеры могут обменять рубли на цифровые монеты. Для этого используют следующие способы:

• Биржа. На таких платформах есть инструменты для покупки, хранения криптовалют и трейдинга. CEX и DEX различаются наличием единого регулятора операций и способом хранения денег.
• Обменник. С помощью этих сервисов покупают Bitcoin, Ethereum и сразу получают на кошелек. Обменные пункты отличаются менее выгодными курсами, поскольку в них заложена комиссия. Они удобнее бирж, если пользователь не планирует активно заниматься трейдингом.
• Криптомат. В России сравнительно немного терминалов для покупки цифровых активов. Они в основном работают только с BTC. Внешне аппарат похож на банкомат, но используется для обмена цифровых монет на наличные.

Плюсы и минусы фиатной валюты

Эксперты до сих пор спорят о правильности перехода на фидуциарные деньги. Это связано с зависимостью фиата от нематериального авторитета государства, который не так надежен, как золото. Изучив определение и примеры фиатных денег в экономике, нужно рассмотреть их сильные и слабые стороны.

Часто задаваемые вопросы

Заместитель главного редактора

Евгений Лукин