Способы использования криптовалюты

Цифровые активы — альтернатива наличным деньгам и кредитной карте. Некоторые компании уже давно принимают платежи в криптовалюте в обмен на свои товары и услуги. Рост капитализации рынка говорит о том, что инвесторы проявляют интерес к биткоину и альткоинам. Но использование криптовалюты не ограничивается расчетами и долгосрочными вложениями. Есть и другие направления, в которых цифровые активы играют важную роль.

Основные способы применения криптовалюты

Цифровые активы — это еще один вид товаров. Инвесторы, использующие криптовалюту, предпочитают ее традиционным фиатным деньгам. Все потому, что ни правительство, ни банки не могут контролировать платежные системы на блокчейне, а транзакции с ними безопасны и анонимны.

Популярные видеообзоры

Криптовалюта для начинающих: что надо знать | Биткоин, майнинг и Павел Дуров

КРИПТОВАЛЮТЫ — Где купить? Где хранить? Где продать?

Как создать свой первый биткоин кошелек, даже если ты бабушка

Создал свой токен. Что дальше? Криптовалюты и маркетинг.

Как находить прибыльные криптовалюты. Следуй этим 7 правилам!

Лучшие криптобиржи

Рейтинг

Отзывы

Цена

Объем за 24 ч

Bybit

5.0

159

$ 64 444,23

18 769,14 BTC $ 1,21 млрд

$ 64 444,23

Купить

Bitget

4.9

91

$ 64 434,23

- -

$ 64 434,23

Купить

CoinEx

4.8

82

$ 64 444,23

18 769,14 BTC $ 1,21 млрд

$ 64 444,23

Купить

Gateio

4.8

28

$ 64 444,23

18 769,14 BTC $ 1,21 млрд

$ 64 444,23

Купить

BitMart

4.8

30

$ 64 444,23

18 769,14 BTC $ 1,21 млрд

$ 64 444,23

Купить

все биржи

Одни страны (такие как Северная Македония или Алжир) запретили применение криптовалюты. Другие, наоборот, усиленно внедряют их (например, Сальвадор). Среди всех финансовых рынков сфера цифровых активов является самой молодой. И это не мешает людям использовать биткоин и альткоины для решения разных задач.

Читайте также

Что такое KYC на биржах криптовалют

В 2021 году все крупные централизованные площадки перешли на обязательную верификацию данных...

Что такое ФоМО на крипторынке

Многим людям обидно пропускать важные события. Нередко это перерастает в страх. Такое явление...

Что такое иксы в криптовалюте

Размер прибыли от торговли цифровыми активами может в десятки раз превышать сумму начального...

Цифровые платежи

Главная цель изобретения криптоактивов — заменить фиатные деньги. Биткоины и альткоины можно использовать для оплаты цифровых и физических товаров. Впервые криптовалюта была задействована в транзакции 22 мая 2010 года, когда программист Ласло Хейниц купил 2 большие пиццы Papa John’s в обмен на 10 тыс. биткоинов. В то время 10 тыс. BTC стоили примерно $41. В феврале 2022 года их цена превышает $378 млн.

Криптоактивы уже давно используются при взаимных расчетах, например, компаниями Microsoft, AMC и Overstock. Баскетбольный клуб Dallas Mavericks принимает Bitcoin и даже Dogecoin к оплате за билеты и товары. Некоторые продавцы недвижимости производят расчеты в монетах и токенах. А с 7 сентября 2021 года биткоин считается законным платежным средством в Сальвадоре. С этого дня крупные розничные компании (McDonald’s, Starbucks) начали принимать BTC в филиалах, открытых в этой стране.

Коллекционеры и продавцы редких активов также начали производить расчеты в криптовалюте. В июле 2021 года аукцион Sotheby’s объявил, что выставит на торги бриллиант весом 101 карат за Bitcoin или Ethereum. Сделка на $12,3 млн прошла сразу после продажи работы британского художника Бэнкси. Но ни один из этих контрактов не сравнится с невзаимозамемым токеном «Каждый день — первые 5000 дней», созданным художником Beeple. NFT продали за $69 млн в монетах Ethereum.

Опрос

Алгоритмы криптовалют

Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте

Пройти опрос

Микротранзакции

Посетители интернет-магазинов часто сталкивались с ситуацией, когда для оформления доставки требовалось заказать товары на определенную сумму. Это происходит из-за того, что накладные расходы продавца не покрываются платежом ниже минимальной стоимости заказа.

Смарт-контракты

Это децентрализованный протокол, который автоматически выполняет действие в ответ на определенные события. Например, смарт-контракт может быть запрограммирован на ежегодное выделение средств на чей-то день рождения. Протокол также настраивается на разблокировку платежа, когда клиент подтвердит получение доставленных товаров, или используется для защиты определенных прав владельцев цифровых активов.

Несмотря на название, смарт-контракты не являются юридически обязательными соглашениями. Их функция — последовательное автоматическое выполнение разных задач, процессов или транзакций.

Криптоактивы обеспечивают работу смарт-контрактов в определенном блокчейне. Выполняя запрограммированные действия, протоколы создают транзакции, за которые взимается комиссия.

Альтернативные способы

Как и в случае с традиционными классами активов (например, недвижимостью), на рынке появилась возможность использования криптовалюты для выдачи или обеспечения кредитов. Эта опция нашла реализацию в системе децентрализованных финансов.

Например, на DeFi платформе Aave клиенты могут предоставлять или брать в долг монеты и токены и получать прибыль. Доходность любых криптоактивов регулируется автоматически и алгоритмически в зависимости от спроса и предложения в протоколе. Это значит, что на итоговый процент влияют несколько факторов:

• Монета или токен, используемые в качестве залога.
• Отношение размера займа к стоимости обеспечения.
• Срок ссуды и другие параметры.

Протокол Aave также позволяет клиентам участвовать в транзакциях, которые называются «быстрые кредиты» (ситуации, в которых заемщик берет и погашает долг одним и тем же блоком).

Эта опция может показаться выгодной, но из-за волатильности существует высокий риск снижения стоимости обеспечения. Потребуется больше монет (токенов), чтобы вернуть займ.

Активы, реализованные в виде токенов управления, предоставляют владельцам право голоса в проекте блокчейна. С помощью этих криптовалют клиенты получают доступ к созданию предложений по внесению изменений в протокол и голосованию за них. Только пользователи, а не команда проекта, могут влиять на его характеристики. Держатели токенов управления меняют интерфейс, процедуру распределения комиссии на децентрализованной бирже и решают другие важные вопросы системы. Голосование — не единственная функция этого вида криптоактивов. Токены управления позволяют владельцам зарабатывать на стекинге, давать ссуды и получать прибыль от доходного фермерства.

Цифровая интеллектуальная собственность

В начале 2021 года NFT (Cryptopunks, Crypto Kitties, Lazy Lions и другие) продавались за несколько десятков и даже сотен ETH (в среднем $110 тыс.).

Невзаимозаменяемый токен технически может содержать любую цифровую информацию — от простых рисунков до анимированных GIF-файлов, песен и даже артефактов в видеоиграх. Этот вид цифровых единиц кардинально отличается от обычных криптовалют.

Взаимозаменяемые токены (BTC, ETH, BNB) идентичны. Их легко можно обменять один на другой, также как и фиатные деньги. Например, пользователь АВС попросил взаймы у своего друга СВА 100 BTC и получил их в одной транзакции. Если АВС вернет долг переводами по 50, 20 и 30 BTC, он все равно погасит займ, так как общая сумма операций будет равна 100 BTC.

Каждый NFT уникален и имеет собственную цену. В токен помещается запись о его владельце, эта информация сохраняется в блокчейне. Продавцы невзаимозаменяемых токенов обычно принимают в качестве оплаты только цифровые активы, а право собственности записывается в соответствующей цепочке блоков.

Инвестиции

Владельцы цифровых монет часто используют слово HODL, что означает «купи и держи». Криптовалюты — новый класс активов, поэтому они подвержены высокой волатильности. Например, в начале декабря 2020 года BTC стоил $19,7 тыс. Потом курс поднялся до $29,3 тыс. А в 2021 году биткоин достиг ATH (наивысшей ценовой отметки) в $68 тыс. Такая волатильность считается экстремальной.

Совокупный среднегодовой темп роста (CAGR) Bitcoin за 10 лет составил 150-200%. Для сравнения: фондовый индекс S&P 500 по тому же параметру оценивается приблизительно в 11%. Только в 2014 и 2018 гг. BTC имел отрицательную годовую доходность. В остальные периоды с 2010 года цена биткоина повышалась на 100% и больше.

Аналогичный подход можно использовать и в отношении других криптоактивов (Ethereum, Solana, Binance Coin). В таблице сравнивается доходность S&P 500 и акций некоторых публично торгуемых компаний по отношению к биткоину за последние 10 лет. Другие криптоактивы не оценивались, так как существуют менее 10 лет.

Стратегией долгосрочного владения биткоином пользуются не только частные инвесторы, но и корпорации. С тех пор, как Microstrategy объявила о первой покупке BTC в августе 2020 года, цена ее акций выросла со $150 за бумагу до более чем $700 (в декабре 2021).

Торговля на бирже

Одни инвесторы предпочитают статегию HODL, другие пытаются использовать в своих интересах чрезвычайную волатильность криптоактивов и получать прибыль от краткосрочного трейдинга.

Торговать цифровой валютой можно на специализированных платформах (Coinbase, Gemini) и на традиционных биржах. Главное различие криптовалютного и фондового рынков в том, что первый работает 24/7, а второй закрывается на уикенд.

Еще одна сложность дневной торговли криптовалютами — это большое количество монет и токенов. Аналитическая площадка CoinMarketCap насчитывает более 17,5 тыс. различных альткоинов на февраль 2022 года. Такой большой выбор активов может усложнить проведение исследований криптопроектов.

Некоторые биржи позволяют трейдерам торговать с кредитным плечом (ситуация, когда средства для сделки берутся взаймы у площадки). Учитывая чрезвычайную волатильность, которой подвержен рынок монет и токенов, дневная торговля не всегда приносит прибыль, а сделки с маржой представляют повышенный риск для инвестора.

Преимущества использования криптовалюты

Цифровые активы — не просто финансовый инструмент. Это технология, которая дает своим пользователям значительные преимущества.

Низкая комиссия

Самый распространенный способ применения криптовалюты — это совершение трансграничных платежей. Комиссии за транзакции при переводе монет и токенов снижаются до незначительных сумм. Третьи стороны (Visa, PayPal и другие платежные системы) не проверяют операции, поэтому возмещать дополнительные сборы посредника не нужно.

Анонимность

Выполнение транзакций в блокчейне основано на решении математических головоломок, которые сложно расшифровать. Это делает криптовалюту безопасной по сравнению с другими электронными операциями.

Децентрализация

Преимущество криптовалют в том, что они не подчиняются ни правительствам, ни банкам. Многие протоколы контролируются разработчиками или пользователями, у которых есть значительное количество монет и токенов.

Децентрализация помогает сохранить валютную монополию свободной и сдержанной. Ни одна организация не имеет права определять эмиссию и стоимость монет (токенов). Этот подход позволяет поддерживать стабильность и безопасность криптоактивов в отличие от фиатных денег, которые контролируются правительством.

Защита от инфляции

Стоимость фиатных валют со временем снижается из-за того, что государства могут выпускать их без ограничений по количеству. Эмиссия криптовалют чаще всего определена заранее. Бывает, что некоторое количество монет и токенов в сети безвозвратно выводят из обращения согласно заданному алгоритму и периодам. Спрос на цифровые активы увеличивается, и их цена растет. Это помогает предотвратить инфляцию.

Простой обмен

Криптоактивы можно купить за фиатные валюты разных стран: доллар США, евро, индийскую рупию или японскую иену. Различные кошельки и биржи позволяют конвертировать одни цифровые единицы в другие через простые интерфейсы и за минимальную комиссию.

Прозрачность транзакций

Операции с цифровыми активами осуществляются в защищенной сети напрямую между клиентами. Все транзакции отображаются в блокчейне и доступны для проверки. Информацию, которая хранится в сети, нельзя изменить или удалить. Это обеспечивает прозрачность операций.

Как пользоваться криптовалютой

Важные нюансы, которые помогут покупать, тратить и хранить монеты и токены:

• Приобретение. По мере того, как развивается криптоиндустрия, появляются новые способы покупки цифровых валют. Основные методы включают централизованные и децентрализованные биржи, P2P-сервисы и обменники. У каждой площадки есть свои плюсы и минусы. Торговую платформу стоит выбирать исходя из инвестиционных целей, потребностей и желаний.

• Использование. Чтобы потратить свою криптовалюту, владелец должен предоставить сети закрытый ключ. Это секретный код, который помогает расшифровать подпись владельца монет (токенов) и выполнить транзакцию. Важно держать закрытые ключи в безопасности и никогда не передавать их третьим лицам. Любой, у кого есть этот код, может украсть криптовалюту.

• Хранение. Для большего контроля над своими транзакциями необходимо загрузить программное обеспечение. С этой целью созданы криптовалютные кошельки. От выбора хранилища зависит безопасность цифровых активов пользователя.

Часто задаваемые вопросы

Заместитель главного редактора

Евгений Лукин