Что такое лендинг криптовалют и как на нем заработать

10 мин

2664

На 2023 год существует много активных платформ, которые позволяют брать и выдавать цифровые активы другим клиентам под проценты. Обычно криптовалютное кредитование осуществляется между пользователями таких сервисов. Цифровые платформы являются по сути брокерами. Даже специальные площадки не работают по принципам традиционных банков.

Этот метод кредитования называется лендингом криптовалют. Инвесторы применяют данный способ для увеличения прибыли.

Принцип работы лендинга криптовалют
Виды кредитования
Лучшие платформы
Salt
Celsius
BlockFi
Nexo
Binance
Gate.io
OKX
Как выбрать платформу
Возможные риски
Плюсы и минусы криптовалютных лендингов
Резюме
Часто задаваемые вопросы

Принцип работы лендинга криптовалют

Способ подразумевает взаимное выгодное криптовалютное кредитование пользователей. Платформы редко выдают клиентам ссуды. Сервисы часто работают в качестве брокеров.

Лендинг виртуальных монет и токенов подразумевает выдачу и получение криптовалютных займов под проценты. При этом он часто предполагает более низкие годовые ставки, чем в традиционных банках. Факт объясняется обязательным обеспечением кредитов заемщиками. Суммы зависят от LTV. Этот параметр равен следующему соотношению: величина возможного кредита / обеспечение. Также он отражает инвестиционные риски криптовалютных ссуд.

Если заемщик не выплатит кредитору полностью выданную сумму с процентами, его залог будет переведен на баланс второй стороны сделки. Однако при выполнении обязательств риски минимальны.

В направлении цифрового кредитования есть понятие ликвидации. Термин означает отмену обеспечений при определенных условиях. Например, часто риск появляется при снижении рыночных курсов криптовалют. В этом случае сумма обязательного залога увеличивается (в количестве монет или токенов). Тогда заемщикам нужно пополнять свой счет обеспечения. Только это позволит избежать ликвидации.

Топ криптобирж

BitMart

5.0

$ 69 725,01

47 548,23 BTC $ 3,34 млрд

$ 69 725,01

Купить

Bitget

4.9

393

$ 98 165,62

3782,56 BTC $ 371,32 млн

$ 98 165,62

Купить

Bybit

4.9

1020

$ 69 617,18

16 570,79 BTC $ 1,16 млрд

$ 69 617,18

Купить

CoinEx

4.8

201

$ 69 719,99

268,43 BTC $ 18,88 млн

$ 69 719,99

Купить

BYDFi

4.8

$ 69 729,99

- -

$ 69 729,99

Купить

Виды кредитования

На 2023 год есть 3 метода получения выгодных займов в криптовалютах.

Способ	Описание
Лендинг	Этот метод подразумевает получение кредитов у пользователей цифровых активов. Обычно лендинг осуществляется через сервисы брокеров.
Кредитное плечо	Метод предполагает получение займов у криптовалютных бирж специально для торговли на рынке виртуальных активов. Этот вид кредитования используется для маржинального трейдинга.
Покупка криптоактивов с кредитной карты	В 2021 году такую функцию стали внедрять многие популярные биржи. При этом при покупке криптовалют с кредитных карт займы выдают традиционные банки. Они обеспечивают приобретение активов.

Лучшие платформы

На 2023 год есть много площадок для криптовалютного лендинга. Из них среди пользователей популярны:

Salt.
Celsius.
BlockFi.
Nexo.
Binance.
Gate.io.
OKX.

Salt

Платформа Salt была создана в 2016 году. Она сама выдает пользователям криптовалютные кредиты. Площадка разработана небольшой группой энтузиастов, которая и основала компанию Salt. Спустя 6 лет корпорация имеет около 50 сотрудников.

У сервиса есть следующие особенности:

Выдача займов обычным пользователям и бизнесу.
Криптовалютные кредитные карты.
Круглосуточная поддержка клиентов.
Мобильное приложение.
Использование мультиподписей и «холодного» хранения.

На 2023 год Salt поддерживает 11 криптовалют. Среди них некоторые популярные монеты: Bitcoin, Ethereum и Ripple.

Проект Salt предлагает лендинг криптовалют с плавающими ставками по кредитам. Это означает, что годовые проценты могут быть изменены.

Для получения займа от Salt нужно зарегистрировать аккаунт на платформе. Второе условие — покупка кредитного пакета. Компания предоставляет 3 варианта членства в системе:

Участник. Таким членам системы доступно срочное финансирование в размере до 10000 долларов США. Срок кредитования составляет от 3 до 24 месяцев.
Премьер. Пользователям платформы с этим статусом доступны выгодные кредитные линии и срочное финансирование до $100000 в 5 фиатных валютах.
Предприятие. Компании могут применять кредитные линии от Salt и брать срочные займы в размере больше $1 млн. Таким пользователям доступны ссуды в фиатных валютах из специального набора платформы.

Плюсы и минусы Salt описаны в таблице.

Преимущества	Недостатки
Мобильное приложение	Централизованность
Наличие 3 кредитных пакетов	Русский язык не поддерживается
Цифровые кредитные карты
Бизнесы могут брать кредиты в Salt под залог криптовалют

Celsius

Криптовалютный сервис Celsius запущен в 2018 году. Его создали 2 разработчика — Алекс и Даниэль (фамилии не уточняются на сайте проекта). Сначала Celsius была непопулярной платформой. Но спустя 4 года число активных клиентов выросло до 2 млн человек.

Особенности Celsius:

Страховой фонд на сумму $750 млн.
Мобильное приложение.
Использование технологий zk Audit и Chainlink Proof-of-Reverse.
Наличие 4 премий в финансовой области («Лучшая кредитная платформа CeFi» и другие).

На 2023 год площадка Celsius поддерживает 47 цифровых валют и 1 фиат — USD. Среди доступных криптоактивов есть Bitcoin, Binance USD и другие.

На платформе Celsius плавающие годовые проценты. Ставки начинаются от 1%.

Чтобы взять у Celsius заем под криптовалютный залог, нужно зарегистрироваться в приложении. После создания аккаунта станет доступно оформление кредитов. Минимальная сумма составляет $100 для стейблкоинов и $1000 для остальных активов. Это очень низкие лимиты. Но средний LTV равен 25%. Поэтому клиенты должны вносить надежные криптовалютные обеспечения в размере 400% от займов.

Преимущества	Недостатки
Мобильное программное обеспечение (ПО)	Поддержка только 1 фиата
Возможность брать ссуды на сумму от $100	Большой размер обязательных обеспечений
Криптовалютные технологии	Централизованность
Фонд страховки

BlockFi

Этот сервис запущен в 2017 году. Спустя 5 лет его разработчики остаются неизвестными. Сервис автоматически выдает пользователям займы. BlockFi — не брокер. Все заявки обрабатывает специальный криптовалютный алгоритм.

5 отличий между биткоином и эфириумом

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Площадка BlockFi имеет 4 особенности:

Кредитные карты.
Не нужна история лендинга.
Доступны счета с доходностью до 8,6% годовых по депозитам.
Соответствие законам США.

На 2023 год пользователям BlockFi доступны 6 криптовалют. В число поддерживаемых входят монеты Ethereum, Litecoin и Bitcoin, а также 3 стейблкоина (USD Coin и 2 менее популярных токена).

BlockFi предоставляет клиентам займы по фиксированной ставке 4,5% годовых.

На BlockFi уровень LTV составляет от 20% до 50%, что ниже среднего показателя на рынке лендинга криптовалют. При этом минимальная сумма займов равна $5000. Однако пользователи могут закрывать кредиты раньше установленных сроков. Платформа BlockFi не штрафует клиентов за это.

Преимущества	Недостатки
Кредитные карты	Поддержка всего 6 криптовалют
Собственное мобильное ПО	Централизованность
Наличие счетов для цифровых депозитов	Низкий уровень LTV
Соответствие законам США
Выгодные низкие ставки

Nexo

Данный сервис создан в 2018 году. Одним из основных разработчиков является Антони Тренчев. Он создал Nexo для «уничтожения традиционной финансовой системы». На 2023 год платформу поддерживают больше 4 млн активных пользователей из 200 стран.

Особенности Nexo:

Цифровые карты.
Фонд в размере $775 млн.
Кошелек в системе Nexo.
Надежное мобильное приложение.

На 2023 год клиенты Nexo могут вносить под залог 39 различных криптовалют. В число доступных входят Bitcoin, Ethereum и другие надежные цифровые активы.

Пользователи Nexo могут брать кредиты под 0% годовых. Максимальная ставка составляет 13,9%.

Зарегистрированным пользователям доступны кредиты от $50 до $2 млн в больше чем 40 фиатных валютах. Переводы фидуциарных ссуд на счета клиентов занимают от 1 до 5 дней. Срок отправки и получения криптовалютных кредитов составляет менее 1 часа.

Преимущества	Недостатки
Цифровые карты	Долгая обработка фиатных кредитов
Страховка залогов на сумму $775 млн	Сложность мобильной и браузерной версий
Возможность брать кредиты от $50
Доступен кошелек от разработчиков Nexo
Много фиатных валют и криптоактивов
LTV 90% для стейблкоинов
Мобильное ПО

Binance

Это известная экосистема криптовалютных продуктов. Она создана в 2017 году. Главой цифрового проекта является предприниматель Чанпэн Чжао. Платформа Binance зарегистрирована на Мальте. Компания имеет лицензии на ведение финансовой деятельности во многих странах. Один из продуктов системы — сервис для лендинга криптовалют.

Особенности Binance:

Экосистемность. Цифровая платформа состоит из нескольких сервисов. Главный продукт — популярная криптовалютная биржа с высокой торговой ликвидностью.
Наличие надежных приложений. Разработчики Binance создали десктопное и мобильное ПО.
Брокерство. Сервис предлагает заработок на лендинге с плавающими и фиксированными годовыми ставками. Получаемые средства площадка использует для выдачи кредитов клиентам Binance. Также вложения инвесторов помогают обеспечивать маржинальные счета.

На 2023 год кредитный сервис от Binance поддерживает 74 криптовалюты. Среди доступных есть популярные монеты, стейблкоины и различные токены.

Binance выдает кредиты под фиксированный процент — 0,0101% в день (3,6865% годовых). Однако некоторые токены обеспечения площадка автоматически инвестирует в . Это позволяет снижать ставку в 2-3 раза.

Пользователям Binance доступны кредиты на срок от 1 недели до 6 месяцев. При этом минимальный LTV равен 60%, а максимальный — 65%. Еще уровень ликвидации всегда составляет 83%. На таких условиях займы становятся более выгодными и менее рискованными.

Преимущества	Недостатки
Экосистемность	Сложность для новичков
Высокий и выгодный LTV	Отсутствие поддержки фиатных валют
Официальный русский перевод
Высокий уровень ликвидации
Фиксированная низкая ставка

Gate.io

Это достаточно известная криптовалютная экосистема. Она запущена в 2017 году. Площадка создана компанией Gate Technology. По разным данным, фирма зарегистрирована на Каймановых островах или в США. У Gate.io нет финансовых лицензий. Однако пользователи доверяют платформе из-за высокой ликвидности и большого числа активных клиентов.

Особенности Gate.io:

Экосистемность. Основной продукт Gate.io — биржа цифровых активов.
Наличие программ. Разработчики Gate.io выпустили собственные приложения для мобильных и десктопных устройств.
Посредничество. Сервис не выдает займы клиентам. Он лишь брокер между сторонами кредитных сделок. За свои услуги Gate.io берет комиссию 18% от прибыли инвесторов.

На 2023 год сервис кредитования от Gate.io поддерживает 397 виртуальных валют. Пользователям доступны займы популярных криптоактивов с высокой ликвидностью.

Минимальный процент по лендингу через Gate.io составляет 0,01% в день (3,65% за 12 месяцев). Максимальная ставка равна 1% в 24 часа (365%).

Уровни среднего LTV и ликвидации на Gate.io постоянно меняются. Для их расчета платформа учитывает волатильность установленных криптовалют. Еще Gate.io предусматривает лендинг виртуальных активов только на срок 10 дней.

Преимущества	Недостатки
Экосистемность	Фиксированные малые сроки кредитования
Низкие ставки	Большие комиссии сервиса
Поддержка русского языка	Волатильность уровня ликвидации обеспечений и LTV

OKX

Эта цифровая экосистема запущена в 2014 году. Ее создала криптовалютная компания Okx Technology Company. На 2023 год место регистрации платформы — Мальта. Финансовых лицензий у компании нет.

Лендинг криптовалют на бирже OKX — Оформление криптовалютного кредита через OKX

Особенности OKX:

Экосистемность.
Наличие десктопных и мобильных версий криптовалютной площадки.
Брокерство.

На 2023 год платформа для лендинга криптовалют поддерживает 120 монет и токенов. Пользователям доступны Bitcoin, Cardano, Ripple и прочие популярные цифровые активы.

Годовой процент на площадке является плавающим. Он обновляется каждый час. При этом для многих займов ставка составляет 1% в среднем.

Пользователи могут брать займы на срок от 7 до 180 дней. При этом площадка предоставляет клиентам фиксированный высокий LTV — 65%. Уровень ликвидации разнится — обычно 92% или 95%. Таких условий лендинга нет нигде.

Преимущества	Недостатки
Экосистемность	Отсутствие полного перевода на русский язык (часть страниц осталась на английском)
Очень низкие кредитные ставки	Техническая поддержка общается только на английском
Русский перевод
Фиксированный LTV
Высокий уровень ликвидации

Как выбрать платформу

На 2023 год есть много кредитных криптовалютных площадок. Часто новичкам сложно выбирать между ними. В процессе поиска платформ стоит учитывать следующие параметры:

Число пользователей. Нужно выбирать среди сервисов с максимальным количеством активных клиентов. Их число у лендинговых платформ часто говорит о популярности площадок и доверии пользователей к ним.
Кредитная ставка. Стоит выбирать площадки с минимальными годовыми процентами по лендингу. Они помогут экономить на погашении кредитов.
Уровень обеспечения кредита. Нужно выбирать площадки с LTV минимум 50%. Иначе криптовалютный кредит не будет иметь смысла.
Уровень ликвидации. Он влияет на риск лендинга. Чем выше уровень, тем лучше.
Рейтинг заемщиков. Это необязательный параметр. Однако наличие такого рейтинга позволяет сразу выбирать более ответственных заемщиков. Иначе заработок от лендинга может оказаться минимальным.

Возможные риски

Они связаны с небольшим числом кредитных преступлений. Часть платформ имеет технические уязвимости, и мошенники могут находить методы кражи денег у инвесторов. Однако подобное происходит очень редко.

Часть брокеров имеет фонды. Они используют страховку для возмещения клиентам ущерба, случившегося из-за недостаточной безопасности платформы.

Еще риски связаны с волатильностью криптовалют. Снижение курсов цифровых активов приводит к увеличению обязательных кредитных обеспечений. Тогда заемщикам нужно повышать суммы залоговых средств. Если она не будет возвращена к старому уровню LTV, платформа переведет обеспечение цифровой ссуды кредитору.

Плюсы и минусы криптовалютных лендингов

Преимущества и недостатки цифрового кредитования перечислены в таблице.

Плюсы	Минусы
Быстрое оформление. Криптовалютный кредит под залог можно взять за 5 минут. При этом заемщики не должны предоставлять никакие документы.	Высокие риски. Лендинг криптовалют может быть опасен в периоды большой волатильности.
Не нужны услуги официальных организаций. Лендинг возможен онлайн с помощью частных кредиторов и брокеров.	Мошенники. И хотя их число очень мало, нужно использовать только популярные надежные сервисы.
Маленькая годовая ставка. Обычные банки берут большие проценты по займам.
Для получения ссуды не нужна кредитная история. Брокеры и инвесторы не запрашивают ее.

Резюме

Лендинг криптовалют — это метод частного кредитования. Способ подразумевает выдачу займов одними инвесторами другим вкладчикам. Для проведения кредитных сделок используются услуги брокеров.

Лендинг отличается низкими процентными ставками и часто выгодными условиями для обеих сторон. Например, заемщик может внести имеющуюся криптовалюту под залог и взять другую с целью получения дохода.

На 2023 год существует 2 вида цифрового лендинга:

Обычный. Этот вид криптовалютного лендинга подразумевает взаимодействие со специальными сервисами, например, Nexo. Часто они не используют схему посредничества и сами выдают клиентам кредиты. Обычно такие площадки поддерживают фиатные валюты.
Биржевой. Данный тип кредитования предполагает использование популярных криптовалютных систем, например, Binance. Разработчики некоторых таких площадок создают сервисы для выдачи займов со схемой посредничества. Обычно они предоставляют возможность прямого получения ссуд или собирают инвестиции клиентов для обеспечения маржинальных и кредитных счетов. Однако криптовалютные экосистемы не позволяют пользователям работать с фиатом.