Как работают обменники криптовалюты

01.12.2022

6 мин

4209

Существуют много платформ, где можно конвертировать одни активы в другие. В 2023 году продать и купить монеты можно на биржах, P2P-сервисах, в обменниках и Телеграм-ботах. Площадки отличаются функционалом и возможностями. Например, обменники криптовалют работают по аналогии с наземными пунктами, позволяя быстро покупать цифровую валюту за фиатные деньги. К выбору сервиса нужно отнестись ответственно.

Отличия обменников криптовалюты от биржи
Виды обменников криптовалюты
Как работают криптообменники
P2P-сервисы
Мгновенные автоматические обменники
Телеграм-боты
Как правильно обменивать криптовалюту
Защита от мошенников
Выводы
Часто задаваемые вопросы

Отличия обменников криптовалюты от биржи

Есть два основных способа конвертации цифровых денег. Пользователи обращаются к криптообменникам и биржам. Между ними существует ряд отличий:

Регистрация и верификация. Криптовалютные биржи должны быть лицензированы в странах, где работают. Регистрация и подробные данные о клиентах — требование регулирующих органов. В обменниках необязательно создавать Личный кабинет и проходить процедуру проверки персональных данных. Обычно требуются только реквизиты, адрес электронной почты, иногда ФИО.
Формирование сборов. Конвертационные площадки берут курс популярных криптобирж. К нему добавляется наценка. Это дополнительный платеж, который оплачивает услуги сервиса. В среднем, комиссии составляют 1-5% в зависимости от объема и направления.
Резерв. В криптообменниках ограниченное количество монет для покупки.
Выбор монет. Обменные сервисы обычно предлагают только популярные активы.
Техподдержка. На криптобирже ответ от службы поддержки приходится ждать несколько дней. У большинства обменников техподдержка круглосуточная. Даже если пользователю понадобится помощь ночью, операторы рассмотрят обращение.
Надежность. Почти все криптообменники работают без лицензии и не предоставляют данных о юридическом лице. Биржа в этом плане выглядит надежнее.

Виды обменников криптовалюты

Конвертационные площадки отличаются друг от друга. Выделяют 2 вида в зависимости от того, как они принимают платежи:

Офлайн-платформы. Такие сервисы продают цифровую валюту за наличные. Подобных площадок мало, они, в основном, работают только в больших городах.
Онлайн-платформы. Используются для покупки криптовалюты со счетов банков и электронных платежных систем. Это самый распространенный вид обменных пунктов.

Вторые, в свою очередь, делятся по способам обработки заявок. Есть 3 вида:

Ручные. Все действия выполняются оператором.
Полуавтоматические. Клиент отправляет заявку через специальную форму на сайте, транзакции обрабатываются сотрудниками.
Автоматические. В таком режиме режиме все делает система.

Как работают криптообменники

Такие платформы предлагают наиболее подходящую среду для пользователей, которые только начинают работать с криптовалютными рынками. Процесс обмена следующий:

Выбрать интересующие активы.
Ввести запрашиваемые реквизиты: номер карты, с которой будет производиться перевод, адрес кошелька для зачисления криптовалюты.
Указать сумму сделки.
Перейти к оплате. С этого момента запускается обратный отсчет, в течение которого нужно отправить деньги.
Оплатить заявку путем перевода фиата или монет с использованием выданных реквизитов.
Ждать ответной транзакции.

Поддерживаются разные способы оплаты: банковские карты, ЭПС и другие.

Топ криптобирж

Bybit

5.0

159

$ 62 994,70

14 398,86 BTC $ 918,03 млн

$ 62 994,70

Купить

Bitget

4.9

$ 63 036,96

8989,98 BTC $ 566,70 млн

$ 63 036,96

Купить

CoinEx

4.8

$ 62 994,70

14 398,86 BTC $ 918,03 млн

$ 62 994,70

Купить

Gateio

4.8

$ 62 994,70

14 398,86 BTC $ 918,03 млн

$ 62 994,70

Купить

BitMart

4.8

$ 62 994,70

14 398,86 BTC $ 918,03 млн

$ 62 994,70

Купить

Некоторые площадки позволяют совершать операции с наличными. Эта процедура может включать дополнительные шаги. Например, идентификацию личности и проверку банковской карты.

P2P-сервисы

Опрос

5 правил обмена криптовалюты на фиат

Пройти тест и получи скидку на торговую комиссию вместе с книгой о криптовалютах

На одноранговых платформах участники крипторынка торгуют друг с другом напрямую. Обмены проходят на основе условного депонирования. Покупатель цифровой валюты вносит денежные средства на банковский счет продавца. Его криптовалютный баланс замораживается до тех пор, пока перевод не состоится. После совершения транзакции площадка отправляет заблокированные токены на счет покупателя.

В P2P-сервисах много мошенников. Они могут прислать поддельные чеки о переводе. Следует проверять входящий платеж в онлайн-банке.

В отличие от централизованных бирж, где для обработки заказа необходимо пройти KYC, P2P-площадки позволяют отправлять и получать монеты, не запрашивая подтверждение личности. Другие преимущества и недостатки представлены в таблице.

Плюсы	Минусы
Способы оплаты. При торговле на P2P-платформе есть несколько направлений: от банков и ЭПС до подарочных карт.	Ответственность. Площадки оставляют пользователей ответственными за регулирование транзакций. Это включает поиск покупателя или продавца, согласие на сделку, отправку криптовалюты и проверку платежа.
Торговый чат. Можно общаться с контрагентом до процедуры обмена. Это позволяет уточнить требования, обсудить детали.	Сопутствующие риски. Этот пункт вытекает из предыдущего. При подобном виде торговли клиент может столкнуться с мошенничеством. Контрагент иногда не совершает перевод, но отмечает сделку завершенной. Другая сторона отправляет свои средства на доверии, не проверяя входящий платеж.
Эскроу-счет. Система гарантирует, что цифровые активы защищены. Когда действующие лица дают согласие на транзакцию, монеты блокируются. Они будут разблокированы и отправлены покупателю только после осуществления платежа.	Время сделки. Переводы иногда занимают 30-40 минут.

Многие биржи предоставляют встроенный P2P-сервис. Такую услугу предлагают Binance, Bybit, OKX и другие. Пользователи выводят деньги на карты и электронные кошельки.

Мгновенные автоматические обменники

Онлайн-сервисы по конвертации криптовалют предоставляют простой и быстрый способ покупки или продажи монет. Площадки предлагают Bitcoin и популярные альткоины. В сделках можно использовать карты и платежные системы.

Принцип работы обменников следующий: клиент создает запрос на сайте и оплачивает заявку, а все остальное делает система. В среднем, в автоматическом режиме перевод проходит за 5-10 минут.

Плюсы	Минусы
Конфиденциальность. Для проведения транзакций не требуется верификация.	Сборы. Комиссии выставляются самим сервисом. В некоторых обменных пунктах они достаточно внушительные.
Нет внутреннего кошелька. Мгновенные обменники не хранят средства клиентов на сайте. Нет риска для кражи активов, даже если площадка подвергается взлому.	Безопасность. Почти у всех обменников нет регистрации и лицензии.
Интуитивно понятный интерфейс. Новичок легко справится с созданием заявки.

Телеграм-боты

Многие сервисы оказывают услуги в мессенджере. Есть десятки Телеграм-ботов, в которых покупают и продают криптовалюту. Они основаны на P2P-обмене или разработаны с привязкой к конкретной конвертационной платформе.

В Телеграме обменники криптовалют работают круглосуточно. Такие площадки просты в использовании. Достаточно следовать инструкциям в программе. Преимущества и недостатки сервисов отражены в таблице.

Плюсы	Минусы
Удобный интерфейс	Риск попасть на мошенников
Выгодный курс и низкие сборы	Небольшой выбор монет, обычно доступны только популярные токены
Можно посмотреть рейтинг потенциального контрагента и статистику по сделкам
Минимальная сумма обмена начинается с нескольких сотен рублей
Большой выбор направлений

Как правильно обменивать криптовалюту

Есть много площадок, доступных для конвертации цифровых валют. При их выборе нужно учитывать такие факторы:

Сборы. Обменные пункты взимают разные комиссии. В одних они фиксированные и прозрачные, в других скрытые.
Год создания и репутация. Стоит использовать площадки, работающие несколько лет. Через отзывы можно узнать о качестве услуг и быть уверенным в сохранности денег.
Резерв. Важно, чтобы в криптообменнике было достаточное количество монет, доступных для продажи/покупки. Лучше выбирать площадки с запасом не менее $100 тыс.
Присутствие на популярных сайтах-агрегаторах. Стоит проверить, представлена ли платформа в мониторингах.
Обратная связь. Не лишним будет перед сделкой написать в техподдержку. Специалисты должны не только быстро реагировать на обращения, но и быть заинтересованными в решении проблемы.
Пользовательское соглашение. Этот документ обязателен для прочтения. Важно знать, по каким причинам перевод может быть отменен или заблокирован. Также нужно изучить политику возвратов.

Защита от мошенников

На рынке цифровых валют много скама. Чтобы сохранить свои деньги, можно следовать таким правилам:

Использовать сайты-агрегаторы, изучать отзывы. Это позволяет отфильтровать честные сервисы от замаскированных мошеннических схем.
Переходить по ссылкам только из официальных источников. Мошенники часто копируют сайты популярных обменников.
Узнать, какие сборы взимает площадка. Скрытые комиссии могут сделать перевод невыгодным. Важно сверять курс, который предлагает сервис, с рыночным.
Не отправлять конфиденциальные данные через незащищенные сайты. Безопасный сайт начинается с https.
Если это P2P, необходимо зайти в банковский счет или кошелек, чтобы подтвердить, что перевод был получен. Ни в коем случае нельзя отправлять криптовалюту, полагаясь на доказательства партнера по сделке.
Перепроверять введенные реквизиты. Существует ПО, которое во время перевода изменяет адрес кошелька.

Выводы

Поиск обменного пункта — сложный процесс. Перед использованием площадки нужно изучить рейтинг, комиссии, поддерживаемые валюты, варианты вывода средств. Для выбора правильного сервиса используют сайты-мониторинги, например Crypto.ru.