«Благодаря наличным сохраняется конфиденциальность клиентов» — интервью с Богданом Агеевым, основателем и директором World Exchange

9 мин

149

Богдан Агеев

CEO Founder World Exchange

Редакция Crypto.ru продолжает общаться с представителями индустрии. В этот раз диалог состоялся с Богданом Агеевым, основателем и директором обменника World Exchange. Эксперт рассказал о принципах работы обменника, особенностях работы с наличными и проверке заявок на обмен.

— Для операций с криптовалютами есть P2P-платформы, биржи и кошельки. За счет чего обменные сервисы сохраняют свою актуальность?

— Несмотря на развитие P2P-платформ, бирж и кошельков, обменные сервисы (обменники) остаются востребованными благодаря нескольким ключевым преимуществам:

1. Простота и скорость:

Интуитивный интерфейс. Обменники предлагают мгновенный обмен в 1-2 клика без необходимости регистрации, верификации или изучения сложных интерфейсов бирж.
Мгновенные сделки. В отличие от P2P (где нужно ждать подтверждения от контрагента) или лимитных ордеров на биржах, обменники проводят транзакции автоматически за секунды.

2. Доступность фиатных денег:

Прямые фиат-крипто пары. Многие обменники поддерживают прямые переводы с банковских карт (Visa/Mastercard), PayPal, SEPA и других фиатных методов, что критично для новичков.
Локальные платежные системы. Например, Advcash, Мир, Revolut — биржи и P2P не всегда покрывают нишевые варианты.

3. Фиксированный курс и прозрачность:

Предсказуемость. Курс известен заранее (без скрытых спредов, как на биржах), что удобно для быстрых операций.
Неторговые риски. На биржах курс зависит от стакана ордеров, а в P2P — от репутации контрагента. Обменник устраняет эти факторы.

4. Анонимность и минимум требований:

Многие обменники не требуют KYC (верификации личности) для небольших сумм, в отличие от бирж и некоторых P2P-платформ.
Нет необходимости связываться с незнакомцами (как в P2P), где есть риск мошенничества.

5. Широкий выбор активов:

Экзотические криптовалюты. Обменники часто поддерживают малопопулярные монеты, которые не найти на крупных биржах.
Нестандартные направления обмена. Например, крипта — в игровые валюты, подарочные карты и т.п.

6. Арбитражные возможности. Из-за разницы курсов между обменниками, биржами и P2P трейдеры используют их для быстрого арбитража без долгих переводов.

7. Поддержка небанковских пользователей. В регионах с ограниченным доступом к биржам (например, из-за санкций) обменники становятся единственным вариантом.

Обменники выживают за счет удобства, скорости и специализации на нишевых запросах. Они дополняют биржи и P2P, особенно для новичков, экзотических пар и срочных операций с фиатом.

Топ обменных пунктов

Выбор редакции

Крипта

Отзывы

5167

Направлений

Резерв

На сайт

Обзор

Выбор редакции

Bankcomat

Отзывы

155

Направлений

4796

Резерв

275,60 млн

На сайт

Обзор

Выбор редакции

AbcObmen

Отзывы

Направлений

3654

Резерв

34,32 млрд

На сайт

Обзор

Kriptotelo

Отзывы

187

Направлений

Резерв

39,14 млн

На сайт

Обзор

CCE Cash

Отзывы

174

Направлений

899

Резерв

81,46 млрд

На сайт

Обзор

— Какие особенности и преимущества выделяют World Exchange на фоне конкурентов?

— Ключевые преимущества World Exchange:

Широкий выбор — более чем 100 криптовалют и фиат (RUB, USD, EUR).
Низкие комиссии — от 0% для криптообменов.
Быстро, сделки за 2-5 минут, KYC только для крупных сумм
Экзотические платежи — наличные, курьерская доставка.
Арбитраж — интеграция с биржами для лучшего курса.
API и партнерка — автоматизация, а также до 50% от рефералов.

— Большинство обменников предлагают только услуги онлайн. Как появилась идея работы с наличными?

— Перед открытием криптообменника я долго думал, как лучше работать, и пришел к выводу: работа с наличными намного выгоднее из-за того, что можно делать гораздо больший объем и предоставить свои услуги большему количеству клиентов. Еще из плюсов работы с наличными — отсутствие забот с какими-либо блокировками карт и зависанием средств, а также благодаря наличным сохраняется конфиденциальность клиентов. Также мы столкнулись с тем, что части нашей аудитории важны надежность и доверие, а банковские переводы вызывают страх в связи с участившимися случаями мошенничества и блокировок.

5 правил обмена криптовалюты на фиат

Пройти тест и получи скидку на торговую комиссию вместе с книгой о криптовалютах

— Кто придумал формулировку «самый чистый Tether на рынке» и что она означает?

— Этот термин появился стихийно в криптосообществе как реакция на потребность трейдеров в безопасном USDT. Никто не может назвать конкретного автора, но активно его популяризировали OTC-площадки и обменники, работающие с институциональными клиентами. Здесь три ключевых критерия:

Легальное происхождение — например, USDT, выпущенный Tether Limited в обмен на верифицированные долларовые депозиты.
Нет связи с преступностью — средства не проходили через взломанные кошельки, миксеры вроде Tornado Cash или санкционные адреса.
Техническая «гигиена» — монеты не помечены биржами как подозрительные и не подвергались заморозке.

После скандалов вроде взлома Bitfinex в 2016-м или блокировок USDT у NordVPN и Hydra Market крупные игроки начали опасаться, что их средства могут быть заморожены. Например, в 2022-м Tether заморозил $160 млн, связанных со взломом FTX. «Чистый» USDT — это страховка от таких рисков.

Читайте также

Криптопроцессинг: топ сервисов

Криптопроцессинг позволяет бизнесу принимать оплату в цифровых монетах за свои товары и услуги. Он...

Купить USDT за рубли на P2P

В последние несколько лет рынок Peer-to-Peer-обмена криптоактивов переживает настоящий бум,...

re:Fee — бот для снижения комиссий в сети TRON

Каждый день миллионы пользователей переводят USDT по цепочке TRC-20. Сначала ее выбирали за...

— В предлагаемый список входят USDT, ETH и BTC, а также три вида фиата: рубли, доллары и евро. Почему были выбраны именно эти направления обмена? Планируется ли добавление новых опций в ближайшем будущем?

— Это продуманный баланс между ликвидностью, спросом и безопасностью:

USDT — «криптодоллар», главный инструмент для трейдинга и сбережений в криптомире.
BTC и ETH — с максимальным доверием и объемами.
Рубли, доллары, евро — покрывают 90% фиатных запросов клиентов из стран СНГ, ЕС и США.

В ближайших планах обменник будет поддерживать:

USDC — как альтернативу USDT.
HAUT (золотой токен).
Азиатские валюты.

— Сложно ли организовать работу по обмену криптовалюты на наличные деньги? С какими трудностями приходится сталкиваться?

— Коротко о сложностях наличного криптообмена:

Безопасность. Риск ограблений при работе с курьерами и необходимость охраны и защищенных офисов.
Законодательство. Требования AML (отчетность о подозрительных операциях) и давление регуляторов в разных странах.
Логистика. Организация пунктов обмена и банкоматов, а также инкассация и хранение наличных.
Риски мошенничества. Фальшивые купюры и отмена сделок после получения крипты.
Маржинальность. Высокие операционные затраты и необходимость больших резервов.

Главная проблема — баланс между анонимностью (которую хотят клиенты) и соблюдением KYC (которое требуют законы).

— Как работает функция «Запрос резерва»?

— Функция «Запрос резерва» в обменниках — это автоматическая проверка доступности средств перед сделкой. Как работает:

1. Пользователь выбирает валютную пару и сумму.

2. Система мгновенно проверяет актуальный курс и достаточно ли фиата или крипты в резервах обменника.

3. Если резерв есть, дает «зеленый свет» для обмена.

Такой подход исключает ситуации, в которых обменник принимает заявку, но не может ее выполнить из-за нехватки средств. Это позволяет клиенту увидеть реальные лимиты до начала транзакции.

— Какие факторы учитываются при формировании обменных котировок? Как часто обновляются предлагаемые курсы?

— Факторы формирования курсов:

Рыночная ликвидность — спрос и предложение на биржах (Binance, Huobi).
Комиссии сетей — например, газ в Ethereum влияет на стоимость перевода.
Резервы обменника — при дефиците валюты курс менее выгодный.
Риски — волатильность, геополитика (санкции, регуляция).

Курсы обновляются автоматически каждые 10-60 секунд в зависимости от волатильности актива. При резких скачках происходит ручная корректировка.

— На сайте есть правила партнерской программы. Какие преимущества получают ее участники? Насколько эффективна подобная система с точки зрения продвижения сервиса?

— Да, действительно, мы активно стараемся использовать этот метод продвижения. Наши партнеры получают 25% от нашей комиссии за привлеченного клиента.

— Встречаются ли попытки мошенничества при обмене? В каких случаях заявка клиента может быть отклонена?

— Типичные схемы обмана:

Фальшивые купюры. Особенно доллары и евро крупных номиналов. Поможет проверка детекторами и работа только в охраняемых офисах.
Подмена суммы. Клиент показывает пачку денег, но часть купюр прячет. Помогут пересчет при камерах и применение счетчиков.
Использование украденных денег. Серийные номера содержатся в полицейских базах. Проводится обязательная проверка купюр через спецсервисы (например, Cash Detection).

Заявки отклоняются в следующих случаях:

Подозрительный клиент. Отказ показать паспорт, агрессивное поведение.
Крипта с темной историей. Переводы с миксеров или взломанных бирж.
Несоответствие данных. В заявке $10 000, но приносит $9500.

Реальные обменники требуют видеозапись обмена и подписание соглашения приема денег. Для крупных сумм часто нужен предварительный договор.

— Как проводятся верификация пользователей и оценка рисков? Могут ли данные о транзакциях быть переданы третьим лицам?

— Процесс верификации выглядит следующим образом:

1. Заполнение соглашения в офисе. Нужны паспорт РФ или другой документ, удостоверяющий личность, а также подтверждение адреса.

2. AML-проверки (Anti-Money Laundering). Анализ цепочки транзакций клиента.

3. Поведенческий анализ. Подозрительные действия: смена IP/VPN, попытки обмена без верификации после лимита.

Допускается передача данных третьим лицам в следующих случаях:

По запросу регуляторов (налоговые, ФАТФ).
Для судебных разбирательств (например, при расследовании мошенничества).

— Насколько ощутимо значимые события, происходящие на криптовалютном рынке, влияют на активность клиентов World Exchange?

— Да, количество клиентов увеличивается во время колебания рынка. Кто-то фиксирует прибыль, кто-то пополняет баланс. Многие ловят хорошую просадку и заходят в долгосрок, такое тоже наблюдаем.

— При каких условиях криптовалюты могут стать полноценной альтернативой фиатным деньгам в России?

— Я считаю, что криптовалюты смогут заменить фиат в России. Однако, как специалист в этой сфере, я вижу несколько ключевых условий, без которых это невозможно:

1. Законодательная база. Нужно четкое регулирование — статус крипты как платежного средства, а не «цифрового актива». Пока ЦБ против, но, если Минфин победит в этом споре, все изменится. Я ожидаю налоговых послаблений. 13% НДФЛ за каждую операцию — это убивает удобство.

2. Техническая инфраструктура. Я уверен: пока Bitcoin или USDT нельзя мгновенно обменять на хлеб в магазине, это не деньги. Нужны массовые POS-терминалы с криптоплатежами и локальные стейблкоины (например, рублевый CBDC).

3. Доверие людей. Я знаю, что россияне боятся волатильности. Для замены рубля нужен не BTC, а крипторубли (если ЦБ их запустит) и USDT/USDC с гарантией 1:1 к доллару.

4. Изоляция от санкций. Мне важно, чтобы криптокошельки не блокировали, как SWIFT. Значит, нужны децентрализованные биржи (DEX) и P2P-платформы без посредников.

5. Экономическая необходимость. Я вижу, что крипта станет реальной альтернативой, только если рубль продолжит девальвироваться и западные платежи (Visa/Mastercard) останутся недоступными.

Мой прогноз: в 2024-2025 годах крипта заменит фиат частично — для международных сделок и сбережений. Но для повседневных покупок нужны годы. Это мое личное мнение на основе опыта.