«Рассчитываться криптовалютой в заведении, ресторане, на заправке — это классно». Интервью с сооснователем проекта Weld Money Ириной Лоренс

21.09.2021

20 мин

3318

Редакция Crypto.ru продолжает брать интервью у специалистов индустрии криптовалют. Сегодня на наши вопросы ответила Ирина Лоренс — сооснователь проекта Weld Money, команда которого хочет вывести продукт для оплаты товаров и услуг криптовалютами. В ходе беседы специалист рассказала о порядке подключения к приложению, способах использования карт, партнерствах с биржами, платежными системами, условия проведения IDO. Также Ирина выделила основные преимущества Weld Money для пользователей.

— Здравствуйте, Ирина! Рады познакомиться с представителем команды Weld Money. Для начала расскажите немного о себе. Откуда вы родом? Где учились и какое образование получили? В каком городе сейчас проживаете?

— Я называю себя гражданкой Мира, потому что на самом деле очень много перемещалась и жила в разных странах. Родилась я в Германии, долгое время жила в Азии, в Таиланде. Потом переехала опять в Берлин, потом в Украину, и вот сейчас в связи с тем, что в Украине очень удобно во время карантина находиться, здесь не такие уж сильные ограничения, я сейчас нахожусь в Киеве вместе со всей командой стартапа Weld Money. Но это не мешает мне работать удаленно и вести разные проекты фонда (Ирина занимает должность главного операционного директора (COO) в инвестиционной компании Synergia Capital — прим. ред.), потому что вся команда по фонду у нас находится в Лондоне.

— Какой у вас профессиональный опыт? Чем приходилось заниматься до участия в проекте Weld?

— На самом деле, чем только не приходилось заниматься! Можно сказать, что это предпринимательская жилка, она в крови, и это невозможно никак изменить, исправить. Люди с ней рождаются либо не рождаются. Мне, кажется, повезло родиться с ней. Поэтому всю свою сознательную жизнь я занималась какими-то бизнесами, тоже организовывала разные проекты, в том числе одной из первых завезла в СНГ технологию защиты авторских прав на YouTube, у меня была достаточно крупная компания — медиасеть разных YouTube-блогеров. Мы делали защиту авторских прав, а потом я сделала exit из этой компании, пришла в криптовалюту и с тех пор никуда уже не уходила.

— Ирина, когда впервые познакомились с криптовалютами? Сразу увидели потенциал в новом направлении в мире финансов? Или сначала были сомнения и подозрения, криптовалюты — это какое-то мошенничество?

— Учитывая, что это было 6 лет назад, и мало кто знал на тот момент что-то о криптовалютах, конечно, было такое впечатление. Но у меня всегда была тяга к финансам. А пришла в криптовалюту я на самом деле очень забавным способом. Однажды я завтракала со своим молодым человеком и с моим другом. Они что-то очень активно обсуждали, глядя в ноутбук: какие-то графики там были. И я спрашиваю своего друга: «А что такое BTC?». Он такой: «Это Bitcoin». Я спрашиваю: «А что такое ETH?» (вторая по капитализации на сентябрь 2021 года криптовалюта Ethereum — прим. ред.). А он говорит: «Ирочка, а это тебе знать не нужно, ты слишком азартная». И эта фраза меня настолько зацепила, что я решила «ага, значит точно нужно в этом разобраться», и начала читать. Поняла, насколько классная технология блокчейн (технология хранения и передачи данных через последовательную цепочку блоков — прим. ред.). Начала разбираться в этом всем.

Прошла, наверное, все возможные обучения, как теоретические, так и практические. А потом уже начала торговать криптой и попала в фонд, где, собственно, было лучшее обучение в моей жизни. Потому что когда ты находишься в этой сфере, так или иначе ты растешь.

— Как образовалась команда проекта? Кто в нее входит, кто занимает руководящие должности?

— Может быть, вы видели такой сериал. Называется «Стартап». Начинается он с того, что там девушка, такая прям айтишница-айтишница, пытается запустить свой токен. И потом у нее появляется 2 партнера, которые тоже участвуют в этом стартапе. И это очень забавная история, потому что сейчас в проекте Weld Money, у которого тоже есть свой токен (мы запускаем свой токен), участвует 3 человека: девушка, которая занимается криптой, айтишник и банкир. И вот, собственно, на пересечении трех компетенций (а каждый из кофаундеров очень глубоко разбирается в своей тематике) как раз и лежит продукт Weld Money. Потому что это непосредственно само приложение, то есть это очень сильный айтишный продукт, необанкинг (банковские услуги полностью в цифровом формате — прим. ред.). Это огромное количество лицензий, банков-партнеров, международных платежных систем и технических партнеров. Ну и это, собственно, крипта.

— Какая основная идея проекта Weld Money? Что вы хотите предложить рынку?

— Мы хотим сделать то, что называют mass adoption (массовое принятие, использование — прим. ред.). Мы выпускаем карты Visa, Mastercard, которые ты подключаешь к любой криптовалютной бирже по API-ключам, чем бы ты не пользовался. С другой стороны ты подключаешь их в свой смартфон через Google Pay и Apple Pay. И дальше ты идешь с телефоном в любой супермаркет или интернет-шопинг делаешь, неважно. Ты прикладываешь свой телефон к POS-терминалу. В это время банк-эмитент карточки отдает тебе фиатную транзакцию в овердрафт (услуга по списанию с расчетного счета больше денег, чем на нем есть — прим. ред.), соответственно, карточки принимаются любым бизнесом, потому что это фиат. И в эту же секунду Weld обращается на биржу, которая у тебя подключена. Допустим, это FTX (одна из криптовалютных бирж — прим. ред.). И мы с аккаунта пользователя на FTX перечисляем на корпоративный Weld-аккаунт ровно ту сумму, которая нужна. Например, это $5 за кофе. Мы перечисляем 5 USDT (одна из криптовалют с привязкой курса к американскому доллару в соотношении 1:1 — прим. ред.), отправляем запрос обратно на процессинговый центр, и вся операция схлопывается, то есть здесь транзакция в мире ушла в овердрафт, а здесь мы взяли крипту. И раз в сутки Weld проводит клиринг (безналичные расчеты между юридическими и/или физическими лицами за поставленные услуги — прим. ред.) и пополняет для всех своих клиентов овердрафты по всем банкам, и таким образом мы закрываем все задолженности по нашим клиентам.

— Это будут только виртуальные карты или физические тоже? Вы самостоятельно разрабатываете свой продукт или совместно с Visa, может быть Mastercard? Насколько глубокая интеграция планируется с Apple Pay и Google Pay?

— Это будут и виртуальные карточки, и возможность будет заказать физические карточки, премиум-карточки, Visa Infinite (престижная карта, предложенная среди продуктов системы Visa — прим. ред.). То есть все преимущества международных платежных систем и тех программ, к которым мы привыкли: кэшбеки, бизнес в аэропортах (зоны отдыха), это все будет, конечно же, возможно. Google и Apple Pay у нас уже подключены, то есть наши карточки можно будет туда добавлять. Сейчас мы ведем переговоры с Visa и Mastercard по поводу официального сотрудничества. Как только это будет сделано, я думаю, вы об этом узнаете, мы оповестим всех участников нашего коммьюнити (сообщество пользователей — прим. ред.).

— Опишите, пожалуйста, порядок действий пользователей. Что им нужно сделать, чтобы воспользоваться продуктом Weld Money? Нужно ли для получения карты обращаться в банк?

— Мы делаем все максимально просто. Наш идеальный юзеркейс (описание взаимодействия — прим. ред.) выглядит следующим образом. Ты приходишь в кальянную, и пока ты сидишь, куришь кальян, и у тебя телефон в руках, ты быстренько заходишь, устанавливаешь себе Weld Application (приложение компании Weld Money — прим. ред.). Заходишь, заполняешь анкету, она достаточно небольшая, банковская анкета. В некоторых регионах это будет сделано максимально упрощенно. Например, в Украине у нас есть государственный продукт — приложение «Дия» (электронный сервис государственных услуг, разработанный Министерством цифровой трансформации Украины — прим. ред.), в котором полностью пользователь может пройти верификацию нажатием одной кнопки (через Face ID или через отпечаток пальцев), и он таким образов подписывает свою верификацию. Соответственно, карточка ему приходит моментально, в течение 5 минут (подразумевается выпуск виртуальной карты — прим. ред.). И вот ты ее подключаешь к своей бирже (copypaste, вставляешь API-ключи), подключаешь к Apple, Google Pay. И, докуривая кальян, ты уже можешь рассчитаться за кальян криптой. Прекрасный мир новых технологий.

— С каким банками вы планируете сотрудничать в Восточной Европе? Кто уже готов предоставлять вам услуги овердрафта для совершения платежей?

— В Восточной Европе уже подписаны контракты с 2 банками, которые будут выпускать карты, и в том числе по Европе мы работаем с партнером SatchelPay (член MasterCard Europe по выпуску карт — прим. ред.), который тоже будет выпускать гражданам Евросоюза карточки.

— Вашим продуктом можно будет пользоваться в любой стране? К примеру, известно, что на 2021 год в Польше местные банки очень недоверчиво относятся к операциям, связанным с криптовалютой. Не получится ли так, что украинский путешественник столкнется с проблемами при оплате вашей картой?

— В этом вся прелесть нашего продукта, потому что у нас по сути есть 2 потока: криптовый поток, фиатный поток, и они нигде не пересекаются, кроме как в транзакционном ядре Weld. Соответственно, любая кофейня, любой магазин, принимают обычную фиатную валюту, которую отпускает наш банк-эмитент. А крипту принимает непосредственно Weld. Все в соответствии с законодательством. Поэтому в любой стране мира, где принимаются Visa/Mastercard, вы сможете рассчитываться.

— Счета на каких биржах можно подключить к приложению Weld Money? Какие торговые площадки можно подключить в будущем? Можно ли использовать криптовалюту на обычном криптокошельке вне биржи?

— На первом этапе мы интегрируемся с централизованными биржами (торговые площадки с единым центром управления, на которые пользователи переводят свои активы — прим. ред.). На данный момент у нас подключены топ-3 самых крупных биржи. Это Huobi, Okex и FTX. В дальнейшем мы планируем подключать и другие биржи. К концу года, я думаю, мы осилим топ-20 самых крупных централизованных бирж. После этого мы планируем подключать и внебиржевые кошельки, то есть самые популярные — это MetaMask, Trustee тоже можно будет подключить. И выпустить карточку с них достаточно просто, в несколько кликов. И в дальнейшем на третьем этапе запуска продукта мы делаем и другие цифровые активы. То есть у вас будет возможность рассчитываться другими цифровыми активами. Например, представим, что огромное количество людей сейчас, которые стримят в Twitch или играют в игры через какой-то Steam-аккаунт, продают свои скины, продают свое оружие, прокаченных героев, тем самым зарабатывая деньги. Или это может быть TikTok-блогеры, YouTube-блогеры… На всех этих платформах, это сейчас тенденция, внедряются свои внутренние аккаунты, свои внутренние балансы, валюты или токены. Мы хотим интегрировать в Weld возможность интегрироваться любым своим цифровым активом. То есть, в своем приложении Weld вы будете выбирать, ага, сейчас карточкой я буду рассчитываться, когда мне принесут счет со своей криптобиржи, либо со своего Steam-аккаунта, либо со своего Twitch-аккаунта. То есть подключив все эти балансы, вы выбираете, откуда списать средства, и Weld это делает.

— Вы заявляете о возможности проведения безналоговых криптовалютных транзакций. За счет чего будут покрываться операционные издержки?

— С каждой транзакции мы имеем небольшую комиссию, которую оплачивает пользователь. В каждом регионе эта комиссия, которую в том числе снимает и банк, будет зависеть от того, кто является банком-эмитентом этой карточки. Собственно, от этого тоже будет зависеть комиссия. Но она будет достаточно небольшая, обычно для всех наших транзакций, которыми мы сейчас пользуемся.

— Ваша команда готовится к проведению IDO (Initial DEX Offering (первичное размещение монет на децентрализованной бирже — прим. ред.) 22 сентября. Для каких целей вы хотите выпустить собственную монету? Какие преимущества она даст держателям?

— Токен Weld является неотъемлемой частью нашей инфраструктуры, поскольку с помощью токена можно будет заказывать премиальные карточки, карточки Infinite. У нас есть лимиты, мы не хотим позиционировать продукт как некое средство для больших транзакций вывода и «окэшивания» (обналичивания — прим. ред.) денег. Поэтому мы задаем лимиты определенные, наш продукт исключительно как ежедневные затраты позиционируется. Лимиты месячные будут по карточке $1000 или €1000 в зависимости от региона. Если пользователь хочет провести транзакцию, которая превышает этот лимит, у него есть такая возможность, но для этого ему понадобятся токены Weld, которые он сможет застейкать (один из способов пассивного заработка для монет с алгоритмом консенсуса Proof-of-Stake — прим. ред.), получая на них доходность (то есть будет аналог депозита). Он получает доходность, при этом снимает с себя лимиты. В том числе он может понизить комиссии, то есть если он часто пользуется карточкой, он понимает, что 2% ему платить дорого, он может урезать комиссии, тоже применяя токен Weld. Поскольку у нас команда с большим опытом в финтехе и реализации необанкинга в разных странах, мы будем добавлять и традиционные инструменты в криптомир, и криптоинструменты в традиционный мир. То есть это будет такой некий DeFi-банк (с услугами децентрализованных финансов — прим. ред.) для фиатных, в том числе, операций.

Мы будем добавлять туда и страховки, и депозиты, и кредиты, займы, то есть все возможные инструменты. И WELD token является неотъемлемой частью для функционирования всей этой системы.

— Какой тип блокчейна вы использовали для разработки WELD token? С чем связан выбор?

— Естественно, как самый популярный, мы решили взять блокчейн Ethereum. Но WELD token будет введен на другие блокчейны, например, на Binance Smart Chain для минимизации комиссий. Поэтому в дальнейшем планируем запускать и другие платформы, в том числе Polygon. Хотим сейчас тоже несколько партнерств заключить с крупными блокчейнами. Будем развивать это максимально широко и максимально классно. Забыла еще добавить по поводу токена: мы были очень вдохновлены системой, которую внедрил Binance (криптобиржа с наибольшим оборотом цифровых активов на сентябрь 2021 года — прим. ред.), со своим токеном BNB. Если вы помните, когда их взломали, они ввели свой токен BNB, за счет которого понижали комиссию. Собственно, наша идея по поводу понижения комиссии была взята именно оттуда. И еще одну фишку мы взяли у BNB — это байбеки (выкуп и сжигание части токены с выручки торговой платформы — прим. ред.). По сути, наш WELD token является связующим звеном между реальным процессинговым бизнесом и криптомиром. Поэтому 10% от нашего реального процессингового бизнеса (с каждой транзакции мы берем некий fee), мы направляем на байбеки нашего токена. Таким образом мы создаем дефляцию и с рынка убираем огромное количество токенов: чем больше растет структура Weld, чем большее количество клиентов начинает пользоваться нашими карточками, чем больше становятся обороты, тем выше байбеки ежемесячные, которые мы выкупаем с рынка.

— Сколько всего токенов предусмотрено токеномикой проекта? Какое количество монет планируется реализовать во время Initial Dex Offering?

— Всего мы выпускаем 250 млн токенов. На пресейл-раунде и IDO-раунде будет выпущено порядка 6,5% токенов.

— Какие условия продажи? Кто может поучаствовать и приобрести монеты?

— На текущий момент мы запускаемся на 3 IDO-платформах (площадки для первичного размещения монет — прим. ред.): это Zendit, A2DAO, Anypad. Плюс мы проводим еще для нашего партнера Hacken Foundation Hacken-round.То есть все пользователи, у которых есть их токен HAI. тоже смогут приобрести за HAI токен Weld. То есть мы таким образом подтверждаем партнерские намерения. И тоже хорошая новость, мы собираемся с большим количеством проектов участвовать и давать им возможность их коммьюнити в том числе рассчитываться с помощью карточек Weld их нативными токенами.

— На что команда планирует потратить собранные средства?

— Самое, наверное, основное, и самое дорогое, что есть на текущий момент — конечно же, это разработка. И второе — это огромное количество интеграций, которые нам необходимо сделать. Потому что каждую биржу в отдельности необходимо интегрировать, с каждым банком и процессинговым центром нужно сделать отдельную интеграцию. Огромное количество съедают, конечно же, лицензии, получение лицензий в разных регионах, а у нас предстоит огромное количество новых регионов, на которые мы распространяемся, потому что MVP (тестовая версия продукта — прим. ред.) будет запущен на Украину, дальше мы идем по всему СНГ, покрываем всех тех, кто пока не удостоился возможности пользоваться криптовалютными карточками в силу регуляторики достаточно жесткой. Дальше мы собираемся расходиться на Европу, Азию, Middle East (Средний Восток — прим. ред.), и дальше — Штаты.

Опрос

Топ 5 самых богатых вымышленных персонажей

— Когда у клиента на счету блокируются монеты, то после совершения операции они списываются путем разрешения при подключении API? Как происходит сама процедура?

— В момент расчета, то есть уже к моменту, когда пользователь начинает использовать Weld-карточку, первое что ему понадобится — подключить по API биржу. Соответственно, как только он произвел подключение, он предоставляет нам доступ к переводам. Переводы будут возможны только на наш whitelist (белый список адресов — прим. ред.) — добавленный в whitelist корпоративный кошелек Weld Money на той же бирже. Соответственно, мы не блокируем средства в момент транзакции, а мы их сразу переводим. Что очень важно, это все должно укладываться в 4 секунды. Потому что все терминалы, которые установлены в торговых сетях от момента, когда вы приложили карточку либо телефон к ним, должны вернуть положительный ответ либо отчарджить эту транзакцию в 4 секунды. Наша задача состоит в том, чтобы в эти секунды добежать по всем цепочкам от процессингового центра через банк, через Weld до биржи, перевести необходимую сумму на наш корпоративный счет. Эта транзакция внутри биржи она происходит off-chain (не заносится в сеть — прим. ред.), она не идет в блокчейн, соответственно мы можем сделать достаточно быстро. И ответить обратно нам нужно за 4 секунды. Что очень важно здесь отметить, почему продукт на самом деле инновационный? Потому что все остальные просят тебя выпустить карточку, как правило еще за совершенно сумасшедшие деньги. Crypto.com, например, требует купить их токены на $5000, для того чтобы получить карточку. Мы консервативные, мы виртуальные карточки выдаем бесплатно. За «пластик» и премиум будет небольшая оплата, но она соизмерима с привычным нам банковским миром. И конкуренты просят сразу пополнить эту карточку, и только потом, когда вы пополнили ее на тысячу или на две тысячи, вы можете ходить и рассчитываться. Это не очень удобно для самих пользователей, потому что по нашей статистике и по другим финансовым продуктам, которые мы запускали, 80% всех операций в торговых сетях происходят за счет овердрафта, то есть за счет кредитного лимита. А это значит, что пользователям удобнее сначала потратить деньги, а потом ровно на ту сумму, которую они потратили, каждый месяц, допустим, закинуть себе деньги на счет. И это инновационное решение за счет интеграции, которую мы делаем. Она достаточно сложная. У нас получится дать пользователям прям классный сервис, которого еще нету.

— Какие очевидные плюсы для пользователей от применения вашего продукта в повседневной жизни?

— Давайте так, для начала — это mass adoption. То есть, рассчитываться криптовалютой в любом привычном месте, заведении, ресторане, заправке — это в принципе уже классно. Мы не требуем каких-то QR-кодов, которые нужно вешать, или дополнительных приложений, которые должны ставить себе мерчанты или собственники кофеен. Потому что это сложно, непонятно для них, и они не очень понимают, в чем преимущество для них, какой бенефит они смогут из этого вынести. То есть, простота, то что мы называем mass adoption. Второе — сумасшедший блокчейн transaction fee (комиссия криптовалюной транзакции — прим. ред.). Потому что мы знаем, что здесь в Эфире комиссии иногда достигают каких-то сумасшедших отметок, и не очень хочется заплатить за кофе $5, а сверху еще $20 заплатить за комиссию. То есть мы эту проблему решили. Не нужно замораживать деньги на кошельке каком-то: вы себе торгуете на любимой бирже. Когда нужно, просто вы рассчитались, с вас сняли ту сумму, которую вы потратили. Торгуете дальше, мы некастодиальное решение, мы полностью предоставляем сервис, мы не держим вашу криптовалюту, она принадлежит только вам. И последнее, наверное, это инновационное некое решение и попытка захватить не только уже привычный криптомир, но и посмотреть на шаг вперед: а как же смотрит нынешняя молодежь, чем она живет, чем она дышит, и как она видит для себя платежи в будущем.

— Совсем недавно депутаты Верховной Рады приняли закон «О виртуальных активах». Он призван помочь развитию криптовалютных стартапов в стране и привлечь новые инвестиции. Как вы оцените его положения? Все ли в нем, по вашему мнению, учтено или что-то требует доработок? Как бизнес реагирует на принятие закона? Станет ли компаниям в Украине легче вести бизнес в индустрии криптовалют?

— Однозначно я оцениваю в принципе шаг в эту сторону как очень позитивный. Потому что наконец-то все сняли розовые очки и поняли, что криптовалюта — не просто какое-то временное явление, хайп и так далее, а поняли что она будет жить с нами в том или ином виде. И нужно давать ей некий законный статус, рамку, оформление и понятные фразы, которые мы по крайней мере будем использовать в повседневной жизни. То есть это однозначно положительные, я считаю, изменения. Второй, наверное, положительный момент — пользователи хотят платить налоги, тем более их, слава Богу, пока делают не какими-то космическими, они достаточно приемлемые, почему бы и нет.

Сейчас огромное количество майнеров, трейдеров, стартапов, которые получают инком в крипте, и соответственно для них это сильно упрощает систему.

Они имеют возможность стать полноценными участниками финансовой системы, оплачивать налоги и отчитываться о том, что деньги они не просто «где-то там они к ним пришли», а получили их законным путем. То есть, конечно это все супер, позитивно и положительно сказывается на бизнесе и в целом крипторынке. Я знаю, конечно, что дорабатывать там ой-ой-ой сколько еще можно, но первый шаг вполне неплохой.

— Ирина, компания существует с 2020 года. Для регистрации была выбрана Эстония. Почему именно эта страна? В связи с принятием закона в Верховной Раде не планируете ли вы с командой перевод деятельности в Украину?

— Как только наша страна будет полностью готова предоставить все необходимые лицензии и комфортное законодательство, конечно мы с огромным удовольствием сможем перевести сюда все необходимое для того, чтобы проводить деятельность законно на территории Украины.

— Немногим проектам из Восточной Европы удалось привлечь внимание крупных инвестиционных фондов из США и Китая. Как вам это удалось? Какие действия предпринимали?

— Во-первых, нужно, наверное, помнить о том, что я сама являюсь представителем фонда. Поэтому, конечно же, когда у тебя есть налаженная коммуникация с твоими коллегами из других фондов, тебе намного проще с ними общаться, к тебе есть определенный уровень доверия, репутация какая-то уже выстроенная. Поэтому, конечно, достучаться до них намного проще. Во-вторых, нужно понимать, что мы не просто придумали каких-то криптокотиков, которые развлекательные, а это реальный продукт, несущий пользу в первую очередь для клиентов. Поэтому, тут даже не нужно особо пытаться кого-то привлечь. Ты просто рассказываешь о том, что ты делаешь, и ты смотришь на позитивный отклик от аудитории, от пользователей потенциальных, от инвесторов, в том числе от фондов, партнеров. На самом деле к нам огромное количество людей стучат ежедневно с какими-то предложениями о партнерстве, с инвестициями, просят у них взять деньги. Огромное количество медиа, инфлуенсеров пишут сами и действительно интересуются продуктом, потому что всем нравится эта идея. И, конечно же, очень приятно, когда ты делаешь что-то такое, на что у рынка есть классная обратная связь.

— Ирина, спасибо за развернутые ответы! Желаю вам успешно провести IDO и реализовать все планы, которые вы с командой наметили для выпуска на рынок хорошего продукта!

Топ криптобирж