Как взять онлайн-кредит в биткоинах и криптовалюте

В последние годы выросло число управляемых (CeFi) и децентрализованных (DeFi) онлайн‑сервисов, которые проводят финансовые операции с цифровыми активами без посредников. Вложить деньги в перспективный проект или взять кредит в биткоинах может любой, кто имеет доступ к интернету. Блокчейн и смарт‑контракты фиксируют условия сделки, а залогом служит цифровой капитал пользователя.

Как устроено кредитование в криптовалюте

Принцип цифровых P2P-займов весьма схож с традиционным: пользователи выдают друг другу деньги без участия банка. Обе стороны регистрируются на платформе, которая технически обеспечивает и сопоставляет условия сделки, а в некоторых проектах выполняет функцию посредника или арбитра.

Разница между фиатным и криптовалютным кредитованием заключается в ведении учета средств. Традиционные сервисы рассчитывают суммы займов и риски методом скоринга (система оценки платежеспособности клиентов). Для выдачи цифровых кредитов рейтинги не нужны. Вместо этого трейдеры могут использовать свои активы в качестве залога.

Онлайн-займы в криптовалюте выдают регулируемые (CeFi) и децентрализованные цифровые платформы (DeFi). Первые работают с верифицированными клиентами, предлагают относительно небольшие ставки по кредитам и часто защищают активы с помощью страхования или холодного хранения. Вторые не требуют подтверждения личности, но проценты по займам у них выше.

Криптобиржи

Рейтинг

Отзывы

Цена BTC

Объем за 24 ч

OKX

5.0

813

$ 74 195,90

7705,78 BTC $ 571,74 млн

$ 74 195,90

Узнать

Bybit

5.0

1152

$ 74 241,10

12 382,23 BTC $ 919,27 млн

$ 74 241,10

Узнать

Bitget

5.0

540

$ 74 274,00

3081,44 BTC $ 228,87 млн

$ 74 274,00

Узнать

CoinEx

5.0

312

$ 74 329,00

304,48 BTC $ 22,63 млн

$ 74 329,00

Узнать

MEXC

5.0

1303

$ 74 194,10

15 206,63 BTC $ 1,13 млрд

$ 74 194,10

Узнать

все биржи

Кто может получить и что для этого необходимо

Взять кредит в цифровой валюте проще, чем оформить займ в банке. Для заключения P2P-сделок не нужна кредитная история. Достаточно иметь криптовалютный кошелек и предоставить другие активы в залог.

На крупных биржах кредитование доступно большинству верифицированных пользователей (конкретные условия зависят от юрисдикции). Трейдер сам выбирает монету, обеспечение и срок займа. В зависимости от суммы залога система автоматически определит процентную ставку.

Большую популярность получили платформы децентрализованного кредитования. Например, MakerDAO выпускает стейблкоины DAI под залог различных активов. Чтобы получить займ, пользователь блокирует криптовалюту в смарт-контракте и погашает долг в DAI с учетом переменной стабильной комиссии. Условия обеспечения и ставки зависят от типа залога и могут меняться во времени.

Флеш-займы можно использовать для арбитража цифровых валют, погашения и рефинансирования кредитов. Однако если активы не будут своевременно возвращены в пул, система отменит транзакцию.

10 фактов о биткоине

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Как работают платформы кредитования

Займ биткоинов, ETH, USDT и прочих монет предполагает выдачу активов под залог других цифровых валют или без такового. Пользователь обязуется возвратить кредитные средства и начисленные проценты до истечения срока сделки, иначе он теряет залог. Учитывая волатильность криптовалют, сумму займа фиксируют в фиатном эквиваленте. Если за время кредитования цена актива вырастет, пользователь получит прибыль при возврате обеспечения.

Регулируемые платформы самостоятельно определяют проценты, размер залога, сроки погашения и другие условия по сделкам. На P2P-сайтах заемщики и кредиторы договариваются между собой о предоставлении займов. CeFi-проекты работают только с верифицированными пользователями. На децентрализованных сайтах подтверждение личности не требуется.

Читайте также

Майнинг в кредит

Зарабатывать криптовалюту можно разными способами. Майнинг позволяет участвовать в создании монет....

Как получить кредит под залог криптовалюты

С развитием цифровой индустрии расширилась и область применения виртуальных монет. В году любой...

Вклады в криптовалюту и биткоин под процент

Рынок цифровых активов подарил пользователям много новых способов заработка. Получать прибыль...

Особенности получения в России

Занять Bitcoin (BTC) на CeFi-платформе может любой верифицированный пользователь, если нет ограничений по месту проживания. Децентрализованные проекты работают анонимно, поэтому вопрос о региональной принадлежности клиентов там не стоит. Однако на пиринговых сайтах получить ссуду в цифровых монетах проще американцам и европейцам, которые считаются более платежеспособными и добросовестными заемщиками. Заявки на кредиты от граждан РФ одобряют не всегда, но можно зарегистрироваться сразу на нескольких площадках, чтобы выбрать лучшие условия.

Первый банковский кредит под залог криптовалюты в России был выдан в 2020 году предпринимателю Михаилу Успенскому. В качестве обеспечения заемщик предоставил токены Waves. По договору между Успенским и Экспобанком цифровые активы были помещены в условное депонирование на эскроу-счет.

Как получить кредит или займ в биткоине

Криптозаймы часто предоставляют не банковские структуры, а пользователи или криптосервисы. Платформы технически обеспечивают проведение сделок, но степень юридической защиты и требования к документам отличаются от традиционных финансовых продуктов. Фактически взять биткоин в долг проще, чем обычный банковский кредит.

Лучшие платформы

Кредит в цифровых активах предлагают все крупные криптобиржи. Обычно услуга доступна в разделе Lending, который организован по принципу пиринговых займов. Биржа может страховать кредитора и устанавливать лимиты заемщику для равномерного расходования средств. Конкретные условия, включая возможность вывода средств, зависят от каждой площадки и ее текущих продуктов.

На рынке криптовалютных займов работают сотни централизованных и DeF-платформ. Многие из них запустили собственные токены, которые упрощают расчеты и предоставляют привилегии держателям.

Compound

Площадка создана в 2018 году на блокчейне Ethereum, работает с десятками популярных монет. Каждый актив формирует собственный рынок. Одни пользователи вносят ликвидность в пулы и получают процентный доход, другие берут займы, оставляя обеспечение в поддерживаемых криптовалютах.

Compound выдает займы различных типов: личные, мгновенные без залога и обеспеченные активами. На платформе нет фиксированных сроков кредитования — проценты начисляются, пока позиция открыта. Ставки зависят от условий конкретного пула.

NEXO

Сервис образовался из службы кредитования Credissimo, работает с 2007 года, соответствует стандартам KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента») и AML (Anti-Money Laundering — «Противодействие отмыванию денег»). NEXO — платформа, которая позиционирует себя как первый в мире поставщик кредитов под залог цифровых валют.

Сайт выдает средства в фиатных валютах на карту или банковский счет. В качестве залога принимаются BTC, ETH, XLM и другие монеты из первой десятки.

Nebeus

Платформа объединяет функции цифровых и банковских сервисов. Проект Nebeus позволяет торговать криптовалютами, хранить их, брать в долг или зарабатывать на выдаче кредитов. Ссуды выдаются в EUR или цифровых монетах. В качестве залога используются наиболее ликвидные активы или нативные токены Nebeus. Процентная ставка зависит от программы кредитования.

Алгоритм действий

Централизованные платформы работают как обычные кредитные организации и выдают займы после одобрения заявки. Для получения ссуды нужно:

1. Зарегистрироваться в системе.
2. Заполнить профайл, приложить документы.
3. Создать заявку на займ.
4. Дождаться одобрения системы.
5. Внести цифровой депозит.
6. Получить деньги.

В большинстве DeFi‑продуктов не требуется KYC, а взаимодействие происходит через подключенный кошелек и смарт‑контракты. При падении стоимости залога платформы устанавливают ликвидационные уровни, которые пользователь может восполнить. Конкретные механики и допустимые операции зависят от протокола.

Советы для новичков

Кредиты в криптовалюте открывают большие возможности для инвесторов и трейдеров. Первые могут использовать стоимость цифровых активов, не продавая их. Вторые получают свободные средства для торговли без необходимости закрывать текущие позиции.

Чтобы получить займ на лучших условиях, пользователю нужно заработать репутацию. Для новичков действуют более высокие ставки, но есть возможность повысить рейтинг. Для этого нужно пройти верификацию. В сервисах P2P-займов заполненный профиль имеет больше шансов привлечь внимание кредиторов.

В поисках платформы для работы новичкам придется сделать выбор между анонимностью и безопасностью. Централизованные проекты требуют подтвердить личность при регистрации, но обеспечивают защиту активов. На DeFi-площадках сделки проводятся между пользователями без участия третьей стороны.

Как заработать на криптокредитовании

Площадки CeFi и DeFi объединяют заемщиков и кредиторов. Обе стороны хотят, чтобы их активы работали. Заемщик формирует заявку на финансирование, указывает сумму, процентную ставку и срок возврата. Другие пользователи откликаются на запрос, предлагая перевести определенный транш в цифровой или фиатной валюте. Каждый кредитор самостоятельно определяет сумму, которую он готов инвестировать. Такой механизм позволяет участвовать сразу в нескольких сделках, снижая вероятность потери средств.

Заработать на криптокредитовании можно несколькими способами:

• Простая схема — выдача займов и получение процентов по заранее определенным условиям. Риск невозврата снижается за счет внутренних рейтингов, которые строятся на верификации, истории предыдущих сделок, отзывах пользователей.
• Арбитраж — получение кредита под низкий процент и выдача займов с более высокой ставкой. Стабильный доход можно получить на большом количестве крупных сделок.
• Оборот капитала — предполагает использование заемных средств для торговли криптовалютой.

На регулируемых платформах доступно страхование криптовалютных займов. Инвестор также может обезопасить себя, самостоятельно проверяя потенциальных заемщиков и заложив риски невозврата в стратегию.

Преимущества и недостатки биткоин-кредита

«Закон о цифровых активах» в РФ рассматривает продажу криптовалюты как один из способов получения налогооблагаемого дохода. Кредитование под залог биткоинов позволяет сохранить цифровой капитал и не платить НДФЛ. Другие плюсы и минусы биткоин-займов можно сравнить в таблице.

Будущее криптокредитования

Популярность цифровых кредитов растет благодаря низким процентным ставкам, удобному управлению активами и минимальным требованиям к заемщику. Российское законодательство разрешает использовать криптовалюту в качестве обеспечения по сделкам. В банковской практике уже есть прецедент выдачи кредита под залог цифровых активов. Для распространения опыта требуется прозрачное и понятное регулирование криптовалют.

Резюме

Криптовалютные займы могут помочь, когда нужны «быстрые деньги» для заключения разовой сделки или реализации торговой стратегии. Чтобы получить дополнительные средства, не нужен кредитный рейтинг. Любой держатель криптовалюты может открыть ссудный счет, самостоятельно определив его срок, лимит и процентную ставку. Пользователи также вправе выбирать, где брать деньги. Одноранговые платформы подойдут тем, кто хочет получить кредит в криптовалюте. Централизованные проекты станут решением для тех, кто ищет ссуду под залог активов.

Часто задаваемые вопросы

Заместитель главного редактора

Евгений Лукин