Рейтинг стейблкоинов на 2024 год

Самые надежные стейблкоины

В топ-10 цифровых активов по уровню капитализации входят 2 монеты, обеспеченные фиатом. Это Tether и USD Coin, которые на середину января 2022 года занимают 3-е и 6-е места в рейтинге Crypto.ru. Первая находится в списке после биткоина и эфириума. Это говорит о популярности обеспеченной цифровой валюты.

Далеко не все стейблкоины могут служить инвестиционным инструментом. Существуют незавершенные проекты без стабильного продукта. Среди самых надежных:

• USD Coin (USDC)
• Tether (USDT)
• Binance USD (BUSD)
• DAI (DAI)
• Pax Dollar (USDP)
• TrueUSD (TUSD)
• Terra USD (UST)
• Neutrino USD (USDN)
• HUSD (HUSD)
• Gemini Dollar (GUSD).

USD Coin (USDC)

Считается самым надежным стейблкоином. Валюта обеспечения — доллар США. Токен появился в 2018 году, когда на рынке был только USDT. Но Tether имел проблемы с законом, доверие к монете упало. USD Coin разрабатывали такие компании:

• Circle
• Centre
• Bitmain
• Blockchain Capital и другие.

Первые 2 компании — это разработчики ПО, которые создавали программную часть. Остальные участники вложили средства в развитие USDC. Криптовалютная биржа Coinbase обеспечила маркетинг. Проект прошел процедуру проверки: результаты аудита подтвердили 100% наличия валюты подкрепления.

Эмиссией криптовалюты занимаются разработчики проекта. Пользователи вносят сумму на депозит и получают USDC. Процесс записывается в смарт-контракт. Стейблкоин считается наиболее открытым и надежным: без наличия долларов на депозите платформа не выпустит токены. При этом USD Coin нельзя считать децентрализованным активом, эмиссию контролирует разработчик Circle.

Стейблкоин позволяет хеджировать риски, снижать волатильность традиционных криптовалют. Используется для оплаты, расчетов между контрагентами. Характеристики указаны в таблице.

Tether (USDT)

Это самый популярный стейблкоин. На Tether приходятся более 65% транзакций со стабильными монетами. По уровню капитализации он постоянно в топ-10. USDT возглавляет рейтинг стейблкоинов на 2024.

Tether основан на протоколе Omni Layer (Mastercoin). Realcoin (первое название) был выпущен в 2014 году. Валютой обеспечения служит доллар. Партнером компании выступает биржа Bitfinex. Позже стало известно, что создатели токена работают на этой криптовалютной площадке.

В 2018 году на Bitfinex и Tether заявили в суд. Причина — сомнение в существовании подкрепления 2,3 млрд токенов. Позже в компании признали, что USDT обеспечены наличными долларами и долговыми обязательствами. В 2021 году аудиторы подтвердили 100% наличия резервов.

Кроме USDT, компания Tether выпускает монеты с поддержкой иеной, евро, юанем, золотом. Характеристики представлены в таблице.

Binance USD (BUSD)

Известная криптовалютная площадка многое сделала для развития рынка цифровых денег. Среди разработок Binance — стейблкоин, обеспеченный долларом США. Криптобиржа организовала маркетинг и запуск проекта. Над обеспечением работала компания Paxos Trust Company, которая имеет лицензию от финансового регулятора штата Нью-Йорк. BUSD одобрен в США.

Стейблкоин был запущен в 2019 году на платформах Paxos и Binance. Валюта хранится в американских банках. Проверку проводит аудиторская компания Withum. Проблем с резервами нет.

Эмиссией руководит смарт-контракт на основе блокчейна. Paxos контролирует процесс.

Binance USD занимает 3-е место в списке стейблкоинов на 2024 по популярности и объему операций. Характеристики представлены в таблице.

DAI (DAI)

Стейблкоин создан в качестве альтернативы монетам, которые утратили доверие сообщества. Отличается от предыдущих активов. DAI создают пользователи, обеспечением служит ETH, который блокируется в смарт-контракте по курсу на момент транзакции.

История стейблкоина связана с платформой MakerDAO на основе Ethereum, которую создал в 2014 году Руне Кристенсен. В 2017-м он разработал DAI. Монета децентрализована: никто не контролирует и не регулирует эмиссию.

При этом для подкрепления монет используется эфириум. Курс равен $1 и остается таким независимо от цены ETH. В случае отклонения стоимости от заданной в смарт-контракте уничтожаются излишки монет или выпускаются новые.

Показатели представлены в таблице.

Pax Dollar (USDP)

Стейблкоин выпускает одноименная компания из США. В 2012 году была создана Paxos Trust Company, параллельно с ней начала деятельность связанная криптовалютная биржа itBit. Команда разработчиков получила лицензию в Департаменте финансовых услуг штата Нью-Йорк. Paxos Trust Company регулярно проводит аудиты резервов и публикует отчеты.

В 2018 году компания выпустила Paxos Standart (PAX), обеспеченный долларом из расчета 1:1. В 2021 году токен получил новое название Pax Dollar (USDP). Это первый в мире обеспеченный актив, который регулируется государственным органом DFS.

В техническом плане это токен стандарта ERC-20 на блокчейне Ethereum. Капитализация составляет около $1 млрд, столько же монет в обороте. Для выпуска USDP пользователь переводит на счет доллары.

TrueUSD (TUSD)

Стабильную цифровую валюту выпускает TrustToken с 2018 года. TrueUSD привязан к доллару США. Пользователи вносят фиатную валюту и получают токен. В основе блокчейны разных типов:

• Ethereum
• Tron
• Binance Chain
• Avalanche.

Капитализация составляет $1,4 млрд. Это небольшой показатель на фоне активов из топ-10. Цена TUSD в разное время колебалась в пределах $0,93-$1,36. TrustToken постоянно проводит проверки резервов. Компания позиционирует токен как прозрачный и надежный стейблкоин.

Чтобы купить TUSD, нужно пройти проверку и отправить фиат на счет компании. После этого смарт-контракт выпускает токены и высылает пользователю. Процесс выкупа залоговых долларов происходит в обратной последовательности. Клиент отправляет TUSD и получает валюту.

Топ 5 самых богатых вымышленных персонажей

Пройти опрос

Terra USD (UST)

В 2018 году была создана децентрализованная платежная система Terraform Labs, которая обеспечивает операции со стейблкоинами. Для поддержки работы протокола выпустили криптовалюту LUNA (входит в топ-10 по уровню капитализации). В экосистеме существуют 15 стабильных монет, среди которых самой популярной является Terra USD (UST), обеспеченная долларом. Капитализация на 13 января 2022 года составила $10,61 млрд. Для получения UST нужно передать LUNA, которая служит для стабилизации цены.

Для поддержания равновесия курса используются алгоритмические методы. Монета управления будет создаваться или сжигаться до тех пор, пока цена Terra не выровняется по отношению к валюте обеспечения.

Блокчейн Columbus работает на механизме PoS. Он позволяет инвесторам покупать, торговать или хранить монеты. Экосистема проекта обеспечивает спрос на коины. Благодаря системе проверки Tendermint consensus и набору инструментов Cosmos протокол имеет высокую скорость — до 10 000 транзакций в секунду.

Neutrino USD (USDN)

Алгоритмический стейблкоин, который основан на блокчейне Waves. Позже появилась возможность создавать токены стандарта ERC-20. В основе находится протокол Neutrino. Он позволяет создавать децентрализованные стабильные монеты, привязанные к курсу фиата и обеспеченные цифровыми деньгами.

В качестве валюты поддержки Neutrino USD (USDN) используется доллар США в соотношении 1:1. Возможна небольшая флуктуация цены. Капитализация USDN в начале 2022 года составляет $531,7 млн.

Это децентрализованный стейблкоин. Курс поддерживается токеном Waves. Контролируют цену смарт-контракты, которые выкупают или уничтожают криптовалюту при изменении стоимости.

Neutrino (USDN) поддерживает стейкинг с высоким годовым доходом. При этом устраняется проблема виртуальных денег — волатильность. Операции со стабильным цифровым активом выполняются через смарт-контракты, которые находятся в открытом доступе. Владельцы контролируют состояние средств.

HUSD (HUSD)

Это стейблкоин криптовалютной биржи Huobi. Разработку и эмиссию проводили известные компании в цифровом мире:

• Stable Universal
• Paxos Trust Company.

HUSD — токены, выпущенные на основе стандартов ERC-20 и TRC-20. Для обеспечения монеты используется доллар США. Резервы валюты составляют 100%. При этом отсутствуют долговые обязательства и другие ценные бумаги, обеспечение производится только денежными средствами. Ежемесячную проверку проводит аудиторская компания EideBailly. Деньги находятся на депозитных счетах американских банков. Объем капитализации HUSD составляет около $400 млн.

Gemini Dollar (GUSD)

В топ стейблкоинов попал токенизированный доллар от одноименной криптовалютной биржи. Торговая платформа Gemini совместно с компанией New York Trust разработала коин GUSD. Он основан на блокчейне Ethereum и выпущен по стандарту ERC-20.

Среди преимуществ Gemini Dollar можно отметить следующие:

• Соблюдение законодательства США, регулирование DFS.
• Доллары хранятся на счетах State Street Corporation.
• Страховка от Федеральной корпорации (FDIC).
• Аудит проводит BMP Accounting and Consulting.

Капитализация Gemini Dollar составляет $180 млн. Примерно столько же находится GUSD в обороте.

Категории стейблкоинов

Стабильные монеты — это симбиоз традиционных криптовалют и материальных ценностей. В качестве обеспечения могут использоваться разные средства. Самые популярные коины подкреплены фиатом, чаще это доллар США. Однако существуют и другие категории.

Обеспеченные фиатной валютой

Компания-эмитент выпускает виртуальные деньги, которые поддерживаются национальными платежными единицами чаще в соотношении 1:1. Можно сказать, что обеспеченные стейблкоины — это долговые расписки или токенизированный фиат. Пользователь всегда может вернуть коины и получить деньги.

Для обеспечения стабильных криптоактивов используется доллар. Однако могут применяться другие денежные единицы: евро, юань, рубль.

Обеспеченные криптовалютой

Подкрепление фиатом снижает децентрализацию. Для хранения используются банки, проверку выполняют аудиторские компании. Все регулируется законодательством страны. Поэтому в качестве средства подкрепления применяют коины из топ-20 с большой рыночной капитализацией, популярностью и доверием пользователей.

У криптовалюты одна проблема — высокая волатильность. Для решения используют кратность резервного капитала. Например, закладывают средство обеспечения в 2 раза больше, чем планируется выпустить токенов.

Для обмена актива на подкрепление и обратно используют смарт-контракты. Криптовалюта в качестве обеспечения позволяет создавать надежные стейблкоины (WETH, WBNB). Среди других преимуществ — отсутствие затрат на регулярные аудиторские проверки, содержание и обслуживание банковских счетов.

Алгоритмические стейблкоины

Стабильная монета считается обеспеченной другими материальными ценностями. Однако существуют алгоритмические стейблкоины, которые имеют отличия. Они не подкреплены фиатом, золотом или криптоактивами. Курс привязан к цене валюты. Поддержка осуществляется с помощью смарт-контрактов.

Государственные стейблкоины

Центробанки стран мира уже давно проявляют интерес к блокчейну. Ведутся разработки государственных стейблкоинов — это цифровые валюты центральных банков (CBDC). В данном направлении лидируют Китай (проводит тестирование пилотной программы), Япония, Франция и другие. Полноценно пока ни один государственный CBDC не запущен.

Обеспеченные товаром

В качестве подкрепления используют материальные ценности. Это могут быть драгоценные металлы, нефть, недвижимость и другие товары. Чаще встречаются стейблкоины, обеспеченные золотом (пример — PAX Gold).

Достаточно сложный в реализации вариант стабильной криптовалюты. Для хранения товара необходимо защищенное место. Например, золото находится в банках. Чтобы его получить в обмен на токены, нужно физическое присутствие в стране, в которой находится хранилище.

Обеспеченные биткоином

Это частный случай, когда средством подкрепления служит первая криптовалюта. Биткоин имеет максимальные рыночную капитализацию и курс. Он используется в качества средства обеспечения стейблкоинов. Примером монеты с поддержкой биткоином служит Wrapped Bitcoin (WBTC). Это токен стандарта ERC-20, используется на децентрализованных биржах. Рыночная капитализация WBTC в январе 2022 года составляет $11,39 млрд и зависит от курса первой криптовалюты. Существуют и другие варианты токенизированных биткоинов.

Преимущества и недостатки при торговле стейблкоинами

Стабильные монеты имеют слабые и сильные стороны. Основное преимущество заключается в отсутствии волатильности. Инвесторы могут не думать о колебаниях курса и спокойно хранить свои сбережения. При этом можно быстро переводить деньги при малейших признаках изменения тренда на бирже.

Стабильные цифровые активы помогут снизить недоверие в обществе к криптовалютному миру. Особенно актуально применение обеспеченных виртуальных денег в сфере трансграничных переводов.

Другие достоинства и недостатки представлены в таблице.

Перспективы развития обеспеченных монет

Стейблкоины служат своеобразным мостом между фиатом, материальными ценностями и цифровыми деньгами. Они позволяют быстро ввести валюту для торговли на площадку или переждать период колебания курса. Для создания используются блокчейны разных сетей, чаще всего Ethereum.

Пока среди стейблкоинов лидируют активы, подкрепленные фиатом, в частности долларом. Однако не стоит забывать о государственных разработках — CBDC. Цифровой юань на фоне проблем с криптовалютой в Китае способен заменить последнюю в качестве платежного средства. Япония также стремится не отстать и разрабатывает виртуальную иену.

Резюме

Существуют криптовалюты, подкрепленные материальными ценностями. Курс привязан к другим активам и товарам. Стейблкоины обеспечивают переход из мира традиционных финансов в цифровой. При этом волатильность криптовалют нивелирована ценностью и устойчивостью актива подкрепления.

Лучшие стейблкоины регулярно попадают в топ-10 цифровых денег по уровню капитализации. В периоды волатильности рынка Tether (USDT) достигает 3-го места рейтинга. Это говорит о доверии пользователей.

Для борьбы за сферы влияния с CBDC появятся усовершенствованные децентрализованные активы, ценность которых регулируется с помощью алгоритмов.

Лучшие криптобиржи

Цена

MIN/MAX за 24 ч

Объем за 24 ч

HTX

-.-

$ 95 523,74

MIN: $ 93 659,58MAX: $ 96 403,02

4489,62 BTC$ 428,26 млн

$ 95 523,74

Купить

OKX

-.-

$ 95 543,65

MIN: $ 93 649,72MAX: $ 96 370,43

8345,09 BTC$ 795,49 млн

$ 95 543,65

Купить

Poloniex

-.-

$ 95 520,72

MIN: $ 93 611,36MAX: $ 96 311,94

2070,59 BTC$ 197,84 млн

$ 95 520,72

Купить

Coinbase

-.-

$ 95 554,52

MIN: $ 93 598,45MAX: $ 96 372,39

515,48 BTC$ 49,13 млн

$ 95 554,52

Купить

Binance

-.-

$ 95 533,58

MIN: $ 93 644,08MAX: $ 96 373,36

34 497,72 BTC$ 3,29 млрд

$ 95 533,58

Купить

Gateio

4.8

$ 95 520,74

MIN: $ 93 653,92MAX: $ 96 360,13

1615,08 BTC$ 153,77 млн

$ 95 520,74

Купить

EXMO.me

-.-

$ 95 518,11

MIN: $ 93 615,01MAX: $ 96 287,78

39,44 BTC$ 3,76 млн

$ 95 518,11

Купить

Часто задаваемые вопросы