Что такое верификация на бирже криптовалют

Проверка персональных данных физического лица для получения им доступа к функционалу и повышения лимитов ― обязательный этап на многих торговых платформах. Верификации на бирже криптовалют — это необходимость следовать правилам регуляторов для работы с фиатными валютами. Пользователь заполняет заявку на сайте, прикрепляя к ней копии паспорта, идентификационный номер и т.д.

Общие положения о защите данных (GDPR)

Верификация на бирже криптовалют помогает установить личность владельца каждого счета, снижая риски, повышая доверие к платформе. Это позволяет соблюдать требования регуляторов.

Популярные видеообзоры

ВСЯ ПРАВДА О ВЕРИФИКАЦИЯХ (твои данные слиты)

MEXC GLOBAL - Пошаговая Инструкция: Регистрация, Верификация, Покупка Криптовалюты

Верификация на Bybit: Как пройти верификацию на бирже криптовалют Байбит

Криптовалютная биржа без верификации 2023. Перешел на Bitget

Зачем нужна верификация на криптобирже [YUSRA GLOBAL]

Лучшие криптобиржи

Рейтинг

Отзывы

Цена

Объем за 24 ч

Bybit

5.0

159

$ 63 920,99

10 511,78 BTC $ 665,89 млн

$ 63 920,99

Купить

Bitget

4.9

91

$ 63 926,92

7386,49 BTC $ 472,20 млн

$ 63 926,92

Купить

CoinEx

4.8

82

$ 63 920,99

10 511,78 BTC $ 665,89 млн

$ 63 920,99

Купить

Gateio

4.8

28

$ 63 920,99

10 511,78 BTC $ 665,89 млн

$ 63 920,99

Купить

BitMart

4.8

30

$ 63 920,99

10 511,78 BTC $ 665,89 млн

$ 63 920,99

Купить

все биржи

Информация собирается и хранится согласно нормам законов, принятых в государствах. Например, в Евросоюзе это положения регламента General Data Protection Regulation (GDPR).

Нормативный акт определяет требования к защите личных данных граждан ЕС, чтобы бизнесу и регуляторам было проще строить международные отношения.

К персональной информации относится все, что может использоваться для идентификации человека. Это документы государственного или международного образца, логины, IP-адреса, номера телефонов, электронных почт, банковских карт и счетов, которые при краже позволяют мошенникам представляться другими людьми.

Для повышения безопасности все компании обязаны действовать с учетом принципов GDPR:

• Использовать минимальный объем данных.
• Передавать и актуализировать сведения.
• Обеспечивать безопасность информации.
• Хранить установленное законом время.

Требования GDPR обязательны к исполнению всеми странами Евросоюза с 25 мая 2018 года. Они доказали свою эффективность и используются многими государствами мира, включая США и Великобританию, при проверках личности.

Опрос

5 правил обмена криптовалюты на фиат

Пройти тест и получи скидку на торговую комиссию вместе с книгой о криптовалютах

Пройти опрос

Отличия KYC от AML

Для биржевых платформ, венчурных фондов и других компаний разработаны специальные проверки. Они нужны для отслеживания движения средств внутри единой системы.

KYC

Процедура Know Your Customer подразумевает идентификацию клиентов компаний до того, как они получат доступ к транзакциям и другим операциям. Это позволяет избавиться от мошенников, террористов и создать единую базу контрагентов.

Основные действия бирж:

• Оценка крупных транзакций.
• Сбор данных о личности, гражданстве.
• Проверка на ведение незаконной деятельности.
• Отслеживание адресов ввода/вывода активов.
• Поиск подозрительных денежных и криптовалютных переводов.

На этапе регистрации отказывают всем, у кого нет права вести легальную деятельность (например, несовершеннолетним или пользователям с криминальным прошлым). Данные из собранной базы также используют для расследования преступлений.

AML

Правила разработаны в 1989 году межправительственной организацией Financial Action Task Force (FATF). Они сфокусированы на борьбе с отмыванием средств и подразумевают, что торговые площадки:

• Анализируют транзакции на суммы от 10 тыс. долларов.
• О некоторых видах операций сообщают регуляторам.
• Проводят мониторинг пользователей финансовых организаций.
• Распознают, а затем изымают незаконно полученные средства.

KYC/AML отличаются масштабом. Одна проверка ведется на уровне личности для оценки рисков. Вторая ― на глобальном, обеспечивая тщательный контроль за транзакциями для борьбы с финансовыми преступлениями.

Необходимость верификации на биржах

Проверка личности помогает избежать основных рисков работы с анонимными счетами, включая сокрытие преступлений и мошенничеств с помощью блокчейн-технологий. Верификация на бирже криптовалют создает безопасное пространство для сделок также для самих пользователей, а не только платформы.

По данным из блога аналитической компании Chainalysis, опубликованным в декабре 2021 года, за год работы мошенники получили $7,7 млрд дохода. Эти средства не были выведены из системы. Они прошли через десятки счетов и криптомиксеров, чтобы источник их происхождения нельзя было отследить. Поэтому в любом кошельке могут храниться скомпрометированные активы.

Чтобы предотвратить превращение криптоплатформ в сайты для отмывания денег, проводится верификация на бирже криптовалют. На заре криптосферы ее проходили, если в своде правил компании был соответствующий пункт. Но пять лет назад ситуация с мошенничеством усугубилась. Проверка стала общепринятой юридической практикой.

Как топовые биржи с регистрацией в ЕС, так и другие организации, находящиеся в юрисдикциях с менее строгими правилами, требуют персонализацию аккаунтов, чтобы работать в едином правовом поле.

Многие представители бизнеса были вынуждены перейти к верификации, чтобы не потерять платежеспособную аудиторию из стран со строгой регуляцией ― США, Евросоюза. С введением идентификации перед этими компаниями открылись новые возможности для масштабирования деятельности.

Риски торговли без верификации счета

Многие люди боятся проходить проверку, считая, что их доходы смогут привлечь внимание налоговых служб или личная информация будет похищена злоумышленниками. Эти опасения подкрепляются несколькими скандалами, причем не только в криптосфере.

Например, в 2021 году команда Facebook* судилась с гражданином Украины из-за кражи данных 178 млн пользователей соцсети в 2018 году. В этот же период была украдена информация о 429,6 тыс. клиентов и сотрудников авиакомпании British Airways. Расследование инцидентов проводилось в течение 2 лет.

В сфере цифровых активов часто встречается фишинг. Мошенники делают поддельный сайт, невнимательные пользователи вводят личные данные или подключают кошелек и злоумышленники получают доступ к их счету. Среди пострадавших:

• Клиенты десятков криптобирж.
• Пользователи, участвовавшие в конкурсах.
• Покупатели NFT в GameFi и других проектах.

У верификации также много преимуществ. Например, мошенникам сложно вывести криптовалюту на свой счет со взломанного персонализированного аккаунта. Они попросту покидают платформу. Такой эффект, по словам операционного директора платформы EXMO, наблюдался на их торговой площадке в 2020 году.

Законопослушные трейдеры заполнили заявки, прислали сканы и продолжили свою работу. Их не пугают нижеприведенные риски работы без KYC-проверки.

Компенсация средств

В случае банкротства неверифицированные пользователи не смогут обратиться с иском о возврате средств, чтобы получить компенсацию на законных основаниях. Ввиду частых взломов даже крупных биржевых, платежных платформ и стартапов (Poloniex ― 2014, Bithumb ― 2017/2018/2019, HitBTC ― 2019, Binance ― 2019), это ощутимый недостаток.

Компенсация клиентам банкротов MtGox (2014) и Cryptopia (2019) до сих пор не выдана полностью из-за отсутствия верификации аккаунтов. Когда биржи проверяют пользователей, добиться возврата средств значительно проще.

Блокировка средств

Никто не застрахован от покупки нелегальных цифровых активов. Биржи тщательно изучают транзакции, используя сервисы и собственные программы. При наличии подозрений платформа может автоматически заблокировать аккаунт. Верифицированным пользователям будет проще снять блокировку, доказав происхождение криптовалюты.

Сложности конвертации в фиат

Чтобы безопасно и без посредников менять криптовалюту на фиатные средства, биржи сотрудничают с банковскими системами. Работа с ними возможна только для регулируемых платформ. Поэтому компании вводят верификацию пользователей.

Нерегулируемые платформы работают через посредников. При переводе криптовалюты с аккаунтов они снимают с себя всякую ответственность. Если зачисление средств задерживается, устранить проблему будет сложно. Посредники часто имеют неквалифицированную службу поддержки и не работают в режиме 24/7.

Процесс верификации на бирже криптовалют

Разноуровневая проверка личности позволяет устанавливать различные лимиты для работы на платформе. Для начального уровня верификации на бирже криптовалют нужно предоставить минимум информации, но чем выше суточный объем торгов и активность клиента, тем подробнее нужно заполнять форму на сайте.

Основное направление верификации ― проверка личности и подтверждение места жительства. Необходимо предоставлять корректные сведения и сканы документов. Если выясняется факт мошенничества, предоставлена ложная информация или плохо читаемые сканы, проверка не будет пройдена.

Основной KYC-документ для физических лиц ― государственный идентификатор (паспорт, водительские права и т.д.). Для крупных инвесторов может потребоваться информация о происхождении активов.

При заполнении заявки на сайте необходимо:

1. Ввести ФИО, дату рождения, контактный e-mail, номер телефона, полный адрес проживания.
2. Сделать селфи с документами, прислать фото счета за коммунальные услуги с указанием места жительства.
3. Подтвердить заявку посредством двухфакторной аутентификации (кодами из СМС и e-mail).

Защитить конфиденциальность предоставленной личной информации помогают:

• Хранение данных в зашифрованном виде на отдельных серверах с фиксацией сведений обо всех специалистах, запрашивающих авторизацию в системе.
• Ограниченный доступ. Его получают только AML-специалист и сотрудники KYC.

Преимущества и недостатки KYC и AML

Соблюдение политик AML/KYC обеспечивает безопасность работы и открывает больше возможностей как для бирж, так и для клиентов. Плюсы и минусы проверок представлены в таблице ниже.

Верификация делает более безопасной работу на платформе обмена криптовалют. Это также дает дополнительные возможности для трейдинга: лимиты, способы конвертации на фиат, вывод через разные платежные каналы.

AML-проверка криптовалюты

Криптобиржи используют комплекс мер:

• Анализируют транзакции с большими суммами.
• Разрабатывают системы AML-мониторинга.
• Оценивают риски и верифицируют банковские карты пользователей.
• Следят за действиями с учетными записями (взломы, фишинг).
• Рассматривают запросы правоохранительных органов.

Все данные в системе обмена криптовалют проходят проверку. Аккаунты со средствами из подозрительных источников блокируются.

Читайте также

Что такое Grayscale Bitcoin Trust

С 2009 года цифровые валюты прошли путь от непонятного инструмента до перспективной инвестиции....

Основы заработка на смарт-контрактах

Мир цифровых технологий многообразен. Криптовалюты на блокчейне — это только одно из направлений...

Как заработать на листинге криптовалют

Добавление монеты на торговую площадку нередко сопровождается ростом цены актива в несколько раз...

Резюме

Верификация имеет плюсы как для пользователей, так и для платформ обмена цифровых активов. Она обеспечивает высокий уровень финансовой безопасности, помогает в выявлении фактов мошенничества и нелегальной деятельности.

AML-комплаенс (проверка криптовалют) устанавливает связь кошельков с незаконными транзакциями. Анализ помогает возвращать украденные средства владельцам. Это повышает доверие к сфере цифровых активов и смягчает действия регуляторов.

Часто задаваемые вопросы

Заместитель главного редактора

Евгений Лукин