Криптокарта Finiko
«Финико» — одна из крупнейших финансовых пирамид в России. За 2 года мошенникам удалось привлечь свыше 1 млрд рублей от доверчивых вкладчиков. Помимо инвестиционных продуктов с большой доходностью, проект предлагал криптокарту Finiko. В обзоре — о компании, а также о том, как работал платежный инструмент CFR BNK.
Информация про проект Finiko
Компания была основана в 2019 году в республике Татарстан. Проект предлагал инвестиционные возможности, услуги финансового консультирования и прочие продукты. Стартап «Финико» позиционировался как «система автоматической генерации прибыли». Средства клиентов вкладывались в активы на фондовых биржах, часть полученного дохода распределялась между инвесторами. Представители компании обещали пользователям прибыль в размере 20-30% годовых.
В марте 2020 года организация выпустила криптокарту Finiko с кешбэком, а в декабре — собственный токен на блокчейне Ethereum. Тогда монета FNK торговалась по цене в 1 USDT и была добавлена на криптовалютные биржи Uniswap, Bittrex, Vexel, Bithumb. В июне 2021 года представители компании объявили о переходе на расчеты в нативном токене. Цена актива быстро выросла до $217, однако уже через месяц его курс упал до $0,5.
Для начала работы на платформе клиенты должны были приобрести монету за Bitcoin, Tether или собственный стейблкоин — цифрон (CFR), курс которого привязан к цене 1 доллара. Кроме того, для активации депозита требовалось купить индекс CTI стоимостью в $1000.
Со временем доходы упали, и многие инвесторы не могли вернуть свои средства. В 2020 году компания привлекла внимание критиков. Они высказывали подозрения относительно устойчивости и легитимности бизнес-модели организации. Некоторые из аналитиков утверждали, что компания может быть связана с пирамидальной структурой.
В декабре 2020 года против основателей организации было возбуждено уголовное дело. Сотрудники правоохранительных органов провели обыски в офисе «Финико» в Казани. Несмотря на это, компания продолжала принимать средства от инвесторов. В июне 2021 года Центробанк опубликовал информацию о признаках незаконной финансовой деятельности в работе Finiko. В конце месяца Кирилл Доронин, один из основателей организации, был задержан и помещен под следствие. Поступило около 30 заявлений от пострадавших инвесторов.
В августе поступило более 650 заявлений от обманутых инвесторов. В сентябре был задержан и помещен в СИЗО еще один основатель пирамиды — Ильгиз Шакиров. Прокуратура Казахстана подсчитала, что общее число клиентов «Финико» составляло 165 тыс. человек, а ущерб от деятельности мошенников превысил ₽1 млрд.
По состоянию на февраль 2024 года Кирилл Доронин и еще 6 обвиняемых находятся под стражей. Другие основатели стартапа скрываются за границей.
Лицензия
Компания работала неофициально. В июле 2021 года представители МВД заявили, что «Финико» не получала лицензию Банка России и разрешение на деятельность, а также не была зарегистрирована в государственных реестрах и налоговых органах.
Основатели
Компанией руководили несколько человек. Публичным представителем и главным основателем фирмы был Кирилл Доронин. Среди других организаторов — Зыгмунт Зыгмунтович, Марат и Эдвард Сабировы, Ильгиз Шакиров.
Услуги
Организация предлагала несколько продуктов. Основным были бессрочные депозиты с ежемесячной доходностью 20-25%. Кроме инвестиций, клиенты компании могли воспользоваться следующими услугами:
- ZK35. Учреждение предлагало погасить кредиты и ипотеку. Участникам требовалось внести в организацию 35% от суммы долга. Оставшиеся 65% выплачивала сама компания.
- AT35/KV35. Организация предлагала дешево купить недвижимость или транспортное средство. Для этого необходимо было внести 35% от стоимости такого имущества. Через 4 месяца клиент становился собственником квартиры или автомобиля.
- Finiko Product. Инвесторам предлагалось удвоить или утроить депозит. Участники могли внести ₽50 тыс. и через 4 месяца забрать ₽100 тыс.
- CBS One. Это кешбэк-программа. Клиентам нужно было пополнить счет в личном кабинете на сумму от $100 до $5000. Взамен пользователи ежемесячно получали 6% от инвестиций. Кроме того, учреждение выплачивало 15-25% от суммы любой покупки, если вкладчик предоставлял соответствующие чеки.
Отзывы пользователей
В начале деятельности компании инвесторы были вдохновлены перспективой получения больших выплат. Пользователи присоединялись к Finiko по рекомендации знакомых, которые делились историями о своих финансовых успехах. Кроме того, в интернете проводились масштабные рекламные кампании, демонстрировалось, как люди забирали из автосалонов машины, купленные за 35% от стоимости. Участники схемы также делились историями о том, как им удалось закрыть кредиты, приобрести недвижимость, выйти на новый уровень жизни.
Первый месяц 2024-го оказался оптимистичным для холдеров цифровых активов. Произошло несколько...
Cтейкинг криптовалют — это блокировка активов на определенной платформе или протоколе. Взамен...
Крупнейшая криптобиржа предлагает пользователям широкий набор инструментов для заработка. Один из...
Однако финансовая пирамида стала большим разочарованием для доверчивых инвесторов. Участники схемы, ожидавшие получить высокую доходность, оказались обмануты мошенниками. Инвесторы стали выражать недовольство и публиковать разоблачающие отзывы о деятельности компании. Если сначала вкладчики жаловались на задержку выплат и необоснованные отмены транзакций, то позднее появились комментарии о потерянных деньгах, а также о кредитах, которые пришлось взять для больших вложений в Finiko.
Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте
Партнерская программа
В Finiko действовала классическая для финансовых пирамид многоуровневая реферальная система. Участники получали процент от суммы вложений клиентов, привлеченных на платформу. Подробнее — в таблице.
Также участники пирамиды могли открыть наземный офис. Размер ежемесячного вознаграждения зависел от оборота средств и взносов новых клиентов.
Как получить криптокарту Finiko
Компания «Финико» приостановила свою деятельность в 2021 году. На момент написания обзора пользователи не могут получить криптокарту Finiko. Однако ранее для заказа платежного средства требовалось:
- Зарегистрироваться на сайте организации.
- Пройти верификацию личности, загрузив фотографии паспорта.
- Купить Cyfron (CFR).
- Указать страну, регион и город проживания, адрес доставки.
- Оплатить выпуск финансового инструмента.
Срок доставки составлял 3 рабочих дня. С помощью неименной карты Mastercard можно было совершать покупки в любых магазинах, оплачивать налоги и коммунальные платежи, а также погашать кредиты.
Стоимость и комиссии
Цена дебетовой карты составляла 500 цифронов, что эквивалентно $500. После активации на баланс платежного инструмента начислялось 300 CFR. Еще 100 CFR отправлялись на сберегательный счет.
Пополнить криптокарту можно было без комиссии. Обслуживание составляло 0%. За снятие денег в банкоматах взимались сборы в размере 3%, а за покупки — 2%.
Условия использования
Пополнить дебетовую карту CFR BNK можно было через личный кабинет «Финико». Платежный инструмент имел 2 счета:
- Сберегательный. Эти деньги использовались для инвестиций и участвовали в торгах на фондовых биржах, приносили кешбэк и обеспечивали 6% ежемесячного дохода на остаток средств.
- Лицевой. Предназначался для регулярных расходов.
На каждую покупку действовал кешбэк. После активации финансового инструмента пользователь получал 15% компенсации. Повысить процент возврата можно было путем приглашения партнеров. Подробнее — в таблице.
| Число рефералов | Размер кешбэка |
|---|---|
Кешбэк сохранялся за пользователем на постоянной основе. Клиентам не требовалось ежемесячно подтверждать число активных рефералов.
FAQ
Финансовый инструмент работал по системе Masterсard. Держатели расплачивались картой в любой стране, а деньги автоматически переводились в национальную валюту.
Компания занималась трейдингом на московской и чикагской биржах, на криптовалютной площадке BitMEX и на форексе.
Компания прекратила свою деятельность из-за большого числа судебных исков от пострадавших клиентов.
Участникам требовалось открыть счета на платформах, пополнить баланс на сумму не менее $2 тыс. и предоставить представителям «Финико» доступ к аккаунтам. Учетные записи передавались в доверительное управление без договора.