Зачем инвестировать и как остаться с прибылью. Принципы управления деньгами

Трейдинг и инвестирование обрели в русскоязычном пространстве недобрую славу. Возможно, причина этому в негативном информационном фоне на форумах и в соцсетях. Историй таких сотни, а тут еще криптовалюта, где немало скама и мошенников. 

Зачем становиться инвестором в цифровые активы

Уверенность в завтрашнем дне дает стабильная зарплата, но с учетом инфляции и кризисами в России будущее туманно. Вложения в недвижимость на черный день не так выгодны, как кажутся. Долгосрочная аренда – неплохой вариант для дауншифтинга, если есть нескольких объектов в крупном городе. В противном случае – трата 30-50-и часов личного времени в неделю при ежедневном обслуживании квартиры. От стоимости недвижимости в год вы заработаете 10-12%. Это очень небольшой процент. С учетом падения цен, как в 2008-м году, и трат на поддержание стареющего фонда безбедная старость не гарантирована. 

График
Изменение уровня инфляции в РФ по годам с 2011-го года

Обыватель уверен, что капиталы создаются большими финансами, а мест в этой тусовке нет. Но это не так. Вопрос не в том, сколько мы зарабатываем, а сколько тратим. К примеру, зарплата вашего соседа – 1 тыс. долларов. Он может купить за раз новый IPhone 12, который потеряет в цене 20% в первый год использования. Другой вариант – приобрести акции Apple и удвоить сумму за год. Инвестиции выгоднее материальных активов.

С криптовалютой интереснее, но период инвестиций здесь длительный – волатильность приводит иногда к резким просадкам цены. Тренд любого финансового инструмента на истории растущий, поэтому правило «купил и держи» хорошо работает на крипторынке. Инвестиция в биткоин, к примеру, в январе 2019-го года той же тысячи долларов дала бы сегодня увеличение капитала почти в четыре раза. Главные мировые богачи, участники рейтингов «Форбс», сегодня активно выводят деньги из фиатных валют в криптоактивы.   

 

График
Изменение стоимости компании Apple с 2017-го года
График
Изменение цены биткоина с начала октября 2020-го года

Как стать инвестором

Для начала нужно оптимизировать личный бюджет. Не стоит отказывать в себе в маленьких удовольствиях, но учет расходов необходим. Даже с небольшой зарплатой можно стать инвестором. К примеру, при доходе 300 долларов в месяц, ежемесячные расходы составляют всего половину от указанной суммы. Небольшие вложения дадут прибыль, однако на это потребуется время. 

Сложные проценты – это просто. Каждый месяц инвестор вкладывает фиксированную сумму под процент. Прибыль предыдущего месяца не снимается, а реинвестируется. За два года свободные 150 долларов с зарплаты принесут 350 тыс. рублей. Для получение большей прибыли можно увеличить срок инвестирования, а вложения делать в долларах. 

Правило «72» позволит подсчитать сроки удвоения капитала, если не делать дополнительных денежных вливаний каждый месяц. Например, если доходность составляет 20% в год, тогда 72/20=3.6 года – время, за которое вложения увеличатся в два раза. 

Диаграмма
Изменение размера активов по месяцам с учетом сложных процентов

На картинке расчет сложных процентов с начальным вкладом 11 500 рублей ( 150 долларов). Инвестор добавляет каждый месяц сумму, равную стартовой и реинвестирует доход прошлого периода под 10% в месяц. Через два года на счету будет 350000

Во что инвестировать

На рынке много финансовых инструментов, которые дают доходность в разы больше, чем привычные банковские вклады. Остановимся на некоторых из них:

  • Криптовалюта продается в интернет-обменниках или криптобиржах. Для старта необходим персональный цифровой кошелек, на котором будет храниться валюта. Зарегистрировать его можно на сервисе Blockchain;
  • Токены – аналог акций блокчейн-проектов. Владельцу предоставляются льготы: пониженная комиссия за покупку монет и за вывод денег. Токены также торгуются на биржевых площадках и могут приносить прибыль, если курс растет;
  • Акции торгуются на фондовом рынке, доступ к которому предоставляет брокер. Компания поможет с оформлением ИИС (Индивидуального Инвестиционного Счета). Владелец ИИС имеет право на получение налогового вычета в размере 13%. Акция – доля в компании, выраженная в деньгах. Купили бумаг Газпрома на тысячу рублей, вы – владелец части компании на эту сумму;
  • Облигации менее доходны, чем акции, но доход по ним стабилен. По результатам полугодия или года владельцу выплачивается фиксированный процент;
  • ETF-фонды подойдут для новичков. Компания, выпускающая такие бумаги, собирает в одном инструменте разные активы и выпускает  на биржу под единым маркером. Например, можно купить один ETF-фонд «Предприятия американского хайтека». Такой подход снижает риски. Если часть бумаг в фонде принесут убыток, его компенсирует прибыль других.

Регистрация на фондовой или криптовалютной бирже не занимает много времени и не сложнее открытия аккаунта в соцсетях. Пополнение счета со стороны брокеров и бирж, как правило, бесплатно.

Как не разориться

Для снижения рисков применяется диверсификация. С этой целью создается инвестиционный портфель, в котором ни один актив не имеет 100%-ой доли. Например, инвестирование только в биткоин приведет к большим рискам – высока вероятность изменения курса за короткий период. При высоких рисках криптовалюта дает наибольшую доходность на финансовых рынках. Для баланса часть денег распределяется между другими криптовалютами, а также акциями и облигациями. Пример сбалансированного портфеля: 25% в BTC (биткоин), 25 % в альткоинах (любые криптовалюты, кроме биткоина), 40 % в акциях и 10% в облигациях.

АктивДоходностьРискиМожно купить часть актива
Биткоинвысокаявысокиеда
Альткоинывысокаявысокиеда
Акциисредняясредняянет
Облигациисредняя, ниже среднейнизкиенет
ETF-фондысредняянизкиенет

Сравнительная таблица финансовых инструментов для инвест-портфеля

Хороший план – залог успеха. И это правило работает при инвестировании. А дальше потребуется строгое следование стратегии и последовательность действий.

Оцените статью
Добавить комментарии

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: