Как начать фарминг криптовалюты
В 2023 году коррекция затронула все сферы цифрового рынка. Несмотря на снижение показателей, сектор DeFi не теряет популярности. Один из драйверов децентрализованных финансов — доходное фермерство. Инвестиции в пулы ликвидности и платформы кредитования приносят высокую прибыль — до 4000% в год. Риск ограничен новизной и волатильностью монет. В 2018-2020 гг. такие платформы работали на блокчейне Ethereum, поэтому были доступны только инвесторам с крупными капиталами. В 2023 фарминг криптовалюты — это инструмент для широких масс. Многие DeFi-сервисы работают в сетях с низкими комиссиями. Инвесторы могут разместить от $10 в пулах ликвидности, стекинге или платформах кредитования.
- Что такое фарминг криптовалюты
- Отличия от майнинга, стекинга и лендинга
- Как работает фарминг
- Роль пула ликвидности
- Майнинг ликвидности
- Кредитование
- Комбинирование стекинга и фарминга
- Сколько можно заработать
- Лучшие криптовалюты для фарминга
- Как начать фарминг
- Выбор платформы
- Лучшие платформы для фарминга
- Выбор кошелька
- Синхронизация кошелька с DEX-платформой
- Депонирование активов в пул
- Получение вознаграждения
- Плюсы и минусы фарминга
- Выводы
- Часто задаваемые вопросы
Что такое фарминг криптовалюты
Впервые этот способ заработка реализовала децентрализованная биржа Compound в 2020 году. Клиентам предложили инвестировать в пулы ликвидности и выдавать займы на лендинговых платформах за вознаграждение. Прибыль начисляли в нативных токенах COMP.
Первые DeFi работали в сети Эфириума. В 2021 году появились более дешевые блокчейны (Cosmos, Polygon). В 2023-м в экосистеме Ethereum развернуто 62% сервисов децентрализованного финансирования.
Проценты для поставщиков ликвидности устанавливает алгоритм на основе спроса и предложения. Размер награды может измениться с учетом ситуации на рынке.
Отличия от майнинга, стекинга и лендинга
В 2023 году криптовалютный рынок предлагает много способов заработка. Самыми безопасными считаются майнинг, лендинг, фарминг и стекинг. В отличие от трейдинга и участия в IDO в них меньше риск потери средств из-за уменьшения курса. В таблице представлены сравнительные характеристики популярных способов заработка криптовалюты в июле 2022 года.
| Параметры | Майнинг | Стекинг | Лендинг | Фарминг |
|---|---|---|---|---|
| Что нужно делать | Решать криптографические задачи с помощью мощного оборудования | Блокировать монеты в протоколе PoS, чтобы обеспечить работу сети | Депонировать активы на платформах кредитования | Блокировать монеты в пулах ликвидности |
| Минимальный депозит | 100-200 тыс. рублей | $10 | $10 | $10 |
| Годовой доход | До 30-50 %, срок окупаемости техники в июле 2022 года равен 2-3 годам | До 100 % | До 10-20 % | До 4000 % |
| Способ выплат | В добываемой криптовалюте | В размещаемых токенах | В собственных монетах платформы. Могут быть дополнительные стимулы в других активах. | |
| Вывод средств | Можно в любой момент прекратить работу и продать оборудование на вторичном рынке | Прибыль можно выводить каждый день по достижении минимального порога. Срок разблокировки активов — 2-21 день. При досрочном выводе процентный доход за последний неполный период списывается. | Сервисы платят моментально, пользователь получает депозит и процентный доход | Срок разблокировки составляет от 1 минуты до 14 дней. Пользователь может получить меньшее количество токенов, чем депонировал,из-за изменения стоимости активов. Если курс одной монеты относительно другой сильно понизился, ее доля уменьшается. Меняется количество монет. |
Как работает фарминг
Доходное фермерство (Farming) — это блокировка монет в пулах ликвидности для получения высокого дохода. Протоколы стимулируют инвесторов привлекательными ставками в криптовалюте и выплатой операционных комиссий. Совокупная прибыль выражается годовым процентом APR.
Для заработка в фарминге криптовалюты нужно:
- Выбрать сервис и подключить кошелек.
- Депонировать 2 монеты в равных долях (соотношение по цене). Взамен алгоритм начислит токены LP. Номинал соответствует доле пользователя в пуле.
- Застекать LP-token.
Прибыль начисляется каждый день. Чтобы ее вывести, нужно заплатить комиссию сети. Доход также можно реинвестировать. Для вывода средств необходимо разблокировать токены LP. На это требуется от нескольких минут до двух недель. Свободные токены можно обменять на первоначальные активы.
С ростом курса одной монеты ее доля относительно другой уменьшается. Поэтому инвестор получит активы в других пропорциях, но общая стоимость сохранится. Потенциальные потери компенсируют высокие процентные ставкам. В качестве дополнительных стимулов протоколы могут предложить новые монеты, которые еще не торгуются на биржах.
Initial Coin Offering или первичное предложение монет — удобный способ сбора средств для запуска и...
Децентрализованные финансы открыли совершенно новые возможности для инвесторов. Потенциал...
Торговля цифровыми активами имеет много аналогий с традиционным рынком финансов. Поэтому в ней...
Роль пула ликвидности
Ранние приложения DeFi сталкивались с высокими проскальзываниями. Из-за низкой ликвидности обмен выполнялся долго. На централизованных биржах (CEX) такой проблемы нет. Клиенты выставляют ордера вручную. Сотрудники сервисов анализируют книгу заказов. Если ликвидности не хватает, биржа привлекает маркет-мейкеров. Профессиональные участники торгов обеспечивают выполнение заявок за счет собственных средств по выгодным для себя ценам. За это CEX платит маркет-мейкерам высокие комиссионные.
На DEX для быстрого обмена без посредников используют пулы ликвидности — хранилища пар токенов. Любой участник может стать поставщиком криптовалюты и получать высокий доход. Смарт-контракт выполняет моментальную конвертацию и регулирует курс (автоматический маркет-мейкинг). Пользователи DEX могут быстро и анонимно с минимальными проскальзываниями обменять активы. Поставщики ликвидности получают высокую награду с учетом внесенных средств.
Майнинг ликвидности
Децентрализованные финансы предлагают альтернативу существующей банковской системе. Молодой рынок нуждается в ликвидности, поэтому протоколы принимают меры для стимулирования поставщиков. Сервисы платят высокие проценты в нативных токенах, начисляют дополнительные награды в новых криптовалютах, выдают лотерейные билеты. Для заработка на майнинге ликвидности нужно:
- Выбрать проект.
- Заблокировать активы в пулах ликвидности или на платформах лендинга (кредитования).
Инвесторы получают от проекта процент за использование активов и транзакционные комиссии. В июле 2022 года сервис AAVE предлагает депонировать в лендинг стейблкоины с доходностью до 2% в год, монеты — до 35%. Хранилища криптовалютных пар принимают активы под 60-100%.
Кредитование
Популярное направление в DeFi — выдача и получение обеспеченных займов в криптовалюте. В июле 2022 года в топ лучших платформ кредитования входит AAVE. В 2020 году протокол работал только в экосистеме Ethereum. В 2023 пользователи могут переключать сети между Polygon, Fantom, Optimism, Harmony, Avalanche, Arbitrum. Схема работы такая:
- На сайте проекта выбрать сеть (вверху экрана).
- Подключить кошелек с поддержкой блокчейна.
- Во вкладке Deposit выбрать актив с учетом процентных ставок.
- Согласиться с возможностью использовать депозит в качестве обеспечения, если участник захочет позже взять кредит.
- Подтвердить транзакцию в кошельке.
Сервис автоматически разместит активы в лендинге. Взамен инвестор получит aToken (например aDai, aUSDT). Количество производных токенов растет с учетом изменения процентных ставок. AToken можно хранить в кошельке или использовать в других DeFi-проектах для получения дополнительного дохода.
Комбинирование стекинга и фарминга
Чтобы снизить показатель риска для инвестиций, рекомендуется диверсифицировать активы в инструментах DeFi. Хорошо, если приложения работают в разных сетях. Для оптимизации прибыли необходимо сравнить предложения сервисов и выбрать несколько наиболее выгодных.
Сколько можно заработать
Чтобы привести проекты к единому формату, в фарминге криптовалюты используют годовую процентную ставку (APR). Показатель плавающий, изменяется каждый блок с учетом объема пула, спроса и предложения.
Опытные фермеры постоянно ищут новые предложения с более выгодными условиями. При расчете доходности нужно учитывать такие параметры:
- Цены криптовалют. Если курсы упадут 50-70%, доход в 50-300% годовых не сможет компенсировать убытки.
- Валюта вознаграждения. Большинство сервисов платят нативными токенами. Такие активы часто выпускают с неограниченной эмиссией. В долгосрочной перспективе без дополнительных мер со стороны разработчиков монеты склонны к падению. В долларовом эквиваленте инвестор будет получать меньше.
- Непостоянные потери. Размещение волатильных активов в пуле менее выгодно, чем простое удерживание. Высокие процентные ставки компенсируют возможные убытки. Чтобы избежать потери, нужно удаляться из сделки по цене входа. Наиболее безопасный вариант — пул из стеблкоинов (доходность до 15% годовых).
Лучшие криптовалюты для фарминга
Доходное фермерство сопряжено с риском непостоянных потерь:
- Инвестор вносит 2 монеты в одинаковом долларовом эквиваленте.
- Взамен алгоритм начисляет Lp-токены пропорционально доле в общем пуле.
- Если курсы криптовалют растут или падают, количество заблокированных монет изменяется.
- При выходе из проекта инвестор получит такую же долю в пуле, но в долларовом эквиваленте она может быть ниже.
Рассчитать непостоянные потери удастся в онлайн-калькуляторе. Для этого необходимо указать сумму инвестиций, начальные и конечные цены токенов. В таблице собраны средние показатели курсовых колебаний и соответствующие им потери.
| Изменение цен токенов относительно друг друга | Убыток |
|---|---|
Риск непостоянных потерь можно уменьшить, если инвестировать в такие активы:
- Стейблкоины. Обеспеченные монеты слабо колеблются относительно друг друга, но и доходность от такого фермерства ниже. Популярные пары — USDT/USDC, DAI/USDC.
- Монеты с сильной корреляцией. Некоторые активы падают и растут синхронно. Сильная корреляция свойственна управляющим токенам сетей и нативным криптовалютам связанных с ними крупных DEX (ATOM/OSMO, BNB/CAKE).
В таких парах обычно самые высокие объемы и средняя доходность (до 15% для стейблкоинов, до 50% — для других альткоинов). Наибольший ATR дают пулы, в которых новые монеты связаны со стейблкоином (USDT, DAI) или нативным токеном DEX (BNB, OSMO, CAKE). В таких хранилищах можно получать 200-4000% годовых. Но высокая доходность сохраняется недолго. С увеличением объемов пула прибыль отдельного инвестора снижается.
Как начать фарминг
Стать поставщиком ликвидности может любой пользователь. Для заработка в DeFi-проектах не нужно регистрироваться и подтверждать личность. Чтобы фармить криптовалюту, нужно:
- Создать кошелек с поддержкой выбранного блокчейна. Для DeFi в сетях Ethereum, Binance Smart Chain, Polygon подойдет MetaMask.
- Пополнить баланс кошелька. Можно перевести токены с биржи или другого хранилища. Фиат не поддерживается.
- Синхронизировать хранилище с платформой.
- Выбрать пул. Депонировать монеты.
Контролировать изменение ставок в пулах и реинвестировать прибыль достаточно 2-3 раза в месяц. Сделки с криптовалютой сопряжены с высоким риском, поэтому рекомендуется регулярно выводить доход. Заработок на фарминге монет не гарантирован, инвестор может получить убыток от сильного падения курса и проскальзываний.
Выбор платформы
Безопаснее инвестировать в капитализированные DeFi-проекты. Рейтинг платформ можно отслеживать на сайте Crypto.ru или в обозревателях DefiPrime, DefiPulse, DappRadar.
Ранние децентрализованные приложения работали на блокчейне Ethereum. При пиковых нагрузках комиссии сети составляли десятки долларов. Поэтому майнинг ликвидности был недоступен пользователям с небольшим депозитом.
Лучшие платформы для фарминга
Сервисы децентрализованных финансов ставят своей главной задачей упростить торговлю активами и поставку ликвидности. Как и в обычном банке, в DeFi-проектах можно заработать на размещении депозита или взять кредит. Децентрализованные протоколы имеют такие особенности:
- Нет регулирующего органа.
- Не нужно подтверждать личность.
- Предлагают высокий доход по депозитам.
Uniswap
В июле 2022 года сервис лидирует по объему сделок среди DEX. Биржа Uniswap создана в 2018 году. Основатель проекта Хейден Адамс разработал концепцию автоматического маркет-мейкинга, которую используют протоколы в пулах ликвидности.
Пользователи могут создать пул с любыми торговыми парами.
Uniswap функционирует в экосистеме Ethereum. В мае 2021-го разработчики выпустили версию платформы v3. Ключевой особенностью обновления стала концентрированная ликвидность: алгоритм распределяет активы не равномерно, а там, где они нужнее. Такой метод увеличивает обороты токенов, следовательно растет доход фермеров.
PancakeSwap
Популярное приложение работает в цепочке Binance Smart Chain (BSC). Клиенты PancakeSwap могут получать токены на поставках ликвидности и обменивать их с низкими сборами.
В качестве дополнительных стимулов разработчики подключили награду в лотерейных билетах и торговлю NFT. Также можно покупать токены на этапе предзапуска в IFO (первичном предложении фарминга криптовалюты) и голосовать за развитие платформы.
Curve Finance
Децентрализованный сервис ориентирован на торговлю стейблкоинами. На Curve Finance можно обменять обеспеченные монеты по выгодному курсу. Протокол работает по правилам Ethereum. Награду за блокировку активов в пулах ликвидности платят в нативных токенах CRV.
Пул Curve известен как 3pool и содержит стабильные монеты DAI, USDC и USDT.
SushiSwap
Платформа представляет собой форк биржи Uniswap, работает на той же кодовой базе. В 2021 году SushiSwap занимала 8-е место по объему заблокированных активов (TVL). По состоянию на июль 2022 платформа находится на 6-й строчке в рейтинге Crypto.ru с TVL $348,2 млн.
Сервис опережает прототип (Uniswap) по количеству функций. SushiSwap поддерживает более 16 блокчейнов. Пользователям доступны:
- Блокировка монет в пулах ликвидности.
- Стекинг криптовалют.
- Торговля с кредитным плечом.
- Лендинг и другие способы заработка.
Osmosis
DEX работает в сети Cosmos. Клиенты Osmosis могут:
- Обменивать монеты.
- Стекать криптовалюты.
- Зарабатывать на поставках ликвидности.
Отдельные пулы предлагают дополнительные стимулы в виде токенов сети Cosmos. Блокчейн выбран из-за хорошей масштабируемости и низких комиссий. Сборы за транзакции взимают в нативных токенах OSMO. Многие операции проводят без комиссий (вывод средств, добавление ликвидности в пул).
Выбор кошелька
По данным DefiLiama, в июле 2022 года 62,2% dApps развернуты в экосистеме Ethereum. Для такие проектов идеально подходит кошелек MetaMask. При взаимодействиях с другими нужно использовать совместимые хранилища:
- Osmosis. Работает только с Keplr.
- PancakeSwap. Поддерживает Binance Wallet, MetaMask в сети BNB.
- AAVE. Совместим с MetaMask в сети Polygon и Ethereum, TrustWallet, Ledger (для Fantom, Ethreum, Polygon). Для Avalanche рекомендуется использовать Infinity Wallet.
Синхронизация кошелька с DEX-платформой
Для подключения к централизованному сервису удобно использовать хранилище в виде расширения для браузера. На отдельных DEX (PancakeSwap, Osmosis) можно работать через мобильный кошелек. Для синхронизации с DeFi-платформой нужно:
- На сайте проекта нажать Connect wallet.
- Выбрать кошелек из списка. Для работы через мобильное хранилище нажать WalletConnect, после — Mobile.
- Авторизоваться в криптокошельке. Подтвердить подключение к DEX.
Депонирование активов в пул
Для поставок ликвидности требуются 2 монеты. Если в кошельке пользователя только одна из нужных криптовалют, половину можно обменять на парную. Для этого нужно:
- Перейти в пункт Trade.
- Выбрать пару для конвертации. Указать число токенов.
- Подписать транзакцию.
Переводить активы на платформу выгодно одной операцией в токенах сети. Комиссии за сделки с BNB, ATOM, MATIC составляют $0,02-0,1.
Чтобы депонировать активы в пул ликвидности, необходимо:
- На децентрализованной бирже выбрать пул.
- Подключить кошелек.
- Нажать Add liquidity.
- Указать размер депозита одной монеты из пары. Алгоритм рассчитает объем другой криптовалюты автоматически.
- Нажать кнопку Add liquidity.
- Подтвердить сделку в кошельке.
- Перейти в пункт Start Earning.
- Указать количество полученных LP токенов. Для блокировки всего депозита нажать Max.
- Подтвердить сделку кнопкой Stake (Bond).
Получение вознаграждения
Прибыль от фарминга криптовалют каждый день поступает на баланс клиента. Проверить состояние счета получится во вкладке Assets. Пользователь может реинвестировать доход или вывести монеты из протокола. Чтобы отправить монеты в кошелек, нужно нажать Withdraw. За каждую операцию взимается комиссия сети.
Плюсы и минусы фарминга
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Не требуется верификация личности | Есть риск ошибки или взлома смарт-контрактов. Например, платформа Poly Network в 2021 году сообщила о краже $600 млн в криптовалюте. |
| Потенциально высокий доход — можно получать до 4000 % в год | Проект может соскамиться. Крупный сервис Celsius в июне 2022 года остановил вывод средств. |
| Нет посредников | После разблокировки активов клиенты получают монеты в других пропорциях. Это может повлечь убытки. |
Выводы
Эксперты оценивают потенциал рынка DeFi на много лет вперед. Сектор создает открытую и прозрачную альтернативу традиционной банковской системе. Этим обусловлена популярность децентрализованных финансов.
Каждый год на рынке DeFi появляются новые проекты. Разработчики предлагают высокий доход в фарминге ликвидности, стекинге и лендинге. Перед началом деятельности инвестору необходимо рассчитать риски.
В отличие от банков сфера децентрализованных финансов не регулируется. Поэтому пользователи не защищены от атак хакеров или скама разработчиков. Чтобы снизить риски, рекомендуется диверсифицировать вложения между dApps.
Часто задаваемые вопросы
Инвестор размещает пары токенов в пулах ликвидности. Процентный доход поступает на внутренний баланс пользователя каждый день. Монеты можно реинвестировать или вывести на кошелек.
APR — это годовой процент доходности. Показатель зависит от размера пула и объема заблокированных монет. APR изменяется автоматически с учетом спроса и предложения.
Для быстрого обмена токенов с минимальными проскальзываниями в сфере DeFi используют пулы ликвидности. Автоматический маркет-мейкер — это смарт-контракт, который обеспечивает работу хранилища (блокирует средства поставщиков, проводит конвертацию, регулирует курс обмена).
При размещении монет в протоколе Proof-of-Stake инвестор получит назад то количество монет, которое депонировал. Для фарминга в пул добавляют 2 токена. Объем криптовалют меняется с учетом волатильности курсов.
Децентрализованные платформы работают анонимно. Чтобы инвестировать на DEX, не нужно регистрироваться и подтверждать личность. Достаточно подключить криптокошелек.
