Преимущества и недостатки криптовалюты
На фоне проблем в мировой экономике люди не доверяют фиатным валютам, ищут новые варианты хранения и накопления капитала. Виртуальные активы могут заменить привычные деньги во всех сферах, в т.ч. торговле и инвестициях. Выделяют преимущества и недостатки криптовалюты. Понимая механизмы, которые лежат в основе монет и токенов, можно найти активы для разных целей: как трейдинга, так и вложений.
- Основные преимущества криптовалют
- Децентрализация
- Анонимность
- Дешевые переводы по всему миру
- Отсутствие инфляции
- Цифровое золото
- Возможности для инвестиций
- Новые возможности
- Основные недостатки криптовалют
- Волатильность
- Высокие комиссии
- Сложность восприятия обществом
- Регулирование
- Процветание теневого бизнеса
- Мошенники
- Часто задаваемые вопросы
Основные преимущества криптовалют
Интерес к виртуальным активам показывает уровень капитализации. В ноябре 2021 г. объем всех монет и токенов составлял около $3 трлн при максимуме цены биткоина и альткоинов. Курс изменился, и капитализация рынка упала, находится на уровне развитых стран мира.
Виртуальные деньги существуют с 2009 г., когда Сатоши Накамото разработал и запустил сеть Биткоин. С этого момента мир изменился: появились сторонники цифровых активов. Никто не отрицает сам факт существования криптовалют, ценность которых зависит от доверия к ним людей.
Виртуальные активы основаны на блокчейне — децентрализованной распределенной сети. Нет регулятора, который управляет курсом, эмиссией, устанавливает правила. Все транзакции хранятся в блокчейне, каждый может увидеть любую информацию (кроме личной). Работу системы контролируют сами пользователи — майнеры, валидаторы и другие участники (в зависимости от алгоритма подтверждения).
Преимущества криптовалюты привлекают людей. Некоторые традиционные банки и правительства государств приняли виртуальные деньги. Основные достоинства:
- Децентрализация.
- Анонимность.
- Низкая цена переводов.
- Неподверженность инфляции в традиционном для фиатных валют понимании.
- Альтернатива золота (для биткоина).
- Большие возможности для инвестиций.
- Другие функции, которых нет у традиционных денежных единиц.
Скорость. Трансграничные переводы в фиатной валюте могут выполняться от нескольких часов до нескольких банковских дней. А если учесть политические и экономические санкции между различными странами, то такой перевод в принципе может быть невозможным. Перевод в USDT TRC-20 занимает 10 секунд. На любое расстояние, в любую юрисдикцию.
Доступность. Для операций с криптовалютой достаточно любого современного смартфона и доступа в интернет. Никакая третья сторона в виде банков или других централизованных систем не должна помешать человеку совершить транзакцию. Для жителей стран третьего мира, где слабо развита банковская система — это спасение. Африканец, который работает в Европе, может без проблем переслать средства родственникам в родную страну.
Многие преимущества виртуальных активов основаны на сравнении с фиатом. Пока цифровые монеты не могут вытеснить традиционные деньги из оборота и заменить их в качестве основного средства платежа. Однако в некоторых сферах они уже проявили себя лучше фиата.
Пройди опрос и получи в подарок скидку на торговую комиссию и книгу о криптовалюте
Децентрализация
Контролируют деньги финансовые системы разных стран мира. Это специальные организации и структуры (банки, кредитные учреждения). Такой подход повышает стоимость обслуживания и усложняет многие процессы. Доверие к действиям регулятора находится на низком уровне. Особенно это заметно на фоне стран с плохо развитой экономикой и высокой инфляцией.
Криптовалюта основана на блокчейне, сеть контролируют сами участники. Для этого существуют механизмы подтверждения консенсуса — среди популярных PoW, PoSи другие. Майнеры или валидаторы (в зависимости от алгоритма) проверяют транзакции и создают новые блоки. За это они получают вознаграждение, размер которого зависит от сети, операции.
Децентрализация — новый формат обеспечения безопасности денег. Никто не может украсть перевод, отправить его на другой счет, как это иногда бывает в обычных банках. Мошенники существуют и в цифровом мире, но их методы иные: люди сами устанавливают поддельные приложения, передают приватные ключи, отправляют монеты. В блокчейне никто из посторонних не может направить перевод в другой кошелек. Система безопасна, несмотря на отсутствие регуляторов — центробанков, контролирующих органов.
Существуют следующие централизованные площадки для работы:
- Биржи.
- Обменные сервисы.
- Кредитные платформы и другие.
Развиваются децентрализованные аналоги торговых бирж. Они представляют следующий этап развития цифрового рынка.
Анонимность
При транзакциях не нужна личная информация. Для перевода монет другому пользователю достаточно знать адрес кошелька и закрытые ключи для доступа к активам. Не отображаются имя владельца, личные данные, другие сведения. В этом плане криптовалюта анонимна.
Данные о транзакциях находятся в сети. По адресу кошелька любой может увидеть всю информацию о движении средств. Для этого существуют бесплатные сервисы. Конкретных данных о владельце кошелька нет, но их реально найти. Например, если пользователь укажет сведения о себе, заплатит монетами, можно связать эти 2 события и раскрыть человека.
Все централизованные платформы для торговли требуют регистрацию и полную верификацию. Доступна информация о пользователе цифровых активов, включая личные данные.
Анонимность — это одновременно плюсы и минусы криптовалюты. Считается, что монеты нельзя отследить. Этим цифровая валюта и привлекает мошенников.
С ростом цифровизации окружения и появлением новых платежных систем становится трудно разобраться...
Интерес инвесторов к блокчейну постоянно растет. Получать доход от вложений в цифровые активы...
В январе 2021 года Bitcoin установил новый исторический максимум на уровне $34 тыс. и в следующие...
Дешевые переводы по всему миру
Возможности криптовалюты не зависят от страны, расстояния или других факторов. Совершить транзакцию и отправить монеты пользователю в другое государство легко. При этом размер комиссии не определяется суммой перевода и другими факторами, которые обычно влияют на стоимость традиционных трансграничных переводов в банках.
Транзакции обслуживают майнеры или валидаторы (другие участники в зависимости от алгоритма подтверждения). За свою работу они получают награду, которую платят пользователи, совершающие перевод. Ее размер обусловлен такими факторами:
- Весом транзакции.
- Загрузкой сети.
- Объемом других операций.
Состав и размер комиссии зависят от сети. Популярные проекты обеспечивают выгодный перевод крупной суммы в другую страну по сравнению с традиционными системами.
Отсутствие инфляции
Финансовый рынок характеризуется разными показателями. Инфляция — процесс девальвации денежных активов, рост цен при падении покупательской способности. Это особенности экономики, без которых нет развития. Процесс отличается темпами роста.
| Инфляция | Значение, % в год |
|---|---|
| Низкая | До 6 |
| Умеренная | От 6 до 10 |
| Высокая | От 10 до 100 |
| Гиперинфляция | Свыше 100 |
Низкая инфляция составляет около 6% в год, обеспечивает развитие экономики. Такой уровень стремятся поддерживать все страны мира. Остальные показатели имеют негативный статус.
Среди факторов, влияющих на инфляцию, можно выделить ослабление фиатной валюты определенной страны. Имеет значение и увеличение денежной массы. Эмиссия фиатной валюты ничем не ограничена, кроме желания регулятора или правительства страны.
Криптовалюта не так сильно подвержена инфляции. Многие проекты имеют ограниченную эмиссию, что положительно влияет на курс активов. Например, Сатоши Накамото лимитировал максимальное количество биткоинов на уровне 21 млн. В конце 2021 г. добыто почти 90% монет, часть из которых навсегда заблокирована в забытых кошельках.
Цифровое золото
Драгоценные металлы — стабильные инвестиционные инструменты. Золото продолжает оставаться главным средством для сохранения. Цена на него растет. Этим металл и привлекает инвесторов.
Биткоин часто сравнивают с драгоценными металлами, называют цифровым золотом. Валюта постепенно растет в цене. Даже если курс падает, то это ненадолго. В отличие от физического золота, криптовалюта не требует больших затрат на хранение. Металлы проходят долгий путь до банка.
Возможности для инвестиций
Это существенный плюс криптовалюты. Низкий порог вхождения на рынок позволяет работать и получать прибыль каждому, кто имеет доступ к интернету и небольшой капитал. Потенциальный инвестор должен разбираться в особенностях рынка, понимать механизм процессов, существующих в цифровом мире. Однако для этого не нужны лицензии, курсы. Знания можно получить бесплатно, многие биржи предоставляют такую информацию.
Низкий уровень вхождения — не всегда хорошо. Нужно не паниковать, вкладывать на долгий срок и тщательно выбирать актив для покупки. Важно определить способ хранения и изучить рынок.
Новые возможности
Цифровые деньги — это экосистема из монет и токенов, которая содержит много направлений для заработка. Криптовалюта выступает платежным средством, как и фиат. Все больше продавцов предлагают клиентам возможность оплатить товар и услуги монетами. Например, компания Tesla принимает Dogecoin.
Другие возможности:
- Торговый инструмент для трейдинга.
- Средство для инвестиций и сбережения капитала.
- Инструмент для заработка майнингом (нет у фиатной валюты).
- Средство для получения доходов и так далее.
Основные недостатки криптовалют
Цифровой рынок пока развивается. Многие проблемы уже остались в прошлом. Однако существуют недостатки, которые мешают виртуальным активам занять место фиатных денег.
Загрузка ...Волатильность
Основная проблема биткоина и альткоинов — резкие колебания курса. Волатильность не позволяет вкладывать монеты в качестве инвестиций. Новички в трейдинге могут потерять средства при первом же падении курса.
Ценность криптовалюты основана на доверии пользователей. Монеты ничем не обеспечены (кроме отдельной категории). Поэтому цена зависит от внешних факторов:
- Новостного фона.
- Действий регуляторов в каждой стране (запрет, легализация).
- Событий в мире.
- Признания компаниями в качестве платежного средства.
Например, в 2021 г. курс биткоина менялся от $30 тыс. в начале года до $48 тыс. в конце. При этом стоимость монеты несколько раз превышала $60 тыс. Цена других активов колебалась вслед за стоимостью биткоина.
Высокие комиссии
В период становления цифрового мира, когда не было спроса, нагрузка на сеть позволяла проводить транзакции без большого вознаграждения. В некоторые моменты комиссия в популярных сетях достигала значений, при которых транзакция небольшой суммы была невыгодной.
В отличие от традиционных банков, комиссия в сети Биткоин не меняется. Нельзя заранее определить размер сбора и время транзакции. Можно выставить свое значение вознаграждения майнерам, но при этом ожидать совершения операции дольше обычного.
Кроме того, предусмотрены комиссии на вывод криптовалюты в фиат через обменные сервисы или торговые платформы. Это снижает преимущества цифровых активов, делает использование невыгодным. Иногда удобнее хранить средства в коинах, не переводить их в фиатные деньги.
Затраты на проведение операции обмена состоят из нескольких комиссий:
- За ввод валюты на сервис.
- За покупку монет или токенов.
- За вывод монет в фиат.
Пользователь должен подсчитать расходы при разных способах покупки криптовалюты. Высокие сборы — это минус криптовалют.
Сложность восприятия обществом
Биткоин и другие монеты многим непонятны. Люди, не сталкивающиеся с цифровыми активами, не знают, что это. Сложность восприятия обществом — причина недоверия пользователей. Криптовалюта не отличается простотой доступа. Необходимо обладать знаниями, понимать природу цифровых активов, чтобы применять монеты. Если к традиционным платежным системам привыкли, есть доступные механизмы (карты, терминалы для оплаты, банкоматы для наличных денег), то с криптовалютой сложнее.
Сильный рост курса биткоина заставляет пользователей думать, что это спекулятивный актив. Люди считают криптовалюту финансовой пирамидой или мошеннической схемой. За цифровыми активами нет материального обеспечения. Большинство не понимают, как формируется их цена. При этом курс привычных всем фиатных валют также образуется под влиянием неизвестных для простых людей факторов. Как и виртуальные деньги, доллары, рубли или евро не обеспечены материальными активами.
Регулирование
Разный подход к криптовалютам в странах составляет большую проблему для развития цифровых активов. Децентрализация и отсутствие единого регулятора — это преимущество криптовалюты. Однако для ее применения на государственном уровне необходимо признание, определение правового статуса. Без регулирования нельзя законно использовать виртуальные деньги. В этом заключается главный конфликт интересов:
- Владельцев привлекает децентрализация и отсутствие контролирующего органа.
- Правительства опасаются нерегулируемой системы.
Поэтому в странах мира отличаются подходы к цифровой валюте — от полного запрета до применения в качестве платежного средства наравне с национальными деньгами.
Криптовалюта запрещена в 10 странах мира, в 107 государствах разрешена в той или иной форме, а в 135 — позиция правительства отсутствует. При этом в США отношение к цифровым деньгам меняется в зависимости от штата. Это связано с большими физическими размерами страны и особым устройством с широкими правами субъектов.
Процветание теневого бизнеса
По мнению центральных банков разных стран, криптовалюта привлекает представителей преступного мира. Это возможно из-за отсутствия контролирующих и регулирующих органов, децентрализации и анонимности платежей.
Биткоин и некоторые другие монеты получили популярность благодаря «даркнету». С помощью монет удобно расплачиваться за наркотики, оружие и другие незаконные предметы. Анонимность — основное качество цифровых активов, которое привлекает преступников. Используются миксеры криптовалют, скрывающие след транзакций за каждой монетой.
Эксперты считают, что биткоин дал толчок развитию черного рынка. Возможность контроля со стороны правоохранительных органов снижена, не нужно связываться с банковскими переводами, которые легко отследить. Всем известен онлайн-рынок Silk Road, где основным платежным средством был биткоин.
Стоит отметить, что преступники используют многие инструменты, которые применяются для вполне нормальных целей (например, обычную валюту, автомобили, компьютеры и другие вещи). С криптовалютой — аналогичная ситуация. Чтобы бороться с незаконным оборотом цифровых активов, нужно принять соответствующее законодательство.
Мошенники
Один из недостатков криптовалюты — необратимость операций. Транзакцию невозможно отменить или скорректировать. Никто не вернет монеты, полученные преступным путем.
Существует много способов обмана пользователей. Большинство из них основаны на доверчивости людей. Многие верят в огромные проценты, быстрый доход, отсутствие комиссий на сервисе по обмену. Это служит приманкой, чтобы владельцы перевели монеты. Отменить такую операцию нельзя, даже если доказать, что она произошла под влиянием мошенников.
Чтобы защитить себя, нужно думать над каждым выгодным предложением, не доверять рекламе, обещаниям больших доходов. Важно пользоваться надежными площадками, проверять адрес при переходе на сторонние ресурсы. Необходимо устанавливать ПО с официальных сайтов разработчиков или магазинов приложений.
Часто задаваемые вопросы
На курс влияют события в мировой экономике, политике. Произошел кризис, страны закрыли рынки, и цена падает. Компания сообщила об оплате в биткоине — курс вырос.
Государства не могут контролировать цифровой рынок, опасаются конкуренции со стороны монет и токенов.
Максимальная прибыль в трейдинге возможна при торговле активами с резкими изменениями курса. Нужно обладать большим опытом, понимать механизмы, которые влияют на цену.
В Сальвадоре в 2021 г. биткоин официально принят и используется наравне с долларом США.
Используют механизм сжигания активов — вывод из оборота определенного объема монет. Снижение количества повышает цену при условии популярности проекта.
